ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 25.11.2017
  58.5318
  69.3309
Доверие потребителя

Конференция и выставка финансовых услуг для бизнеса

Ассоциация Банков Северо-Запада

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
Банковский и страховой пиарщик глазами журналиста - итоги рейтингов Конференция газеты Ведомости - Итоги года 2017
Кто поддержит малый бизнес? Банки и Фонд содействия кредитованию МБ!
16.09.13


О перспективах развития малого бизнеса в Петербурге, помощи ему со стороны банков и Фонда поддержки говорилось на круглом столе «Забота о малом бизнесе», который провели в начале сентября портал TT FINANCE и Издание «МК в Питере». 


От МСБ ждут только роста 


Начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Балтийского филиала АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ОАО) Ирина СкобцоваОценки банков перспектив развития малого бизнеса в Санкт-Петербурге вполне оптимистичны. Так, например, начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Балтийского филиала АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ОАО) Ирина Скобцова сообщила, что в текущем году по сравнению с 2012 заметен рост объемов производства и реализации товаров и услуг у заемщиков банка – малых предприятий. Как следствие, значительно увеличился и объем заявок на кредитование на различные цели – пополнение оборотных средств, приобретение транспорта, недвижимости, оборудования, а также инновационные и модернизационные проекты. Она прогнозирует, что рост кредитного портфеля малого бизнеса в 2013 году по сравнению с прошлым годом составит не менее 10-15%. 


В настоящее время приоритетной задачей «Инвестторгбанка» является кредитование малых предприятий, занятых в реальном секторе экономики. Эта задача успешно решается благодаря реализации совместной с «МСП Банком» (дочерней структурой Внешэкономбанка) программы «МСП-Балтика», направленной на кредитование производственных предприятий и компаний, занятых в сфере услуг, деятельность которых осуществляется в Балтийском регионе.  По величине их доли в клиентской базе – 30% - «Инвестторгбанк» лидирует в Санкт-Петербурге. Для сравнения: в СЗБ «Сбербанка» и петербургском филиале Промсвязьбанка доли производственных МП составляют примерно по 20% от общего числа таких клиентов.  


Заместитель директора управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Яна БоровскаяЗаместитель директора управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Яна Боровская считает, что неизбежно обострение конкуренции и борьбы за клиентов между банками, однако Сбербанк «настроен радикально изменить соотношение сил на рынке малого бизнеса и значительно увеличить  объем кредитного портфеля».


Игорь Петров, заместитель директора департамента МСБ Санкт-Петербургского филиала Промсвязьбанка также ожидает роста кредитования МСБ на величину от 7 до 15%.






Стартапы дождались помощи
 


Как отметили участники круглого стола, все больше петербургских банков готовы кредитовать «стартапы». 

Например, «Сбербанк» еще 1,5 года назад запустил кредитный продукт «Бизнес-старт». Он позволяет получить средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному партнером банка. 

Покупка бизнеса по франшизе дает возможность использовать опыт компаний-франчайзеров и наработанные бизнес-технологии. Партнерами программы выступают сеть ресторанов, в т.ч. - быстрого обслуживания, магазины, студии маникюра, сеть детских клубов, прачечные самообслуживания и т. д. 

Потенциальный заемщик обращается в банк и выбирает франшизу, изучает мультимедийный курс «Основы бизнеса», после чего обращается к франчайзеру за согласием на взаимодействие. Если тот готов сотрудничать, то заемщик оформляет заявку на кредит и предоставляет пакет документов в банк. 

Кредит выдается ИП, обществам с ограниченной ответственностью или физическим лицам, планирующим открыть свой бизнес. Основное требование к заемщикам – отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней. 

Ссуду может оформить любой начинающий бизнесмен в возрасте от 20 до 60 лет. Кредит предоставляется на сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок 42 месяца. Заемщик должен внести 20% от объема финансирования проекта. 

 

Процентная ставка по кредиту составит 18,5%. Комиссия за оформление и выдачу отсутствует.

Обеспечением по кредиту выступают поручительство физических лиц и (при наличии) приобретаемые в рамках проекта внеоборотные активы. Данные активы подлежат обязательному страхованию. Предоставляется отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.


Венчурные инвестиции

Игорь Петров, заместитель директора департамента МСБ Санкт-Петербургского филиала ПромсвязьбанкаВ свою очередь, Промсвязьбанк в сотрудничестве с общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «Опора России» создал Венчурный Фонд МСБ.

Как во всех инновационно-продвинутых странах гениальные одиночки строят свой бизнес?

