По данным 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на конец июня 2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 597,4 тыс. человек. За три последних месяца оно увеличилось на 2,0% или на 11,7 тыс. человек (на 01.04.2016г. – 585,7 тыс. человек). Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов).  

При этом, основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредитам на покупку потребительских товаров – 61,0% от общего числа потенциальных банкротов и кредитным картам – 10,5%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает почти 2% от общего числа граждан, подпадающих под закон о банкротстве, а по ипотеке и автокредитам – 2,2% и 8,0% соответственно. Долг еще 16,3% потенциальных банкротов сложился из кредитов разных видов (Таблица 1).   

Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %

В структуре потенциальных банкротов наивысший рост продемонстрировали граждане, имеющие кредиты различных типов (увеличение доли на 1,8%), а также кредитные карты (+0,5%) и займы микрофинансовых организаций (+0,3%), Незначительно увеличились доли банкротов в ипотечном кредитовании и автокредитах (+0,1%). При этом доля потенциальных банкротов по наиболее «массовому» виду розничного кредитования - кредитам на покупку потребительских товаров – наоборот, несколько сократилась (на 2,8% до 61%).

В регионах РФ наибольшая динамика роста потенциальных банкротов была отмечена в Забайкальском крае (+22,3%), Республике Бурятия (+12,4%), Амурской области (+12,0%), Республике Хакассия (+11,5%) и Иркутской области (+10,9%). При этом в ряде регионов  количество граждан, подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, наоборот, сократилось. Так, в Чукотском автономном округе их количество сократилось на 20,0%, в Республике Северная Осетия-Алания – на 13,7%, в Республике Карачаево-Черкессия – на 12,1%, в Ненецком автономном округе - на 9,6%, в Рязанской области – на 6,2% (Таблица 2). 

По доле потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков лидируют Республика Ингушетия – 5,8%, Республика Карачаево-Черкессия – 4,0%, Сахалинская область – 2,4%, Московская область – 2,3%, Республика Калмыкия и Кабардино-Балкарская Республика – по 2,2%. Наименьшая доля потенциальных банкротов среди заемщиков – в Республике Алтай и Ненецком автономном округе – по 0,8%, а также в Чеченской Республике – 0,9% и Чукотском автономном округе – 1,0%  (Таблица 3).

«С момента вступления закона в силу не произошло ни массового обращения граждан по поводу банкротства, ни большого количества самих банкротств, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. –  Это объясняется тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях. Закон вступил в силу и в настоящее время только нарабатывает правоприменительную практику. Вместе  с тем, на ситуацию с увеличением числа потенциальных банкротов продолжает оказывать влияние продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства. Поэтому в процессе кредитования кредиторам необходимо более внимательно оценивать индикаторы долговой нагрузки заемщиков».  

Для справки:

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 апреля 2016 года Бюро консолидирует информацию о 184 млн кредитов, выданных свыше 3700 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 77 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики.