ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 19.08.2017
  59.3612
  69.7197
Доверие потребителя

Ассоциация Банков Северо-Запада

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
Банковский и страховой пиарщик глазами журналиста - итоги рейтингов Банк Российский капитал
Малый и средний бизнес: быть или не быть?
09.11.15 11:08:00


Фотографии с мероприятия 

Цифры и прогнозы

В ходе круглого стола, организованного порталом www.ttfinance.ru , Александр Ольховский, эксперт Комитета Госдумы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству рассказывает о состоянии малого и среднего бизнеса в Санкт-Петербурге.  
В Санкт-Петербурге  на долю малого бизнеса приходится примерно 1 млн 250 тыс. рабочих мест. Количество самих предприятий МСБ достоверно никому не известно, потому что Росстат так и не выработал достоверных критериев отнесения их к малому или среднему бизнесу. Численность оценивается от 250 тыс. до 400 тыс. предприятий. На начало 2014 года официально считалось, что в Санкт-Петербурге 265 тыс. малых предприятий (из них подавляющее большинство – микропредприятия), порядка 100 тыс. ИЧП и порядка 535 средних.
Если говорить об их влиянии на экономику города, кроме того, что они предоставляют почти половину рабочих мест города, их доля в ВРП порядка 29%, и они обеспечивают примерно 28% доходов городского бюджета.
Если говорить о тенденциях последнего года, то они ярко негативные: идет сворачивание общего числа малых предприятий, а по отдельным секторам особенно чувствительно.

«Катастрофических вещей я не предрекаю: малый бизнес обладает наибольшей выживаемостью и способностью цепляться за все законные и полузаконные методы, он все равно будет выживать. Но пора увидеть в нем тех людей, которые сами работают и дают заработать другим. Социальная стабильность в городе во многом базируется на малом и среднем предпринимательстве, которое не может само развиваться и требует поддержки. Правильная госполитика может сформировать прорывные направления малого бизнеса: кроме торговли, которой занята примерно половина предприятий малого и среднего бизнеса, наиболее перспективными являются инновационные разработки. Именно им требуется колоссальная поддержка, потому что наш народ при всей своей креативности поразительно не умеет превращать идеи в деньги. Наши страна и наш город наощупь идут к поддержке такого бизнеса», - заключает Александр Ольховский

Рынок кредитов МСБ оживился к осени

Банкиры-участники круглого стола со своей стороны отмечают провал спроса на кредиты со стороны малых и средних предприятий в начале года, и увеличение интереса к кредитованию к концу третьего квартала.

«До 2014 г количество кредитов малому и среднему бизнесу стабильно росло, в 1 кв 2015 года их стало уже совсем мало. В первом полугодии 2015 года Банк сосредоточился на предоставлении такого продукта как  Овердрафт- это короткие деньги, направленные на обеспечение текущей деятельности предприятия. В условиях неопределенности и постоянно меняющегося  рынка такой "запасной кошелек" является дополнительным источником поддержания бизнес-активности.  Но с июля 2015 г. снижение ключевой ставки и анализ действующего кредитного портфеля позволил возобновить кредитование, и с тех пор спрос на кредиты увеличился», - сообщает Мария Залесская, начальник отдела по работе с ключевыми клиентами управления массового  бизнеса филиала  Санкт - Петербургский Альфа-Банка.

С ее оценкой соглашается Иван Макаров, пресс-секретарь «ВТБ24» по СЗФО: «В 1 квартале 2015 года количество заявок на кредиты было минимальным. В первом полугодии тоже было не много. Но уже в августе-сентябре –октябре число заявок выросло». 

«На протяжении I и II кварталов 2015 года вне зависимости от сегмента на рынке наблюдалось сокращение кредитного спроса. Основная причина – это увеличение стоимости фондирования вследствие роста ключевой ставки. Субъекты малого бизнеса стали более осторожны в принятии стратегических финансовых решений и предпочли развивать бизнес скорее на свои, чем на заемные средства. В ситуации существенного изменения конъюнктуры рынка и сокращения потребления, особенно в сфере услуг, такое поведение бизнеса оправданно и говорит о зрелости менеджмента. В  конце III квартала стала наблюдаться ситуация постепенного восстановления спроса. Мы ожидаем усиление этого тренда к концу года. Времени для переосмысления стратегии развития бизнеса и поиска новых ниш и возможностей как у компаний, так и банков было достаточно», - отметила Надежда Логачева, заместитель начальника управления обслуживания физических лиц и малого бизнеса СЗ регионального центра Райффайзенбанка.

