ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 18.07.2019
  62.9451
  70.5552
Ассоциация Банков Северо-Запада

Доверие потребителя

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
Круглые столы Банковский и страховой пиарщик глазами журналиста - итоги рейтингов
Малый бизнес говорит на равных: банки, лизинговые компании, государство – партнеры для предпринимателей
21.06.19


«Что хочет бизнес от банков и лизинговых компаний?» – так была сформулирована тема очередного круглого стола, который провели совместно портал «TT Finance» и сетевое издание «Фонтанка.ру». 

Встреча собрала финансистов, чиновников, руководителей малых и средних частных компаний. Стороны еще раз подтвердили – они нуждаются друг в друге, но порой недостаток знаний и стереотипы мешают найти путь к успеху.  

 

Петербургское измерение 


Директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Лев Кузнецов представил цифры, характеризующие малый бизнес северной столицы. Основаны они на данных налоговой службы.

Директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Лев КузнецовНа 10.05.2019 в городе на учете состояли 38 4814 юрлиц и ИП (индивидуальных предпринимателей), среди них 143 655 ИП.  В общей сложности на них трудятся  1 078 700 человек. Из этого числа микропредиятий – 365 820, в этом подсегменте заняты 547 тысячи сотрудников, т.е. более половины.

Прирост с 1 августа прошлого года по 10 мая этого есть, вновь созданы 98 854 предприятия.

«В среднем в день регистрируется 141 предприятие, и 150 ИП. Пиковые дни каждой недели – понедельник, четверг и пятница. На площадке Единого центра предпринимательства есть возможность регистрации и юридического лица, и статуса индивидуального предпринимателя, а также онлайн-регистрации через Единый портал малого бизнеса Санкт-Петербурга. За первый квартал 2019 года появились 16 378 юрлиц и ИП. Посещаемость Единого центра предпринимательства за первый квартал 2019 года составила  12271 человек», – рассказал Лев Кузнецов.

Наш город заслужено считается российским лидером по инфраструктуре поддержки малого бизнеса. На круглом столе свой взгляд представили руководители двух структур, созданных властями Петербурга – исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Александра Питкянен и директор Фонда Развития промышленности Санкт-Петербурга Евгений Шапиро

исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Александра ПиткяненОбщий принцип – власти готовы протянуть руку тем, кто может доказать свою полезность и подтвердить состоятельность.

Фонд содействия кредитованию действует более 11 лет, реализует  две основные программы поддержки: предоставление поручительств по кредитным договорам, банковским гарантиям и выдача микрозаймов.

Первая программа поддержки Фонда направлена на решение проблемы недостаточности объема залогового обеспечения. Фонд может выступить поручителем за предпринимателя перед банком и предоставить обеспечение в размере до 100 млн рублей, доля поручительства при этом может быть не более 50% от суммы кредита, а стоимость поручительства составляет 0,75%. 

«Таким образом, Фонд является важным связующим звеном между банками и субъектами малого и среднего предпринимательства. Это видно по итогам деятельности: за весь период Фонд предоставил более четырех тысяч поручительств на сумму более 24 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредиты на развитие своего бизнеса в объеме более 58,5 млрд рублей», – отметила Александра Питкянен.

Фонд успешно оказывает поддержку и по второй программе: предприниматели Санкт-Петербурга могут получить денежные средства в размере от 50 000 до 5 000 000 рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка по договору займа для производственных, научно-технических и инновационных предприятий составляет 3-5% годовых, а для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства – 5-7 % годовых. 

директор Фонда Развития промышленности Санкт-Петербурга Евгений ШапироСтоит отметить, что Фонд успешно выполняет поставленные в начале 2019 года цели по улучшению условий реализуемых программ поддержки. Так, в апреле были внесены изменения в программу микрофинансирования: увеличен размер микрозайма с 3 до 5 миллионов рублей и срок микрозайма с 2 до 3 лет. Специалистами Фонда также ведется активная работа по дальнейшему увеличению объемов поддержки, привлечению в программу новых банков-партнеров, что позволит предпринимателям Санкт-Петербурга получить еще больший доступ к финансовым ресурсам.

Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга, который возглавляет Евгений Шапиро, предоставляет поддержку в форме займов. Займы также предоставляются в рамках программ по финансированию приобретения оборудования в лизинг. По программе «Проекты развития» на комплексную модернизацию  можно получить от 30 млн рублей до 150 млн рублей, по программе «Займы на приобретение оборудования» от 5 млн рублей до 50 млн рублей. Сроки погашения – до 5 лет.  

«Наши условия более привлекательны, чем коммерческие кредиты не только по уровню процентных ставок, но и потому, что тело займа возвращается в два последние года реализации проекта», – заметил Евгений Шапиро. Так, для займов, по указанным программам, процентная ставка первые 3 года может составлять 3% годовых и 5% годовых на оставшийся срок при условии предоставления ликвидного обеспечения.

Что касается лизинговых программ, то в них участвуют три стороны. Аккредитованная Лизинговая компания (ЛК) получает заем в Фонде под поставку оборудования на конкретное предприятие в сумме от 5 млн рублей. 

Евгений Шапиро пояснил: «Мы фондируем лизинговую компанию под 3%. Маржа ЛК до 3%. Это при закупках отечественного оборудования. Итого общая ставка 6% годовых. Импортное оборудование мы фондируем под 5%, маржа ЛК та же. Итого общая ставка 8% годовых. На сегодняшний день в России нет более привлекательных ставок по лизингу, чем в нашем Фонде.  

 

Банковские предложения 


Позицию банкиров на круглом столе изложили директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинскон и директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Игорь Трепов.

директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Игорь Трепов«Сегодня существует тренд на комплексную поддержку предпринимателей со стороны банков. Каждому клиенту выделяется персональный менеджер, который выступает финансовым консультантом, который может работать и удаленно», — отметил Александр Хайкинсон.

Банкир заметил, что кредитуется малая доля клиентов, всего 5-7%. Есть стереотип что кредитование — это долго, сложно и почти невозможно. При этом объективно потребность в кредитовании шире. 

По словам Игоря Трепова, сегодня в бизнес приходит новое поколение предпринимателей, для которого в приоритете не столько стоимость заёмных денег, сколько возможность получить их максимально быстро и комфортно. «Понимая это, мы постоянно работаем над совершенствованием сервиса, делаем его удаленным и комфортным. К примеру, наши клиенты с помощью Сбербанк Бизнес Онлайн могут выбрать подходящие им кредитные продукты, дистанционно оставить заявку и загрузить необходимые документы. Сервис автоматически считывает размеры платежей, переплаты, анализирует и отображает связанные организации, строит по параметрам компании индивидуальные списки документов»,   — рассказал банкир.

За первые пять месяцев 2019 года по таким онлайн-заявкам банк выдал корпоративным клиентам более 2,1 тысяч кредитов на общую сумму свыше 4,5 млрд рублей. 3,8 млрд из них - по дистанционным заявкам от малого бизнеса, что в полтора раза больше, чем за весь 2018 год. Количество заявок от этого сегмента предпринимательства в 2019 году уже превысило 15 тысяч. 

«Для микробизнеса, на рынке появляется онлайн-решений на основе скоринговых систем, в частности, и в Промсвязьбанке. Так в рамках кредитования банк запустил упрощенное предоставление кредитных средств «по одному клику» в интернет-банке. Такое кредитование предоставляется до 5 млн рублей без залога и поручительства», — рассказал Александр Хайкинсон. 

 

Как финансировать стартапы 

 

По данным Александра Хайкинсона, банки в большинстве не занимаются стартапами. Но при этом уточнил — финансирование стартапов возможно крупными банками, базируясь на финансовом результате уже действующего бизнеса. Тогда предприятие выступает гарантом нового направления, которое осваивает стартап. Если проект не «пошел» и не обеспечивает себя, тогда гарант экономически берет на себя обязательства по погашению инвестиционного кредита.  

Банкир высоко оценил госпрограммы, по которым предприятия могут получить льготное финансирование. По словам Александра Хайкинсона, в начале года стартовала программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства реализуемая в рамках нацпроекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Программа пришла на смену предыдущей — 6,5%.  Представители бизнеса могут получить льготные кредиты в уполномоченных банках по ставке 8,5%: на инвестиционные цели до 2 млрд рублей на срок до 10 лет и на оборотные цели - до 500 млн рублей на срок до 3 лет. Это был пилотный проект, в котором участвовало всего 11 системно значимых банков с развитой филиальной сетью, продолжает Александр Хайкинсон. В отличие от программы 6,5%, программа 8,5% — массовая, с участием 70 аккредитованных банков. По ней все заявители, подходящие под условия, получают кредиты по фиксированной ставке не выше 8,5%.


Достижения и перспективы


Александр Хайкинсон смотрит в ближайшее будущее с оптимизмом. «Банки в целом нарастят кредитование малого и среднего бизнеса на 15-20% по итогам 2019 года. Драйверами роста он назвал привлечение клиентов через онлайн сервисы, а также предоставление гарантий участникам госзакупок. 

директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр ХайкинсконСбербанк с начала года выдал малому и микробизнесу кредитов на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По словам Игоря Трепова, сохраняющиеся высокие темпы финансирования этого сегмента связаны с развитием предодобренного кредитования и льготных программам с профильными ведомствами. Такими как Министерство экономического развития, промышленности и торговли, сельского хозяйства. По отдельным таким ссудам при соблюдении определенных условий ставка может начинаться от 3% годовых. Но всё же главное, по мнению банкира, кроется в развитии технологий. 

Чтобы подать заявку на кредит через интернет-банкинг, необязательно быть клиентом банка и иметь расчетный счет. Регистрация состоит всего из двух шагов, предпринимателю даже не придется заполнять все поля самостоятельно — часть данных будет заполнена автоматически на основании ИНН организации.

«Мы видим, что эта технология набирает популярность. За первые 5 месяцев 2019 года по онлайн-заявкам Сбербанк выдал корпоративным клиентам более 2,1 тысяч кредитов на общую сумму свыше 4,5 млрд рублей. И 3,8 миллиардов из них – по дистанционным заявкам от малого бизнеса, что в полтора раза больше, чем за весь 2018 год. Количество заявок от этого сегмента предпринимательства в 2019 году превысило 15 тысяч», – отметил Игорь Трепов. – «При этом спектр услуг постепенно расширяется – сейчас уже представители малого бизнеса могут не только оставить заявку на кредитные продукты, но и оформить запрос на лизинг или факторинг, а также получить кредитную бизнес-карту или микрозаем». 

От имени сообщества 

Дмитрий Вагин на круглом столе выступил как владелец собственного бизнеса и председатель комитета по финансовым услугам СПб отделения общероссийской общественной организации «Деловая Россия». Дмитрий Вагин на круглом столе выступил как владелец собственного бизнеса и председатель комитета по финансовым услугам СПб отделения общероссийской общественной организации «Деловая Россия»

По его мнению, блокировка счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которая активно начала проводиться банками с 2017 года — очень чувствительный вопрос для клиентов. 

По информации «Деловой России» в 2017 году по стране было заблокировано 500 тысяч счетов, в 2018-м году ситуация повторилась. С одной стороны, задача любого банка — привлечение клиентов, с другой – выполнение закона. 

Для разрешения этого парадокса банкиры вкладывают силы и средства в проекты по обучению клиентов нормам законодательства, несоблюдение которого приводит к блокировке счетов. Но менталитет наших предпринимателей меняется очень медленно. 

Я всегда спрашиваю бизнесменов: «А вы ознакомились с законом 115-ФЗ, который вышел еще в августе 2001 г.?» 99% предпринимателей отвечают, что даже его не читали. И когда я предлагаю им изучить закон, воспринимают это с иронией. Но когда дело доходит до практики, настойчиво требуют от банка проведения всех «спорных» платежей. И если банк не идет им на встречу, считают его негибким и клиентонеориентированным.

 

 

 

Алексей МИРОНОВ.

Узнать подробности мероприятия
23.05.2019 «Что хочет бизнес от банков и лизинговых компаний?»
Банки:
ПРОМСВЯЗЬБАНК - Промсвязьбанк (Санкт-Петербургский филиал)
СБЕРБАНК - Сбербанк России (Северо-Западный банк)
Читайте также по теме:
   06.06.2019 Продукты экосистемы Сбербанка для корпоративных клиентов - интервью с Поповым А.Л.

   20.03.2019 Жизнь заставляет предпринимателей быть оптимистами

   19.12.2018 Система финансовой поддержки совершенствуется

   16.10.2018 Возможности для малого бизнеса и поддержка

   15.06.2018 Как здоровье, предприниматель? Где взять ресурсы на развитие?

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |



 
top