ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 21.01.2017
  59.6697
  63.7272
Доверие потребителя

Ассоциация Банков Северо-Запада

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
Круглый стол Банковский и страховой пиарщик глазами журналиста - итоги рейтингов
Ипотека между падением и ростом
24.03.16


Банковское сообщество с оптимизмом смотрит в будущее и ждет роста ипотечного рынка на 10-15% благодаря продлению программы господдержки ипотеки. Застройщики традиционно не видят причин для радости, предрекая существенное падение покупательской способности и, как следствие, спроса на первичном рынке. Прогнозами участники финансового и строительного рынка померялись на круглом столе, организованном порталом TT Finance и интернет-газетой «Общественный контроль» в Ассоциации Банков Северо-Запада. 

В конце февраля 2016 года Минстрою РФ удалось выиграть у коллег из Минфина судьбоносное для строительного рынка решение о продление программы государственного субсидирования ипотечной ставки, впрочем, этого момента ждали как строители, так и банкиры. «Общественный контроль» попросил представителей банковского сообщества подвести итоги ипотечного 2015 года и дать прогноз на будущее: 

Светлана Четина, начальник ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: Светлана Четина, начальник ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: 

- Программа господдержки ипотеки безусловно оказала влияние на рынок ипотечного кредитования, помогла стимулировать продажи квартир в новостройках. Поддержка была оказана не только банкам, но и строительному сектору. В условиях кризиса приобрести жилье с помощью ипотеки смогли, в первую очередь, граждане со средним доходом, ведь процентная ставка напрямую влияет на размер ежемесячного платежа. На сегодняшний день из 4 действующих программ кредитования в Промсвязьбанке по-прежнему наиболее востребована программа с господдержкой. Около 80% заявок на ипотеку – это именно льготная ипотека. В 2015 году у петербургского филиала был хороший прирост по объемам ипотеки по сравнению с 2014 годом, ипотечный портфель вырос в 1,5 раза. Объем ипотечного портфеля в нашем банке на сегодня составляет 2,4 млрд рублей., объем льготной ипотеки – около 1,3 млрд рублей. Не секрет, что на фоне отсутствия информации о продлении программы с господдержкой, в начале 2016 года был зафиксирован ажиотажный спрос на ипотеку именно с государственной ставкой, очень активнми были январь и февраль. Сейчас продажи немного ниже, но это связано не с увеличением ставки на «втором» этапе программы господдержки, а просто временными спадами – продажи в начале месяца всегда ниже, да и в январе-феврале ипотеку получили и те, кто мог получить ее в марте-апреле. 

Аркадий Бочарников заместитель управляющего филиалом- руководитель розничного бизнеса Петербургского регионального центра филиала «Петербургский» «ГЛОБЭКСБАНКА»Аркадий Бочарников заместитель управляющего филиалом- руководитель розничного бизнеса  Петербургского регионального центра филиала «Петербургский»  «ГЛОБЭКСБАНКА»:

- Ипотека с господдержкой составляет около 90% всего ипотечного портфеля нашего банка. Эта доля объясняется прежде всего пониженной ставкой, льготные ставки в 12% (а до 1 марта у нас ставка была еще ниже), разумеется более дружелюбны к клиенту нежели стандартные ставки в среднем по рынку – 14-15%. По февралю 2016 года мы идем в пределах показателей второй половины 2015 года, ситуация ровная. Пока что по поданным заявкам март у нас покажет результат на уровне февраля. Полагаю, что и весь 2016 год окажется в плане ипотечных объемов не ниже прошлого года, а в 2015 году мы выдали по Петербургу почти 1 млрд. рублей ипотеки. Основанием для оптимистичного прогноза является лидерство Петербурга в области жилищного строительства, и стабильный спрос на первичном рынке тащит за собой востребованность ипотечных продуктов.  Что касается портрета заемщика – это экономически активные граждане в возрасте от 35 до 50 лет, которые вполне осознано подходят к решению жилищного вопроса. Улучшают свои жилищные условия или приобретают квартиры для детей. 

Мария Батталова, заместитель управляющего филиалом ФАКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в Санкт-ПетербургеМария Батталова, заместитель управляющего филиалом ФАКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в Санкт-Петербурге:

- Для Абсолют Банка 2015 год стал  действительно эффективным, что подтверждают результаты: ипотечный портфель филиала в Санкт-Петербурге увеличился в 1,5 раза. В значительной мере за счет условий программы с господдержкой. К концу года объем поступающих к нам заявок на ипотеку существенно вырос и сегодня сохраняется на высоком уровне. 