Надежда Логачева добавила, что в начале года все банки столкнулись с двумя задачами: сохранение качества кредитного портфеля, а так же скорректировали кредитные ставки до уровня 18-20% годовых в среднем по рынку. В Райффайзенбанке была запущена программа реструктуризации, которая позволяет принимать решения очень оперативно. В условиях ситуации на рынке было своевременным и очень удобным для клиентов, у которых возникли трудности.

Представитель Райффайзенбанка также подчеркнула, что сотрудничество с предприятиями малого бизнеса не ограничено сферой кредитования. «Клиентов, которые обращаются в банк за кредитом всего 20%, остальные заинтересованы в транзакционном бизнесе. Только за девять месяцев 2015 года мы привлекли на расчетно-кассовое обслуживание более 5 тысяч клиентов против 2000 клиентов в 2014 году», - подчеркнула Логачева.

«Первое, что почувствовал наш банк (ВТБ24) при работе с малым бизнесом: в декабре 2014 года очень многие клиенты резко решили выбрать лимиты по тем кредитным линиям, которые у них были, чтобы тут же переложить их на депозит в наш же банк. В моменте разница могла доходить до 10 п.п., люди брали кредиты под 12-14% и размещали их под 22-24%», - продолжает Иван Макаров: «Сразу после новогодних праздников рынок оказался в новой реальности. Итоги января в некоторой степени наблюдаются до сих пор: спрос на кредиты упал в 3 раза (по сравнению с январем 2014-го). Банки ужесточили требования к клиентам – соответственно, выдача упала еще сильнее. В 1 квартале 2015 года кредитование малого бизнеса замерло. Но уже во 2-м, а особенно в 3-м квартале рынок оживился: спрос со стороны малого бизнеса увеличился, а банки отменили фактически заградительные условия января – они стали больше работать с клиентами в т.ч. и по кредитованию.  В ВТБ24 80% тех, кто получает кредиты - это розничные торговые компании. На 2-м месте были транспортные компании, но этот бизнес еще в 2014 году начал сжиматься, и сейчас 2-е место уже сложно определить».
В Петербурге за 9 месяцев 2015 г. объем кредитов, выданных банком ВТБ24 субъектам малого бизнеса (включая ИЧП, когда кредит проходит как частным лицам) в общем снизился на 30%. Что, по оценке Ивана Макарова, с учетом нынешней экономической ситуации может считаться хорошим результатом, так как были прогнозы падения и на 50-60%. 

Что почем?

В Райффайзенбанке выдают кредиты до 100 млн руб. на срок от 1 года до 10 лет. Овердрафты предоставляются на срок до 1 года, оборотные кредиты - до 36 мес. Диапазон ставок от 18% до 23% (23% – для микробизнеса). Конкретнее сейчас сказать сложно, т.к. подход к заемщикам стал сейчас строго персонифицированным.

В Альфа-Банке малый бизнес кредитуют на суммы от 750 тыс. до 10 млн. руб. процентные ставки по беззалоговому кредиту наличными варьируются от 19% до 26%. Как и ранее, основным критерием для кредитования является стабильное финансовое положение компании. «Это наша ниша - предложения для малого бизнеса. Сроки кредитования - от 12 до 36 месяцев. Мы упростили процедуру кредитования: кредитуем без залога, без цели, оформляем на физ. лицо (самого предпринимателя, учредителя), смотрим его бизнес-историю. Банк также сосредоточился на предоставлении такого продукта как  Овердрафт- это короткие деньги, направленные на обеспечение текущей деятельности предприятия. В условиях неопределенности и постоянно меняющегося  рынка такой "запасной кошелек" является дополнительным источником поддержания бизнес-активности.  По программе "Овердрафт", минимальная процентная ставка может составить 17% , - поясняет Мария Залесская

После снижения ключевой ставки ЦБ ставки по кредитам в ВТБ24 сильно уменьшились – с заградительных под 30% и выше на уровень ниже 20%. Верхняя планка по-прежнему в районе 30%. «А вообще она всегда определяется индивидуально в зависимости от суммы, залогового обеспечения и т.п. Есть и целый ряд госпрограмм (например, в МСП-банке), в котором средневзвешенная ставка по итогам 9 мес. 2015 года составила 13,3%. (по некоторым сделкам могут составлять 13-14% ).  Но такие предложения может получить не каждый субъект МБ», - говорит Иван Макаров


Для сравнения: ставка по потребкредитованию сейчас в среднем порядка 17%, ипотека на вторичном рынке – 14%, на первичном – 11-12%.

Микрофинансовые организации - мобильность в принятии решений

Не всегда и не всем можно взять кредит в банке, да и в банке на получение кредита тратится очень много времени. В случае, когда важна скорость принятия решения и деньги нужны на короткий срок, лучше обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).

