• В настоящее время наблюдается увеличение доли безналичных расчетов по карточкам. Какие цифры может привести Ваш банк в этом направлении?

Наталья  Поздеева, начальник управления розничного бизнеса ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК": Да, действительно, карточки укрепляют свои позиции. Во-первых,  количество клиентов – держателей карт неуклонно растет. Во – вторых, увеличивается доля безналичных расчетов по картам.  Например, в нашем Банке эмиссия карт за прошедший  год выросла в два раза и составляет порядка 40 тыс. карт, а объемы транзакций по картам увеличились более чем в три раза.

Елена Безгузикова, Управляющий Филиалом АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в г. Санкт-Петербург: Филиал АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в г.С-Петербург является членом международной платежной системы Visa International. Доля безналичных расчетов по картам за товары и услуги в Филиале составляет ¼ от общего объема операций по банковским картам.

• У американцев в карманах редко бывает больше 20 долларов наличными. Когда наши граждане придут к такому же пониманию?

Наталья  Поздеева: С повышением уровня финансовой грамотности,  ростом доходов населения и увеличением количества торгово-сервисных предприятий, принимающих карты в оплату за свои товары/услуги безналичные формы расчетов будут преобладать над наличными.

Елена Шевелёва, Генеральный директор филиала Банка Сосьете Женераль Восток в г. Санкт – Петербург: Согласно данным ЦБ России, за 2007 год около 398 млрд рублей и 276 млн долларов получено по банковским картам наличными через банкоматы. На оплату товаров и услуг с помощью банковских карт горожане потратили всего около 29 млрд рублей, что составляет примерно 7% от объема всех операций по картам. Хотя такой показатель и нельзя назвать очень высоким, но, несомненно, он будет расти с каждым годом, вместе ростом уровня финансовой грамотности населения.
Елена Безгузикова: На сегодняшний день все большее количество предприятий останавливает  свой выбор на зарплатных проектах с использованием банковских карт для выплаты заработной платы, что позволяет им полностью автоматизировать процесс ее начисления, сократить расходы на инкассацию и охрану, минимизировать объем  кассовых операций. Зарплатные проекты способствуют росту грамотности населения и воспитанию привычки пользоваться картами. Одновременно идет развитие дополнительных сервисов для держателей карт, а так же совместных с торгово-сервисными предприятиями программ с целью привлечения и удержания клиентов, стимулирование их покупательной способности через различные виды кредитования с использованием банковских карт, значительно способствует этому расширение сети торгово-сервисных предприятий и банкоматов.

• Какие наиболее интересные условия по банковским картам Вы предлагаете?

Наталья  Поздеева: Наш Банк предлагает карточки ведущих международных платежных систем (VISA, Master Card, Diners Club)  начиная от самых доступных электронных  и заканчивая привилегированными продуктами для взыскательных клиентов. Разработан ряд программ кредитования по картам  (кредит в форме «овердрафт»), с конкурентно способными процентными ставками. Отдельно стоит сказать о «Программе кредитования по карте вкладчика». В рамках этой программы,  клиент, оформивший депозитный вклад, получает в подарок карту с кредитным лимитом до 50 % от суммы вклада. Интересна также программа кредитования по зарплатным картам,  в рамках которой предоставляется овердрафт по карте в размере до 80% от среднемесячного дохода держателя карты.

Елена Шевелёва: Обратившись за банковской картой в Санкт-Петербургский Филиал BSGV, клиент сможет выбрать один из пакетов банковских услуг «Традиция», «Тенденция» или «Престиж», исходя из собственных предпочтений. Помимо банковской карты, пакет – это комплекс услуг, в который входит обслуживание счетов, доступ к электронной банковской системе BSGV Direct, возможность пользоваться сейфовыми ячейками банка со скидкой. 

