·        Вот уже три года мы освещаем эту тему, как за это время усовершенствовалась процедура получения автокредита?

Ольга Зинкевич, директор Дирекции розничного бизнеса ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад»: Последние три года превратили автокредиты в обычное явление в жизни многих граждан. Сегодня почти каждый четвертый автомобиль приобретается с помощью кредита. Во многом это стало возможным благодаря существенному упрощению процесса выдачи кредитов, снижения процентных ставок, повышению уровня финансовой грамотности населения. Наш банк также динамично изменял условия автокредитования: мы ввели новые программы автокредитования, увеличили сроки кредитования до пяти лет, снизили минимальный размер первоначального взноса до нуля, существенно расшили список салонов-партнеров банка.

Елена Шевелева, генеральный директор филиала BSGV в Санкт-Петербурге: Конкуренция на рынке автокредитования постоянно обостряется, и это неминуемо ведет к упрощению процедуры рассмотрения заявки и выдачи кредита, а также снижению стоимости кредита. Так, чтобы соответствовать современным требованиям рынка, BSGV 1 сентября 2007 года снизил ставку по автокредитованию до 13% годовых для кредитов в рублях.

Ольга Полетаева, начальник сектора автокредитования Санкт-Петербургского филиала ОАО «Банк Москвы»:  Произошло снижение ставок по рублевым кредитам. Кроме того, уменьшился срок рассмотрения заявок на кредит. Появились дополнительные программы лояльности для постоянных клиентов с положительной кредитной историей. Так, при получении второго и последующих кредитов снижаются требования по предоставлению документов, значительно снижаются сроки рассмотрения заявки и в подарок предоставляется кредитная карта. Совместно с автосалонами-партнерами банка разрабатываются спецпрограммы на конкретные марки авто с пониженными процентными ставками.

Ирина Слободянюк, начальник кредитного отдела Филиала АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в г.Санкт-Петербурге: Банки снизили процентные ставки, расширили программы. Появились программы с нулевым взносом. Клиентам предоставляется возможность получить кредит не только на приобретение авто, но и на оформление страховок. Досрочное погашение кредитов без штрафных санкций уже с первого месяца кредита. Большое внимание уделяется сокращению времени клиента на оформление документов - предусмотрено заполнение необходимых документов непосредственно в автосалоне.

Ольга Бессуднова, начальник отдела розничного кредитования филиала «Санкт-Петербургский» ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО): Автокредитование развивается очень активно, появляются новые продукты, снижаются ставки. Часто банки организуют совместные акции с автосалонами, предлагая низкие процентные ставки на конкретные модели автомобилей.Наш банк недавно начал выдавать кредит в новой для данного вида кредитования валюте – швейцарский франк. Причем, условия кредитования в данной валюте наиболее выгодные: ставка от 9% годовых, плата за выдачу кредита ниже, чем при кредитовании в долларах, евро или рублях. Срок кредитования увеличен до 10 лет.

Анна Румянцева, начальник отдела потребительского кредитования Санкт-Петербургского филиала ОАО «АБ «ПУШКИНО»: Если рассматривать в целом автокредитование в нашем регионе, то в последнее время произошли существенные изменения в данном сегменте: банки снижают процентные ставки, упрощают процедуру выдачи кредита, снижают требования к количеству документов для получения кредита, создают специальные программы с различными салонами и т.д.

Александра Ерохина, специалист кредитного отдела СПб ФКБ «СЕВЕРГАЗБАНК»:  Снизились годовые процентные ставки; сократился перечень необходимых документов от заемщика; появилось кредитование без первоначального взноса; существует возможность увеличения суммы кредита на сумму затрат на оплату страховой премии по КАСКО.

Павел Изюмов, заместитель управляющего Санкт-Петербургским филиалом НОМОС-БАНКа (ОАО): Идет планомерное снижение процентной ставки и одновременно - увеличение срока кредитования. Происходит переориентация клиента из автосалона в банк, не ограничивая клиента определенной моделью автомобиля. Стало возможным оформление страховок в кредит, разрабатываются программы лояльности клиентов, усовершенствуются возможности погашения кредитов. Например, в нашем банке погашение можно осуществлять дистанционно, при помощи простого банкомата или Интернет-банкинга. 