 Высокий спрос на ипотеку с господдержкой  в Санкт-Петербурге вполне закономерен. Если раньше клиенты сомневались, брать или не брать кредит, и где найти средства на первоначальный взнос, то сегодня подход меняется. Теперь люди понимают, что пока государство предоставляет такую льготу  по ставке – надо пользоваться этой возможностью. 

По нашим прогнозам, Абсолют Банк в Петербурге сохранит положительную динамику по ипотечному кредитованию. 

Иван Макаров, представитель филиала ВТБ 24 в Санкт-ПетербургеИван Макаров, представитель филиала ВТБ 24 в Санкт-Петербурге:

- По итогам 2015 года мы выдали ипотечных кредитов на 18 млрд рублей, из них на ипотеку с господдержкой пришлось 8 млрд. Но с учетом того, что государство предоставило субсидии не с начала года, можно смело говорить, что половина всех выданных жилищных кредитов – это именно льготная ипотека. Безусловно, программа очень серьезно поддержала рынок и продление ее – событие как для банковского, так и для строительного рынка. И новость о скором завершении программы действительно очень сильно подхлестнула рынок. Мы, честно говоря, достаточно скептически относились к возможному ажиотажу в последние недели действия программы, полагая, что все, кто хотел, уже приобрели себе жилье по госпрограмме. Но ажиотаж был. Общий объем выдачи в феврале превысил 3,7 млрд рублей. Но это, на наш взгляд, некая пиковая ситуация. Полагаю, что от месяца к месяцу мы увидим рост в 10-15% по объему выдачи кредитов.

- А каковы основные причины отказов в выдаче ипотечных кредитов?

- Иван Макаров: Отказываем, когда очевидно, что у человека недостаточно доходов, чтобы комфортно выплачивать ипотечный кредит. Нет и «запретных профессий», которым мы ни при каких обстоятельствах не выдадим кредит. Конечно, при рассмотрении заявки мы учитываем риски профессии заемщика, и требования к заемщикам, работающим в отраслях, что находятся в зоне экономического риска, будут жестче, но четких стоп-факторов у нас нет. Да и ситуаций, когда отказ идет из-за несоответствия требованиям банка самого строящегося жилого дома давно нет. Такие отказы у нас были год назад, когда мы на некоторое время изменили требования к строящемуся жилью – от некоторых объектов мы требовали 80% готовности. Но тут сказалась позиция лидера российского рынка: в кризисное время, когда все банки вернули требования к этажности аккредитуемых объектов, Сбербанк этого делать не стал, из-за этого некоторое время доминировал на рынке, очень сильно нарастил портфель и все банки, безусловно, были вынуждены учесть это в своей работе. 

Светлана Четина: Что касается именно объектов, мы можем аккредитовать объект с нулевого цикла, но только в случае если застройщик обладает достаточной финансовой устойчивостью. В частности, смотрим на сданные объекты, которые могли бы подтвердить его надежность. 

Галина Микк, директор ЖНК «ЭЛИТ»Галина Микк, директор ЖНК «ЭЛИТ»: Действительно, не все застройщики и заемщики подходят под критерии участия в данной программе и что делать тем гражданам, которые в силу своих обстоятельств и планов не хотят покупать строящиеся квартиры, а хотят купить жилье на вторичном рынке? Брать ипотеку под высокий процент без льготированной ставки?  Ждать пока экономическая ситуация в стране нормализуется и основные процентные ставки по ипотеке снизятся? Есть другой путь: В России с 2005 года действует ФЗ № 215 «О Жилищных Накопительных Кооперативах». За 10 лет данный закон получил практическое применение, понятно как он работает, понятно, как с помощью его покупать жилье. Данный закон является альтернативой американской системы – ипотеки и аналогом европейских стройсберкасс. ЖНК - некоммерческая организация, созданная для обеспечения пайщиков жильем. Принцип работы ЖНК заключается во вложении привлеченных денежных средств граждан в строительство (долевое строительство) и приобретение квартир на вторичном рынке. ЖНК самостоятельно может осуществлять функции застройщика, инвестора, участника долевого строительства. Самым главным вопросом является финансовая устойчивость и гарантии денежных вложений в ЖНК.  По закону, их деятельность контролируется Центробанком, информация о всех существующих ЖНК (на сегодняшний день в России всего 78 ЖНК) ЖНК обязаны представлять в ЦБ ежеквартальный и годовой отчеты, которые включают бухгалтерскую отчетность и ежегодные аудиторские заключения, информацию обо всех пайщиках, сделках кооператива, размере паевого и иных фондов ЖНК, приобретенных жилых помещениях, количестве жилья, все учредительные и иные документы и т.д. 