Елена Безгузикова: Филиал АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в г. С-Петербург предлагает использовать возможность оперативной уплаты всех видов таможенных платежей, в том числе за третьих лиц с помощью Таможенных карт. Клиентам наш Банк предлагает стандартные услуги по банковским картам. Банк выпускает дебетовые, овердрафтные, «зарплатные» и корпоративные карты. Безусловным преимуществом нашего предложения является широкая сеть филиалов и банкоматов обслуживающих карты. В рамках зарплатного проекта сотрудники организации могут воспользоваться и другими специальными предложениями Банка (автокредитование, кредиты на неотложные нужды и др.).

Александр Буканов, Заместитель управляющего филиалом ОАО "Лесбанк" в СПб: В декабре 2006 года ОАО АКБ «Лесбанк» вступил в Международную платежную систему MasterCard International в качестве аффилированного члена. Банк получил право эмитировать пластиковые карты MasterCard и Maestro с собственным оригинальным дизайном и продолжать выполнять функции эквайера по обслуживанию торговых и сервисных предприятий, реализующих свою продукцию по картам МПС MasterCard International. С 1 января 2007 года банки, не вступившие в платежную систему MasterCard, не могут выдавать клиентам карты этой системы и не имеют право на эквайринг. 
«Лесбанк» предлагает своим клиентам наиболее популярные, и самые распространенные международные пластиковые карты:
MasterCard Gold — карта представительского класса;
MasterCard Standard — карта классического типа;
Maestro — пластиковая карта для оплаты товаров и услуг и снятия наличных с использованием электронного оборудования;
Maestro Prepaid — номерная пластиковая карта, действующая по принципу «на предъявителя».
Международные пластиковые карты, предлагаемые банком, позволяют:
управлять личным счетом в банке из любой точки мира;
осуществлять денежные расчеты во всех странах и во всех валютах;
провозить через границу любые суммы денег без обязательного таможенного оформления;
избежать высоких комиссионных сборов при обмене наличных и проводить расчеты по выгодному курсу международных платежных систем;
бронировать места в гостиницах, арендовать автомобиль, оплачивать покупки в режиме удаленного доступа;
обеспечить возврат налоговых платежей страны пребывания при покупках за рубежом (система «tax free»);
гарантировать абсолютную сохранность денежных средств. При утрате карты достаточно телефонного звонка, чтобы заблокировать карточный счет;
открыть дополнительную карту, предоставляющую, по вашему желанию, возможность совместного пользования карточным счетом членам вашей семьи, родным и близким. Для вашего удобства возможно установление различных лимитов расходования средств по любой карте.
Дополнительные услуги, предоставляемые держателям пластиковых карт «Лесбанка»:
Карта RAPIDA для оплаты коммунальных услуг, телефона, коммерческого телевидения и т.д.; информационные услуги по операциям с пластиковыми картами; дисконтная карта IAPA. Карта IAPA — ключ к гарантированному привилегированному обслуживанию в любой стране мира. Первоклассные отели дают существенную скидку или возможность проживать в номере классом выше, платя как за номер классом ниже. Крупнейшие компании по прокату автомобилей предоставляют свои услуги со значительными скидками.
ОАО АКБ «Лесбанк» предлагает организовать выдачу зарплаты сотрудникам предприятия с использованием пластиковых карт ОАО АКБ «Лесбанк». Сотрудники предприятия подписывают договора об использовании пластиковых карт, предприятие оформляет соглашение об обслуживании «зарплатного проекта». Держатели пластиковых карт, получая заработную плату на карточные счета, могут обслуживаться в предприятиях торговли и сервиса без каких-либо комиссий, как на территории России, так и за рубежом. 
Снятие наличных по карте допускается в любой валюте. Держатели пластиковых карт, получающие заработную плату на карточные счета, могут проводить следующие операции с пластиковыми картами: получить наличные в любой валюте в любом банкомате, обслуживающем карты MasterCard или Maestro; расплатиться в торгово-сервисных предприятиях на любую сумму, в пределах остатка на картсчете (при этом нет необходимости при посещении магазинов и сервисных служб носить большие суммы наличных в кошельке); получить скидку при оплате покупки с использованием пластиковой карты; оплатить услуги мобильной связи через интернет или банкомат; использовать карту при поездках в другой город или за рубеж (при поездках за границу отпадает необходимость декларировать крупные суммы вывозимой наличности и беспокоиться о конверсии их в местную валюту); пользоваться круглосуточной службой клиентской поддержки для получения информации о состоянии счета либо блокировать карту в случае ее утери. 
Организация на предприятии «зарплатного проекта» позволит: сократить объем кассовых операций бухгалтерии; избавиться от очередей за зарплатой; сделать ненужной процедуру депонирования невостребованных сотрудниками предприятия денег; снизить риски хранения и транспортировки наличных, предназначенных к выплате сотрудникам.