Вадим Мацкевич, начальник отдела кредитования сети автосалонов "Элекс-Полюс" в Санкт-Петербурге: Еще несколько лет назад получить авто в кредит было довольно сложно: покупателю надо было собрать большой пакет документов и справок.  К тому же,  кредит на автомобиль предоставляли далеко не все банки или же у них чересчур были завышены процентные ставки. Сегодня все изменилось коренным образом. Все большее количество  покупателей предпочитают совершать крупные покупки с использованием кредитных схем, поэтому автокредитование стало занимать ведущие позиции в списке банковских услуг для частных лиц.  Естественно, что процентные ставки стали резко снижаться, а количество предлагаемых автосалонами кредитных программ  расти. Компания «Элекс-Полюс» хорошо чувствует эту тенденцию и в настоящее время предлагает своим клиентам обширный выбор кредитных программ, начиная с автокредитов без первоначального взноса, и заканчивая беспроцентными автокредитами. При этом ехать в банк для подачи документов совсем не обязательно. Специалисты компании оформят все необходимые документы прямо на территории автосалона в течение одного часа.  Мы сотрудничаем с 14 банками и, благодаря индивидуальному подходу к каждому клиенту, подбираем оптимальные условия кредитования.

Екатерина Чеботаева, руководитель отдела финансового сервиса автоцентра «Атлант-М Балтика»:  Многие банки пересмотрели список запрашиваемых документов и минимизировали его для потенциальных заемщиков. Сейчас при подаче заявки на автокредит, большей части банков будет достаточно ксерокопии паспорта клиента, любого второго документа, удостоверяющего личность, копии трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем и документа, подтверждающего размер ежемесячного дохода клиента для классических схем автокредитования. В случае экспресс схем, как правило, достаточно паспорта и любого второго документа, удостоверяющего личность. Кроме того, сейчас не обязательно подтверждать доход справкой по форме 2-НДФЛ. Сократились сроки принятия банком решения о предоставлении кредита от 1 часа до 3 рабочих дней в среднем.Снизились процентные ставки по автокредитованию, увеличился максимальный срок кредитования автотранспорта до 10 лет, платежи, комиссии и прочие затраты стали совершенно прозрачными для клиентов.

 ·        Какая минимальная сумма уже позволит стать автовладельцем?

Ольга Зинкевич: Если Вы хотите приобрести новую иномарку и не располагаете существенными сбережениями, Вам подойдет программа «Нулевой первоначальный взнос». По данной программе размер первоначального взноса может составить от 0% до 9,99% от стоимости автомобиля, при этом Вам надо будет самостоятельно оплатить страховые премии (по страхованию автомобиля и ОСАГО), а также комиссию за оформление кредита. При покупке отечественного автомобиля Вы можете воспользоваться программой  «Стандарт». По данной программе первоначальный взнос должен составлять от 10% от стоимости (при самостоятельной уплате Заемщиком страховой премии по КАСКО за первый год) или от 20% от стоимости (при включении первого взноса по КАСКО в сумму кредита). Этой же программой можно воспользоваться и при покупке новой или подержанной иномарки.

Елена Шевелева: Сегодня BSGV предлагает своим клиентам кредиты без первоначального взноса, таким образом, чтобы стать автовладельцем, первоначальные накопления не требуются.

Ольга Полетаева:  В Банке Москвы по стандартной программе автокредитования возможна покупка автомобиля без первоначального взноса. Другими словами, если ваш доход позволяет получить кредит на автомобиль, то вы можете заплатить 150 долларов - комиссию за выдачу кредита - и автомобиль у вас.

Ирина Слободянюк: В настоящее время много предложений с нулевым взносом. В таком случае клиенту необходимо только оплатить оформление страховки (если эту сумму ему не предоставят в кредит).

Ольга Бессуднова: Сегодня «ИНВЕСТСБЕРБАНК» предлагает кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса. То есть единственный расход, который понесет заемщик – это оплата страховой премии по ОСАГО и КАСКО. Так что если вы решили приобрести новый «Форд Фокус» вам достаточно иметь порядка 45 000 рублей для оплаты страховой премии за первый год страхования.

Александра Ерохина:  По программе автокредитования «СЕВЕРГАЗБАНК» для приобретения в кредит нового отечественного  автомобиля, например, ВАЗ 21074  клиенту  потребуется 18 000 рублей, исходя из стоимости автомобиля  140 000 рублей; для покупки нового автомобиля марки Hyundai Accent клиенту необходимо иметь сумму 36 400 рублей, исходя из стоимости автомобиля  324 000 рублей. Данные суммы включают 10% первоначальный взнос за автомобиль и единовременную комиссию Банка за сопровождение кредита 4 000 рублей. Необходимо также учесть затраты на страхование по КАСКО, ОСАГО, а также затраты на постановку автомобиля на учет в ГИБДД.  

Павел Изюмов: Автокредит в «НОМОС-БАНКе» доступен практически любому совершеннолетнему петербуржцу и жителю Ленинградской области, проработавшему на последнем месте не менее полугода и имеющему доход 15 000 рублей.

