ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2020 год
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 03.07.2020
  70.5198
  79.5181
Ассоциация Банков Северо-Запада

Доверие потребителя

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
Круглые столы Банковский и страховой пиарщик глазами журналиста - итоги рейтингов
Лекарства от турбулентности: власть, бизнес и банки совместно ищут пути преодоления последствий пандемии
11.06.20


Коронавирусная инфекция все еще диктует людям свои ограничения. Однако уже сейчас власть, бизнес и банки совместно ищут пути преодоления последствий пандемии.

Портал «ТТ Финанс» и сетевое издание «Фонтанка.ру» провели круглый стол «Малый и средний бизнес в условиях турбулентности». Турбулентность в данном случае надо понимать в переносном смысле как некие разрушительные волны. 

Основной темой разговора, который, как и все подобные встречи, в наши дни, прошел в формате видеоконференции, был поиск совместных решений. Когда на планету обрушился коронавирус, власти почти всех стран мира ввели запреты и ограничения на работу предприятий, магазинов, транспорта. Россия не исключение. В конце мая распространение эпидемии во всем мире замедлилось, началось ослабление мер. Сейчас уже надо действовать, по преодолению последствий произошедшего спада. И значительную часть поддержки бизнеса государство осуществляет через банки.

Катастрофу отменят

Координатор общественной организации «Деловая Россия» по СЗФО Дмитрий Панов сообщил, что «большая четверка» бизнес-объединений страны прогнозирует из-за экономических последствий борьбы с коронавирусной инфекцией закрытие до 1 миллиона субъектов Координатор общественной организации «Деловая Россия» по СЗФО Дмитрий Пановмалого и среднего бизнеса в стране к концу года. Чтобы пострадавших от негативных экономических последствий субъектов предпринимательской деятельности было меньше, а восстановление экономики в дальнейшем могло идти быстрее, федеральные и региональные власти разрабатывают и всесторонне применяют различные меры поддержки бизнеса. В Петербурге первый пакет таких мер был объявлен Губернатором еще в конце марта этого года, а 12 мая был утвержден и второй пакет помощи на общую сумму более 9 млрд рублей. Документ содержал меры поддержки для субъектов наиболее пострадавших отраслей экономики города, такие как налоговые льготы и арендные каникулы, а также меры по поддержке занятости. В то же время, по мнению Дмитрия Панова, не всех фактически пострадавших от пандемии отраслей городской экономики утвержденные меры коснулись – в частности, речь идет о строительных компаниях, полиграфических производствах, текстильных предприятиях, салонах красоты, стоматологических практиках и ряда других видов бизнеса, столкнувшихся с невозможностью продолжения деятельности или с серьезным падением спроса в период объявленной изоляции.

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (учрежден правительством Петербурга) Александра Питкянен рассказала, как идет работа по поддержке бизнеса. «В тяжелое время нашему Фонду повысили капитализацию. Мы направили заявку в Минэкономразвития России. 

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (учрежден правительством Петербурга) Александра ПиткяненПредположительно, мы ожидаем докапитализацию из федерального бюджета порядка 250 млн рублей. Поступление федеральных средств обычно занимает больше времени, чем региональных. Дополнительно Правительство Санкт-Петербурга уже предоставило нам на докапитализацию 1 млрд рублей. 13 мая мы получили средства на наш расчетный счет. Это позволило увеличить на 700 млн руб. программу предоставления поручительств и на 300 млн руб. программу микрофинансирования», – объяснила она. 

Поясним, у Фонда два направления работы: первое - предоставление поручительств по кредитам и банковским гарантиям. Субъекты предпринимательства получают кредит в банке-партнере Фонда. При этом у предприятий нет необходимого обеспечения, вот этим обеспечением и становится поручительство Фонда.  С начала года заключен 101 договор поручительств на сумму 1,1 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредитные средства на сумму 2,9 млрд рублей. Второе направление работы организации – непосредственная выдача займов (у Фонда есть необходимая лицензия микрофинансовой организации). Всего с начала этого года выдан 31 займ на сумму 87,8 млн рублей.

В период пандемии в Фонде увеличилось число обращений от предпринимателей, работающих в общественном питании, услугах, розничной торговле, туризме, гостиничном бизнесе, частном образовании, культуре, фитнесе. Также увеличилось количество обращений от предпринимателей, работающих в сфере производства.

Сейчас Фонд предоставляет займы до 5 млн рублей на срок до 36 месяцев под 1% годовых на производство масок, защитной одежды, средств дезинфекции, изделий медицинской техники. Специальные условия микрофинансирования действуют для предпринимателей из отраслей, включенных Постановлением Правительства РФ в Перечень наиболее пострадавших в условиях распространения коронавирусной инфекции. Предпринимателям пострадавших отраслей Фонд также предоставляет займы до 5 млн рублей на срок до 36 месяцев. В первый год процентная ставка составит 1% годовых, начиная со второго года – 3% годовых. Займы могут быть направлены на пополнение оборотных средств, материально-производственных запасов, выплаты зарплаты работникам, выплаты налогов и сборов, платежей по аренде помещений, оплаты коммунальных услуг, электроэнергии.