-  Насколько позволяют снизить ставку совместные программы банков и застройщиков?

Иван Макаров: У нас есть совместные программы с 7 застройщиками, когда процентная ставка по госпрограмме ниже на 0,25-0,3%.  

Светлана Четина: У нас есть круг партнеров, с которыми мы работаем – 9 застройщиков, в их проектах предлагается ставка в 11,85%. 

Мария Батталова: Абсолют Банк постоянно расширяет круг партнеров, разрабатывает маркетинговые акции и предлагаем совместные программы субсидирования. В приоритете– упор на сервис и долгосрочное сотрудничество с клиентами. 

В Абсолют Банке ставка по ипотечной программе с государственной поддержкой составляет 11,95%. При этом мы предлагаем клиенту низкие тарифы по комплексному страхованию, бесплатное проведение аккредитивных расчетов по сделке и удобные способы погашения кредита, что является большим плюсом для клиента. 

Аркадий Бочарников: У нас тоже есть подобная программа субсидированной ставки от застройщика. Многие застройщики эту программу рассматривают, она, вроде бы, им интересна, но ни одного подписанного соглашения в Санкт-Петербурге нет. Отдать субсидию в 1%-3% от цены квартиры, с одновременным снижением ставки заемщика на весь срок кредитования никто не хочет. Видимо пока квартиры нормально продаются на стандартных условиях, на такие меры строители не готовы

Строительный пессимизм

А вот застройщики залихватские настроения банкиров разделают не в полной мере. Они также зафиксировали всплеск покупательской активности на рубеже 2015-2016 годов, но впереди роста нет, говорят бизнесмены.  

Олег Островский, сопредседатель Оргкомитета конкурса «Доверие потребителя»Олег Островский, сопредседатель Оргкомитета конкурса «Доверие потребителя»:

- 2015 год был для строительного сектора непростым, но несмотря на наши пессимистичные прогнозы, в санкт-Петербурге удалось ввести более 3 млн кв. м. жилья, а Ленобласть вообще поставила рекорд по вводу за всю историю – 2,323  млн кв. У нас был неплохой январь, в городе было введено 705 тыс. кв. м, а в области почти 550 тыс. кв. м. нового жилья, это треть годового плана. Но потом произошел серьезный спад  - в феврале в городе ввели меньше 90 тыс. кв. м. – это самый низкий результат за последние несколько лет. Тем не менее, я надеюсь, что городской план на 2016 год в 2,9 млн кв. м. жилья, а в области 1,847 млн.кв.м., на заделах предыдущих лет, будет выполнен. А настораживает меня  очевидное снижение покупательской способности и одновременное увеличение себестоимости строительства, что вызвано объективными причинами. Застройщики попадают в некую «вилку», когда, в связи с увеличением затрат на стройку продажная цена должна расти, но с другой стороны если цена будет высокой, то и покупать будет некому. Очевидно, что надо  искать компромисс, жертвуя частью собственной прибыли, находить совместно с банками новые пути привлечения потенциальных клиентов. Большинство застройщиков так и поступает. 

Елена Тарабукина, начальник отдела ипотечного кредитования ГК «КВС»Елена Тарабукина, начальник отдела ипотечного кредитования ГК «КВС»:

- Новость об окончании программы с господдержкой ипотеки подхлестнуло наших покупателей, количество сделок в феврале 2016 года по сравнению с февралем 2015 года увеличилось вдвое. Сумма аккредитива выросла в 4 раза. При этом хочу отметить, что многие пришедшие к нам под закрытие программы, в феврале, были готовы брать и под 14%, то есть локальный спрос все же сохраняется. Потому что клиент выбирает не процентную ставку, а застройщика, квартиру, место, уровень комфорта. 