Все начинается с того, что они находят своего «бизнес-ангела». Так называют инвесторов, вкладывающих собственные либо привлеченные деньги в инновационные разработки. На западе они обычно группируются вокруг технологических университетов и создают стимулы для студентов: призывают сделать бизнес-планы, а затем лучшим из них выдают деньги на разработку проекта и предоставляют место в бизнес-инкубаторе. 

На втором этапе (если на первом все сложится хорошо), умный студент получает место в технопарке, венчурные инвестиции (уже от другого инвестора - специализированного венчурного фонда) и начнет развитие производства. 

Еще через несколько лет венчурный фонд продаст свою значительно подорожавшую долю в успешном бизнесе и будет искать нового умного студента.

В начале 2013 года Промсвязьбанк в запустил Венчурный Фонд МСБ. Стратегический партнер фонда с капиталом 300 млн рублей – «Опора России».   

Подписание первой сделки состоялось уже в июле. Финансирование в размере 5 млн получили молодые предприниматели из Красноярска Как говорит И. Петров, до конца года будут профинансированы еще несколько проектов из разных регионов страны. Сейчас банк собирает заявки от молодых предпринимателей в возрасте от 18 до 35 лет, которые  имеют собственный бизнес или начинают новый проект,  хотят увеличить масштаб бизнеса.


При этом каждый такой проект рассматривается индивидуально. В случае принятия положительного решения заемщик будет обеспечен финансовой поддержкой, а те условия, на которых банк через некоторое время выйдет из проекта, будут обговариваться заранее. 


Инвестиционное кредитование


В начале 2013 года Балтийский филиал «Инвестторгбанка» объявил о начале реализации программы «МСП-Балтика», направленной на поддержку и развитие предприятий, занятых в реальном секторе экономики. Отличительной особенностью является то, что финансирование в рамках данной программы могут получить только неторговые предприятия, осуществляющие свою деятельность на территории Балтийского региона – в Санкт-Петербурге, Ленинградской, Псковской, Новгородской и Калининградской областях. Процентные ставки по данной программе в настоящее время не превышают 14 - 15,5% в зависимости от срока кредитования. Кредиты по данной программе предоставляются на срок до 5 лет. Максимально возможная сумма кредита – до 60 млн.рублей.

«Мы не подгоняем клиентов под стандартные кредитные продукты, а подбираем условия и порядок кредитования индивидуально под каждого клиента в соответствии с текущими потребностями и спецификой его бизнеса. Так, у нас есть возможность предоставлять отсрочки погашения основного долга, устанавливать индивидуальный график погашения для предприятий, в деятельности которых присутствует сезонность. Столь гибкий подход вкупе с тщательным анализом позволяют нам прогнозировать денежные потоки и темпы развития предприятия и предотвратить негативные последствия переоценки собственных возможностей предприятия. Первоочередная наша цель – предоставить ресурсы для развития», - говорит Ирина Скобцова. – «Индивидуальный подход и внимательное отношение к себе – вот то, что ценят и уважают современные предприниматели».   


Наряду с этими банковскими программами в Петербурге продолжает работать Фонд содействия кредитованию малого бизнеса. Он оказывает поддержку только малым предприятиям, зарегистрированным в Петербурге. Форм поддержки две.

Во-первых, Фонд предоставляет поручительства при оформлении ими банковских кредитов в размере до 50% от суммы обязательств. Благодаря этому малые и средние предприятия могут удвоить сумму кредитов. 

Для производственных, научно-технических и инновационных предприятий совокупный объем поручительств ограничен 20 млн рублей, для остальных – 15 млн. 

Во-вторых, Фонд предоставляет субъектам малого бизнеса микрозаймы. Размер займа может варьироваться от 50 тыс. до 1 млн. рублей, он предоставляется на срок от 3 до 12 мес. По ставке 10% годовых. 

Микрозайм предоставляется на условиях полной обеспеченности: при сумме займа до 100 тыс. рублей – под поручительство, а при сумме свыше 100 тыс.  к такому поручительству должны быть добавлены залог или банковская гарантия.


Цена кредитов

В Сбербанке все ставки делятся на публичные (общие) и дифференцированные. Первые из них примерно равны для всех клиентов –  от 16,5 до 19%  в зависимости от вида кредита. При этом для подобных скорринговых кредитов нет никаких дополнительных комиссий. 

При залоговом кредитовании подход к каждому заемщику дифференцирован (в Сбербанке у каждого клиента есть свой индивидуальный рейтинг, связанный с успешностью и надежностью его бизнеса). В зависимости от рейтинга, сроков и целей кредитования банк сейчас устанавливает ставки от 10 до 14% годовых. 

