ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 22.09.2017
  58.2242
  69.2635
Ассоциация Банков Северо-Запада

Доверие потребителя

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
Банковский и страховой пиарщик глазами журналиста - итоги рейтингов Банк Российский капитал
Валютные ипотечники получили противоречивые сигналы
27.03.17


Подготовил журналист-обозреватель Алексей Миронов специально для TT Finance

журналист-обозреватель Алексей Миронов

Граждане, которые не подумав, набрали валютных кредитов, все надеются на помощь от государства. Чиновники же в замешательстве – одна ветвь власти указывает на правовые нормы, а другая заботится о социальной справедливости. 

До последней девальвации (декабрь 2014г.), когда рубль был относительно крепок и доллар оценивался в 30-35 руб., некоторые сограждане брали ипотечные кредиты именно в валюте – 7-8% годовых казались выгодным делом на фоне вдвое больших рублевых ставок. 

Даже печальный опыт родителей и свой собственный (вспомним 1992г. – обесценение советских денег; 1994г. – «черный вторник», когда рубль за сутки обвалился практически на треть; 1998г. – дефолт, когда Россия разом приостановила выплаты по государственным облигациям и еще раз обрушила национальную валюту) ничему не научил этих людей. 

Знаете ли, когда осьминогу в аквариум кидают шарик и в награду за то, что моллюск трогает круглое, дают рыбку, а потом кидают ему пирамидку и наказание за прикосновение к ней слегка бьют током, то умное животное быстро показывает: оно понимает азы геометрии. Условные рефлексы. Даю идею физиологам: проверить, как головоногое существо будет реагировать на рубль. Осьминоги, знаете ли очень умные животные и вдобавок меняют цвета в зависимости от настроения, так что реакции, например, страха они проявляют весьма наглядно. 

Но вернемся к нашим валютным ипотечникам. Они не захотели усвоить простое правило личного финансового планирования: кредиты брать можно только в той валюте, в которой ты получаешь доход. Если в краткосрочной перспективе надежда, что резких скачков курсов не будет, еще как-то оправдана (хотя все равно риски велики), то если в ипотечных кредитах, где расчеты идут долгие годы, забвение этого правила – путь к верному проигрышу. 

В договорах валютной ипотеки четко прописано, что платить заемщик должен сумму в твердой валюте (обычно – эквивалент этой суммы в рублях). 

Я общался с представителями сообщества валютных ипотечников. Они любят утверждать что после девальвации их платежи выросли вдвое. Это не совсем корректно: базовый платеж остался прежним, увеличился именно рублевый эквивалент. Но ведь кредит-то взят в долларах, евро или там швейцарских франках. Соответственно все расчеты должны идти именно в той валюте, в которой взят кредит. 

Меня даже уверяли, что «людей обманули»: при выдаче кредита они получили не валюту, а ее эквивалент рублями. Но такой способ расчета прямо указан в договоре, который они подписали в здравом уме.

И вот Верховный Суд РФ опубликовал Обзор судебной практики (№1 за 2017г.) http://www.supcourt.ru/Show_pdf.php?Id=11275

В разделе Судебной коллегии по гражданским делам (пункт 8) сделан четкий вывод: «Возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга лежит на заемщике».

Гражданка И. (так она обозначена в Обзоре, хотя опытный судебный репортер находит ее ФИО за минуту) взяла в 2013г. в коммерческом банке крупный кредит.

Сразу уточню – ситуация нетипичная с точки зрения размера обязательств: одолжила дама  1 млн. евро, а обеспечением служил автомобиль и сразу три ипотечных договора. Платеж был, кстати, тоже нерядовой: 41,6 тыс. евро в месяц (у «обычных» ипотечных заемщиков  сопоставимые величины – вся сумма долга, а месячный платеж в пятьдесят-сто раз меньше). Тем не менее в деле нет указаний, что деньги в банке (в Обзоре он не назван, но здесь я раскрою анонимность это был АО «ТЭМБР-БАНК») брались на коммерческие нужды.

После обвала рубля женщина стала судиться, доказывая, что после обвала рубля, она не может больше обслуживать задолженность, а платить ей следует по курсу, который был на момент получения кредита. К тому же И. указывала на социальные причины: она является многодетной матерью и в июне 2014г. потеряла работу (где она работала, что ее зарплата позволяла обслуживать такой долг, не наше дело).

Две первые инстанции (суд в Лазаревском районе г. Сочи и Краснодарский краевой) встали на сторону дамы, что нетипично. Бывает, что ипотечники выигрывают в первом суде, но проигрывают кассацию.

Здесь же дело дошло до ВС РФ. Там указали, что социальные обстоятельства И. не повод что-то менять в договоре, кстати, с работы она уволилась по собственному желанию. 

«Возврат суммы займа по более низкому курсу, чем текущий, означает возврат суммы займа не в полном размере, что нарушает имущественные права заимодавца, так как, установив фиксированный курс в рублях, суд (первой инстанции - А.М.) фактически заменил договор займа в иностранной валюте договором займа в рублях, но по ставке, предусмотренной для займа в иностранной валюте», - пришла к выводу коллегия ВС.

Казалось бы, все митинги и пикеты ипотечных валютных заемщиков бесполезны. 

Но не все так однозначно. 

Российские валютные ипотечники, которые недавно встречались с министром финансов России Антоном Силуановым, рассчитывают на помощь государства. По словам представителя их группы Ирины Ости, глава Минфина "пообещал найти деньги на программы помощи валютным ипотечникам».

Правда, пресс-служба министерства уточнила, что речь идет лишь о поиске решений. Никаких твердых обязательств помочь государство не раздает. 

Понятно, что перед президентскими выборами иметь лишние тысячи недовольных людей власть не хочет. Но помочь за счет государственных средств по закону нельзя (да и получатели помощи – валютные ипотечники люди часто не бедные, см. историю И.). А приказать частным банкам принять на себя убытки от изменения валютного курса не получается.   


Мнение редакции по отдельным вопросам может не совпадать с мнением автора. 
Читайте также по теме:
   08.08.2017 Новая квартира. Ипотека. Тенденции и ожидания — 2017

   30.05.2017 Ипотечный якорь: анализ ситуации на рынке ипотеки и строящегося жилья

   25.05.2017 Как я пережил реновацию. Часть первая. Дела садовые

   09.03.2017 Терпеливый народ приобретает квартиры

   13.02.2017 Бесконечность приватизации жилья

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |   Финансы  |


 
top