Доля ипотеки в структуре сделок занимает у нас 60%, при среднегородском показателе в 55%. А в феврале это доля выросла у нас до 72%. Но тут сыграл фактор достаточно выгодной программы рассрочки от «КВС»: первоначальный взнос в 10-15% и ежемесячный платеж в 20 тыс. рублей. Когда мы разработали и ввели эту программу, доля ипотечных сделок рухнула до 40%. Кроме того, мы работаем по субсидированной ставке с Райффайзенбанком, мы субсидируем клиентам банка 1,1% процентной ставки на первый год кредитования – таким образом мы привлекаем внимание «зарплатников» банка. По такой же схеме планирует работать с «Абсолют-банком», и банком «Глобэкс». И пилотный проект с Райффайзеном сразу же дал рост потока клиентов. Таким образом  Райффайзенбанк вырвался на уверенное третье место по ипотечным сделкам на наши квартиры. 

Дмитрий Ефремов, руководитель отдела развития ГК NormannДмитрий Ефремов, руководитель отдела развития ГК Normann:

- В 2015 году стратегической целью компании стало именно развитие ипотеки, и эта задача была реализована. Компания нарастила пул банков-партнеров до 10 кредитных организаций. В то же время, через наш дочерний банк-партнер «Донхлеббанк», мы предложили клиентам и собственные ипотечные программы со ставкой от 9,9%. В 2015 году, по отношению к 2014 году, прирост доли ипотечных сделок в ГК Normann составил 68%. Доля ипотеки с господдержкой, в общем объеме ипотечных сделок по нашим объектам, дошла до 95%. Стабильный спрос на ипотеку в январе 2016 года был обусловлен решением банков продолжить выдавать ипотеку с господдержкой по аккредитивной схеме.  В феврале, в связи с информацией о возможном окончании действия программы субсидированной ипотеки, был максимально реализован отложенный спрос: мы зафиксировали в 2,5 раза больше, чем в январе, ипотечных сделок и заявок на ипотеку. 

Что касается марта, то вопреки сообщениям коллег из банковского сообщества, мы заметили очевидный спад. За 10 дней марта падение составило 45-50%. Причины тут разные, конечно, большой объем спроса на жилье был реализован в ажиотажном феврале. И дальше в течение марта-апреля мы ожидаем некоторый спад по сделкам с ипотекой.

 

 Петр Буслов, руководитель аналитического центра «Главстрой-СПБ»Петр Буслов, руководитель аналитического центра «Главстрой-СПБ»:

 - По нашим прогнозам спрос в этом году может снизиться на 10-15%. По сравнению с 2015-м, в этом году будет приобретено не 3,6 млн кв. м жилья, а 3,1-3,2 млн кв. м. Это связано с зависимостью объема продаж от уровня доходов населения. Так как реальные зарплаты из-за инфляции снижаются, то и продажи не будут увеличиваться.

В среднем в предыдущие годы доля ипотечных сделок на первичном рынке составляла 50% от общего объема продаж. В сложившейся экономической  ситуации – это предел, и выше данный показатель подняться не сможет. При этом в Европе с привлечением ипотечных кредитов приобретается 80-90% недвижимости. Чтобы ситуация в России изменилась и приблизилась к европейской, нужны некие структурные сдвиги. Во-первых, снижение ключевой ставки со стороны ЦБ РФ. Во-вторых, рост доходов населения. Но эти меры трудно осуществимы, поэтому есть еще один сценарий – это снижение площади квартир. Правда, нужно учитывать, что за последние годы средняя площадь квартиры и так снизилась на 13 кв. м, а это уже близко к предельному уровню комфорта.



Виктор Резник


Источник


Узнать подробности мероприятия
17.03.2016 «Ипотека с господдержкой продолжает стабилизировать рынок недвижимости»
Скачать статью ( 0.99 Мб)
Банки:
БАНК ВТБ24 - Банк ВТБ24 (Филиал № 7806 в Санкт-Петербурге) - Группа ВТБ
ПРОМСВЯЗЬБАНК - Промсвязьбанк (Санкт-Петербургский филиал)
АБСОЛЮТ БАНК - Абсолют Банк (Филиал в Санкт-Петербурге)
БАНК ГЛОБЭКС - Банк Глобэкс (Филиал "Петербургский") - Группа ВЭБ
Застройщики:
Главстрой - ООО "Главстрой-СПб"
Normann - Компания Normann
Читайте также по теме:
   03.11.2016 Недвижимость: первые прогнозы на 2017 год

   29.09.2016 Ипотека: будет ли предновогодний ажиотаж?

   10.08.2016 Рынок строящейся недвижимости на экваторе 2016 года

   16.05.2016 Чудо для обманутых дольщиков

   08.04.2016 Ипотека с господдержкой - 2016, продление программы: комментарий лидера рынка

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |   Финансы  |


 
top