Промсвязьбанк недавно ввел индивидуальный подход к определению ставки по кредитам для клиентов МСБ. Благодаря внедренной в банке технологии Risk Based Pricingклиенты с устойчивым финансовым состоянием и положительной кредитной историей имеют возможность получать инвестиционное финансирование в банке на более выгодных условиях. 

В свою очередь, в «Инвестторгбанке» процентные ставки для субъектов малого и среднего бизнеса начинаются от 12,5% годовых. На таких условиях выдаются 5-летние кредиты на развитие (в т.ч. инновационные и модернизационные проекты, направленные на повышение эффективности производственных процессов, их реорганизацию и корректировку ввиду развития рынка, совершенствование существующих концепций в сфере услуг).

Для торговых предприятий «Инвестторгбанк» готов предложить разнообразные программы кредитования, уровень процентных ставок для которых также зависит от целей кредитования. На пополнение оборотных средств ставки находятся в диапазоне от 12 до 19% годовых. Под инвестиционные цели возможно рассмотрение на длительные сроки под 12,5% годовых.

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию МБ Александра ПиткяненПринципиального снижения ставок банк не прогнозирует – максимально оно может составить 0,5 п.п. 

Не планируют снижения ставок и в Фонде содействия кредитованию малого бизнеса: там, по заявлению исполнительного директора Александры Питкянен, микрокредиты до конца 2013 года продолжат выдавать под 10%. При этом стартапы фонд не кредитует. 







Как сэкономить на ранее взятом кредите

Каждый год в России появляются новые программы кредитования для бизнеса. Причем, условия кредитования сегодня гораздо привлекательнее, чем несколько лет назад. Когда речь идет о значительных денежных суммах, то любая комиссия или сборы  – это ощутимые расходы. А серьезные бизнесмены любыми способами стараются минимизировать расходы предприятия. 

Именно для таких клиентов в конце марта этого года Сбербанк запустил новую акцию по рефинансированию задолженности перед другими коммерческими банками - кредит на погашение долга Сбербанк выдает, не взимая с клиента комиссии за его получение. В ее рамках предприниматели могут получить финансирование для погашения текущей задолженности в других коммерческих банках без комиссии за выдачу. 

В Европе практика «перекредитования» существует достаточно давно и механизмы рефинансирования ранее взятых кредитов отлажены. В нашей стране эта услуга стала набирать популярность, когда бизнес оправился от кризисных потрясений, и появилась необходимость в сокращении затрат на взятые ранее кредиты. 

«Рефинансирование кредита дает шанс получить новые средства на привлекательных условиях с целью погашения кредита, взятого ранее. Несомненное достоинство рефинансирования - возможность значительно снизить расходы на обслуживание кредита. Это особенно актуально для представителей бизнеса, взявших ссуду под высокий процент во времена стагнации, - говорит Я. Боровская - Сегодня с помощью рефинансирования они могут погасить текущий, кредит и, таким образом, улучшить условия кредитования для своей организации».

Рефинансирование привлекательно и для предпринимателей, имеющих несколько небольших кредитов в разных банках. Дело в том, что обслуживать кредит в одном банке гораздо удобнее, ведь больше нет необходимости проводить несколько платежей в несколько банков и в разное время. Кроме того, нередко один крупный кредит выгоднее для заемщика, чем несколько мелких. Поэтому рефинансирование становится популярным и в других банках. О практика «перекредитования» заявили и другие участники круглого стола.


TT Finance

Узнать подробности мероприятия
3.09.2013 Забота о малом бизнесе
Скачать статью ( 1.35 Мб)
Банки:
ПРОМСВЯЗЬБАНК - Промсвязьбанк (Санкт-Петербургский филиал)
СБЕРБАНК - Сбербанк России (Северо-Западный банк)
ИНВЕСТТОРГБАНК - Инвестиционный Торговый Банк (Филиал "Балтийский")
Организаторы мероприятий:
ТТ Финанс - Портал "ТТ Финанс" www.ttfinance.ru
Читайте также по теме:
   01.11.2017 Главный банковский игрок вышел на просторы малого бизнеса

   31.10.2017 Малый и средний бизнес - 2017. Стагнация или подъем?

   09.06.2017 Дотянуться до бизнеса. Ситуация в бизнесе и экономике - 2017

   10.04.2017 Финансирование малого и среднего бизнеса оживает

   20.07.2016 Стабильность с антибиотиком: нужно бороться не только с инфляцией, но и за экономический рост

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |   Финансы  |


 
top