Вадим Мацкевич: Для того чтобы приобрести любой автомобиль в автосалонах «Элекс-Полюс»,  необходимо наличие в кармане заемщика 3 000 рублей. То есть достаточно оплатить постановку автомобиля на учет в ГАИ. При этом все оформление происходит на территории автосалонов.

Екатерина Чеботаева: Для любой иномарки в автоцентре «Атлант-М Балтика» минимально необходимо от 9 564 рублей (ЕДИНОВРЕМЕННАЯ КОМИССИЯ БАНКА + ПОЛИС ОСАГО), кредит можно взять с нулевым первым взносом. Страховку КАСКО и дополнительное оборудование, если оно необходимо, можно также включить в кредит.

 ·        Автокредит или кредит на неотложные нужды?

Ольга Зинкевич: Безусловно, если Вы решили приобрести новый автомобиль или поддержанную иномарку возрастом не старше 10 лет на момент оформления сделки, то автокредитование имеет ряд преимуществ по сравнению с потребительским кредитом. В первую очередь из-за более низких ставок, во-вторых, не требуется предоставления поручительств и дополнительных залогов, а также существует возможность оформления кредита без подтверждения дохода.

Елена Шевелева: Очевидным преимуществом автокредита является более низкая процентная ставка (9% против 15% для кредитов в долларах и 13% против 18% для  кредитов в рублях), а также более длинный срок кредитования (5 лет против 3-х).

Ольга Полетаева:  Преимущество потребительского кредита - на автомобиль не требуется оформления КАСКО, ОСАГО. Однако заемщик, оформляя потребительский кредит для покупки автомобиля без страховок, берет на себя ответственность за возможные дефолты в случае угона или серьезной аварии автомобиля. К тому же, ставки по потребительскому кредиту выше ставок по целевому автокредиту.Еще одно преимущество автокредита - существуют программы экспресс - автокредита, по которым кредит может быть оформлен при предъявлении всего одного документа прямо в автосалоне в течение 1 часа. Потребительский кредит рассматривается 3-5 дней. По срокам кредита: автокредит - срок до 7 лет, потребкредит - максимум до 5 лет.

Ирина Слободянюк: Как правило, по кредитам на неотложные нужды процентные ставки выше на несколько пунктов. При этом, в обеспечение кредита требуется залог или наличие одного или нескольких поручителей. При оформлении кредита на покупку автотранспорта залогом  является  приобретаемый автомобиль.

Анна Румянцева: Если сравнивать, что быстрее и проще, конечно, выигрывает кредит на неотложные нужды. К его преимуществам относится:  небольшое количество документов, небольшой срок рассмотрения заявки, быстрая процедура выдачи кредита. К недостаткам: небольшие суммы кредита, небольшие сроки кредитования (обычно не более 2 лет). Автокредит выдается на гораздо больший срок (5-7 лет), что снижает ежемесячный платеж и позволяет брать сумму больше, чем при кредите на неотложные нужды.  

Александра Ерохина: Если целевое назначение кредитных средств - покупка автомобиля через автосалон, то выгоднее оформить автокредит. Годовые процентные ставки по автокредитам всегда на 5-6 пунктов ниже. Кредит на неотложные нужды удобен  при покупке автомобиля у частного лица, но в этом случае в качестве обеспечения по кредиту, как правило, необходимо будет предоставить поручительство и/или залог имеющегося в собственности имущества с последующим его страхованием. Затраты клиента в этом случае по кредиту будут выше, но, как правило, покупка автомобиля у частного лица обойдется дешевле.

Павел Изюмов: Для приобретения автомобиля на кредитные средства ничего нового изобретать не надо – есть программы автокредитования. При потребительском кредитовании ставки – выше, а сроки – меньше. В целях экономии возникает желание не страховать автомобиль, но в случае его утраты платить по кредиту все равно придется.

 ·        Какой самый дорогой автомобиль продается у Вас в кредит? Самый дешевый? Самая популярная модель.

Вадим Мацкевич: Группа компаний «Элекс-Полюс» в своих автосалонах представляет модельный ряд LADA, KIA, Hyundai, Уаз, Daewoo, Sens. Весь модельный ряд, независимо от его стоимости, может быть продан в кредит. Даже самый дорогой представленный в наших салонах KIA Sorento стоимостью 839 990 рублей, может быть продан с минимальным первым взносом 3 000 рублей, и срок кредита будет составлять 7 лет.  

Екатерина Чеботаева:  Самый дорогой автомобиль, который можно преобрести у нас в салоне – Хаммер Н2 (до 2 580 011 рублей). Самый дешевый автомобиль - Шевроле Спарк (от 234 400 рублей). В этом году настоящим хитом продаж и самой популярной моделью стал новый Опель Корса (от 324 000 рублей).

 ·        Памятка клиенту при осуществлении покупки автомобиля в кредит.