Генеральный директор МФО «Финансы и кредит» Сергей Бобров одними из главныхпреимуществ  своей компании считает оперативность принятия решения  о выдаче кредита, а также готовность к кредитованию  клиентов на короткие сроки, от 2 недель до 12 месяцев.  . 

«С клиентами «с улицы» мы  работаем достаточно осторожно, предпочитая тех, кто обращается в нашу компанию по совету коллег и знакомых, которые уже работали с нами,  Т.е по каналам «сарафанного радио». С постоянными клиентами мы можем работать даже по звонку. .клиент звонит мне и я тут-же перевожу ему на счет требуемую сумму,-  говорит Сергей Бобров.. Наши ставки, Конечно, выше банковских. Для «понятных» клиентов  - до   5 % в месяц, т.е до 60% годовых.Но с учетом возможности  взять на короткий срок, Например на месяц, или даже на 2 недели расходы по кредиту оказываются меньше, чем при кредитовании в банках, которые очень редко кредитуют на срок меньше года А если учесть еще и экономию рабочего времени и нервов сотрудников при оформлении кредита, то работа с нашей компанией становится еще выгоднее для клиента, -подчеркивает Сергей Бобров. Единственный минус пока в том,  Что пока  по закону мы можем выдавть до 1 млн.руб на клиента. Но постоянным клиентам мы можем выдать и до 10 млн.,  разбив кредит на  несколько потребкредитов для  сотрудников клиента. Мы рассчитывакем, . Что скоро законодательство должно из мениться в сторону увеличения суммы выдачи до 3 млн. рублей. Тогда нашим клиентам станет еще комфортнее работать с нами, - надеется Сергей Бобров.


Господдержка в кредитовании


Те клиенты, которым не хватает своего залога для получения кредита, могут обратиться за помощью в Фонд Содействия кредитованию малого бизнеса для получения поручительства Фонда и особых условий по кредиту. Фонд так же может сам предоставить микрозайм организации.

Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса рассказала о деятельности Фонда: «Мы оказываем поддержку по двум направлениям: предоставляем поручительства по кредитам, банковским гарантиям и лизинговым сделкам и сами предоставляем микрозаймы».

Поддержка Фонда наиболее актуальна стала в текущем году, когда беззалоговое кредитование практически остановилось. В 2015 году, по данным Александры Питкянен, Фонд предоставил поручительств на сумму более 1,6 млрд руб, что позволило малым и средним предприятиям получить кредиты на сумму более 5 млрд. руб. Фонд пошел навстречу предпринимателям и с 5 октября 2015 г. был снижен размер комиссии за предоставление поручительства для производственных компаний.

«В настоящее время мы разрабатываем новый продукт для экспортно-ориентированнах компаний и планируем увеличить размер поручительств до 50 млн. рублей. У нас 55 банков - партнеров, и их ставки от 16 до 25%. В начале года ставки были значительно выше, мы даже вводили ограничение до 28%. Сроки кредитования - от 1 г до 3 лет, в среднем – 2 года. 
Для случаев, когда гарантию совместно предоставляют Корпорация развития малого и среднего бизнеса и мы, ряд банков дает кредиты малому бизнесу по ставке 15%. Таких сделок достаточно много», - продолжает Александра Питкянен


Микрозаймы Фонд выдает под 10% годовых, на срок до 24 месяцев и на сумму до 1 млн рублей, но ожидается внесение изменений в ФЗ-151 об увеличении максимального размера микроайма до 3 млн. рублей. Компаниям сферы производства микрозаймы выдают под 5% годовых на такой же срок - до 24 месяцев.


Другие виды господдержки 


Большинство предпринимателей признают, что для развития бизнеса деньги важны, но это далеко не самое главное. 

Даниил Старковский, директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» (ЦРПП) приводит следующие цифры из мировой практики: 

«80% средств господдержки идет на нефинансовую (инфраструктурную) составляющую и 20% приходится на финансовую». Государство подходит  к предпринимателям не с критериями доходности, а с иных позиций. 