• Насколько опасны мошенники? Что все-таки более безопасно в этом плане – банковская карта или полный карман наличных?

Наталья  Поздеева: К сожалению, проблема  мошенничества по картам сейчас актуальна для многих банков. Мошенники постоянно совершенствуют свои «высокие технологии», тем самым,  дискредитируя карточки как безопасное  средство расчетов.  В настоящее время  получил распространение так называемый скимминг (от англ. skim — снимать) — относительно новый вид мошенничества с использованием банкоматов. При помощи электронного устройства (скиммера), устанавливаемого на банкоматы для считывания информации с кредитных карт, а также накладной клавиатуры или  мини-камеры мошенник получает доступ к карточному счету жертвы и может снимать с него любые суммы. Но хотя риск мошенничества и существует, банковская карта все же безопаснее наличных. При соблюдении  держателем  необходимых мер безопасности  и подключения услуги SMS –информирования по операциям по карте потерь можно избежать. 

Елена Шевелёва: Недавно,  Санкт - Петербургский филиал BSGV,  предоставил возможность воспользоваться услугой «Дефанс»  (страхование рисков, связанных с использованием банковских карт), благодаря которой, каждый клиент будет чувствовать себя спокойно используя банковскую карту. При утере или похищении карты BSGV, возможные убытки будут компенсированы. Дополнительно возмещаются расходы по блокировке карты, а также расходы по уплате госпошлины за восстановление и перевыпуск документов и расходы по замене ключей и замков, если банковская карта была утрачена вместе с другим имуществом клиента.

Елена Безгузикова: Потеря карты для держателя не означает потерю денег. При обнаружении утраты карты держатель должен позво¬нить в сервисный центр банка, выдавшего ему карту и заблокировать ее. Каждый владелец карты может воспользоваться услугой SMS-информирования, которая позволяет дополнительно контролировать правомерность проведенных операций по карте. В арсенале у мошенников существует огромное множество способов получения информации о Владельце карты и о самой карте. Однако существует несколько способов уберечь себя от мошенников: снимая деньги в банкомате, осуществляйте ввод ПИН-кода так, чтобы вводимые цифры не были видны окружающим. Расплачиваясь в магазине или ресторане, не выпускайте карту из виду. Проверяйте выписку по карте не реже одного раза в месяц.

• Памятка читателю.

Елена Безгузикова: Филиал АКБ «РУССЛАВБАНК»(ЗАО) в г.С-Петербург рекомендует владельцам пластиковых карт: осуществлять операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.); не пользоваться устройствами, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат; не использовать ПИН-код при заказе товаров либо услуг по телефону/факсу или по сети Интернет; не использовать банковские карты в организациях торговли и обслуживания, не вызывающих доверия; при совершении транзакции требовать ее совершение в своем присутствии и соблюдения конфиденциальности; осуществлять информационное взаимодействие с Банком только с использованием средств связи (мобильные и стационарные телефоны, факсы, интерактивные Web-сайты/порталы, обычная и электронная почта и пр.), реквизиты которых оговорены в документах, получаемых непосредственно в Банке; предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты, хищения Карты или незаконного ее использования.