Даниил Старковский рассказал о формах нефинансовой господдержки, которые их организация может предложить: «В первую очередь, консультационные услуги (специалисты Центра бесплатно консультируют по вопросам, связанным с открытие собственного дела (процедуры регистрации и банкротства, ведения отчетной документации), по вопросам,  связанным с выбором  формы налогообложения, по правовой, налоговой, имущественной, а главное, государственной поддержке (консультанты разъясняют порядок сбора и предоставления пакета документов на предоставление субсидий, смотрят документы на наличие в них ошибок, помогают выбрать нужную программу господдержки). Во-вторых, проведение бесплатных образовательных программ , семинаров, мастер-классов, тренингов по широкому спектру предпринимательской деятельности: как начать бизнес и как его развивать, как получить доступ к финансам, разобраться в законодательных актах ( каждое занятие приглашается профильный эксперт, опытные практикующие предприниматели, менторы и органы госвласти). Кроме того, на базе ЦРПП работает центр субконтрактинга, помогающий МБ найти заказчиков из числа более крупных предприятий. Сейчас с отделом работают более 30 таких организаций (ГУПы, крупные частные производственные предприятия). ГУПы проводят закупки по 223-ФЗ на поставку продукции МП, а крупные частники более гибкие, т.к. при закупке обращают внимание не только на низкую цену, но и на необходимые требования по качеству. Таким образом частники находят среди наших СМСП качественных производителей, а ГУПы активно продвигают план закупок, привлекая малый бизнес. «Это очень востребованная форма,  - говорит Д. Старковский. - В 2015 году итоги пока не подводились, а за 2014 год более 400 малых предприятий заключили контрактов на сумму более 500 млн рублей. В 2015 году крупные предприятия еще больше активизировались в поиске исполнителей для своих заказов в сегменте малого бизнеса. Очевидно, кризис вынуждает их искать дополнительные возможности для экономии и ослабления зависимости от импорта». С сентября 2015 года в Центре развития и поддержки предпринимательства начал работу Центр экспорта. Следует особо отметить, что в рамках бюджета 2015 года услуги для предпринимателей оказываются бесплатно. Благодаря работе Центра экспорта, предприниматели Санкт-Петербурга имеют уникальную возможность получать очные и заочные (через электронную почту) консультации по всем вопросам, касающимся  внешне-экономической деятельности. В Центр обращаются иностранные компании, которые ищут партнеров в России. Консультанты помогают разобраться в вопросах таможенного оформления, в сфере валютного и экспортного контроля, технической сертификации, а также в вопросах охраны интеллектуальной собственности».


В Санкт-Петербурге существует много барьеров препятствующих развитию малого бизнеса, правительство работает над их снижением. В городе существует Штаб по снижению административных барьеров. Все малые предприятия имеют возможность вынести свои проблемы на поверхность, сообщить о «нечистоплотных» чиновниках.  

Также Даниил Старковский рассказал и о формах финансовой господдержки: «В 2015 году самыми востребованными из них стали следующие программы: «Программа «Лизинг», по которой предприниматели могут вернуть себе до 5 млн рублей от стоимости оборудования, приобретенного в лизинг у российских лизинг компаний. Программа «Кредитование», по которой предприниматели могут вернуть себе до 90% процентных выплат. В этом году программа предусматривала возмещение уплаченных процентов по кредитам, взятых на инвестиционные цели и на пополнение основных и оборотных средств. Максимальная сумма при этом составляла 700 тыс. руб с одной заявки».

Всего существует 12 госпрограмм (из них 8 программ прямого субсидирования, позволяющие компенсировать определенные затраты бизнесменов, и программы нефинансовой поддержки). Все они разнонаправленные и касаются не только производственной сферы, но и социальной (например, по созданию центров временного пребывания детей). Со 2 ноября начали свою работу программы по поддержке легкой промышленности (одна - компенсирует часть понесенных ранее расходов, связанных с уплатой арендных платежей; вторая – возмещает часть понесенных ранее расходов на выставочно-ярмарочную деятельность). 


Источник: собств. инф. "ТТ Финансы..."
Узнать подробности мероприятия
29.10.2015 Малый и средний бизнес: быть или не быть?
Скачать статью ( 10.41 Мб)
Банки:
АЛЬФА-БАНК - Альфа-Банк (Филиал "Санкт-Петербургский")
БАНК ВТБ24 - Банк ВТБ24 (Филиал № 7806 в Санкт-Петербурге) - Группа ВТБ
РАЙФФАЙЗЕНБАНК - Райффайзенбанк (Филиал "Северная столица")
Организаторы мероприятий:
ТТ Финанс - Портал "ТТ Финанс" www.ttfinance.ru
Читайте также по теме:
   04.08.2017 Сбербанк в Санкт-Петербурге выдал крупнейший кредит в сегменте малого бизнеса

   20.07.2017 Сбербанк в Санкт-Петербурге выдал малому бизнесу кредитов под залог недвижимости на 450 млн рублей

   13.07.2017 За полгода Сбербанк в Ленобласти выдал бизнесу кредитов на 13,6 млрд рублей

   12.07.2017 Объем выданных кредитов малому бизнесу в Северо-Западном банке Сбербанка вырос в 1,2 раза

   06.06.2017 Промсвязьбанк снизил базовые ставки по кредитам МСБ

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |   Финансы  |


 
top