Под 3% займы выдаются производственным, научно-техническим, инновационным предприятиям, под 5% предприятиям прочих видов деятельности. Но уже сейчас можно уверенно сказать - число поручительств, выданных Фондом растет – на 10% в этом году.  По программе микрофинансирования рост в текущем году двукратный.

«Число отказов по предоставлению поручительств и микрозаймов Фонда не растет. Заявки рассматриваются в прежнем режиме в течение 3-5 рабочих дней. Заявки от предпринимателей, занимающихся производством средств защиты и дезинфекции, медицинской спецодежды и масок, изделий медицинской техники, рассматриваются в течение 2 дней», – сообщила Александра Питкянен.

Банки: практический кейс

Как отметил Максим Кущ, начальник управления по Санкт-Петербургу и Ленинградской области ВТБ, все внимание банка сегодня направлено на обращения клиентов, нуждающихся в поддержке. Запущены все действующие государственные программы для предприятий, пострадавших от пандемии COVID-19. Среди них — программа льготного кредитования на выплату заработной платы (постановление Максим Кущ, начальник управления по Санкт-Петербургу и Ленинградской области ВТБПравительства № 422), программа субсидирования снижения процентной ставки на две трети и отсрочки платежей по действующим кредитам на полгода (постановление Правительства № 410). Также ВТБ принимает заявки от ИП на кредитные каникулы в рамках Федерального закона № 106.

По его словам, в рамках льготного кредитования на выплату зарплаты в Петербурге и Ленобласти на конец мая ВТБ одобрил более 380 заявок на сумму свыше 1,8 млрд рублей. Первыми за ними обратились компании, наиболее остро почувствовавшие ситуацию и вынужденные резко сократить или остановить деятельность, — туристические компании, индустрия развлечений, рестораны и кафе. Но в дальнейшем такие заявки стали поступать от всех пострадавших отраслей. С 1 июня ВТБ начал работать по новой госпрограмме поддержки занятости со ставкой 2% годовых. Заемные средства выдаются предприятиям из пострадавших отраслей на возобновление деятельности. До декабря 2020 года им предоставят отсрочку платежей по кредиту, а при сохранении штата сотрудников более чем на 80%, государство погасит от 50 до 100% задолженности. «Мы видим интерес бизнеса к этой программе и по ней также прогнозируем существенный объем кредитования», — отметил эксперт. 

заместитель председателя Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Роман ЛьвовВ запущенных на правительственном уровне программах поддержки бизнеса активное участие принимает и Сбербанк. «Мы уже начали выдачи по новой госпрограмме кредитования на нужды бизнеса под 2%. Только в первый день действия программы мы заключили более 500 кредитных договоров с предпринимателями СЗФО на общую сумму более 700 млн. рублей. Средства уже зачисляются на счета предпринимателей», – прокомментировал заместитель председателя Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Роман Львов. Отличительная особенность этой программы от предыдущих в том, что при соблюдении ряда условий бизнесом, государство оплатит и сумму кредита, и проценты по нему. Получить поддержку могут как действующие клиенты, так и те, кто ранее не обслуживался в Сбербанке. Ключевое требование - соответствие ОКВЭД компании и принадлежность к списку пострадавших отраслей. Максимальный срок программы рассчитан до 1 апреля, то есть бизнес получает возможность, получая льготную поддержку, время на пересмотр или восстановление своей бизнес-модели.

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон и заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Игорь Петров рассказали о помощи бизнесу со стороны ПСБ. 

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр ХайкинсонБанк реализует сделки по различным госпрограммам. ПСБ работает по новой программе правительства в рамках Постановления № 696. Предприниматели могут получить кредит, который не придется возвращать при условии сохранения занятости сотрудников на уровне 90% с даты запуска программы.  Мы получили более 15 тысяч заявок на сумму более 23 млрд руб., более 1200 по Санкт – Петербургу - отметил Александр Хайкинсон.

ПСБ начал работу в рамках программы Правительства РФ по субсидированию ставки клиента в период предоставления отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам МСП. В рамках этой программы в период с 1 апреля по 1 октября клиенту может быть снижена и установлена льготная ставка в размере 1/3 от действующей. 

По программе Минэкономразвития представители бизнеса могут получить льготные кредиты по ставке от 5,9%.  

А в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 582 ПСБ рассматривает льготные кредиты системообразующим предприятиям, ставка по которым составляет не более 5%. 

По словам Александра Хайкинсона, процент одобренных заявок достаточно высокий и существенно выше, чем при стандартном кредитовании.  

На что спрос?

Одним из самых востребованных у Сбербанка стало предложение по реструктуризации ранее выданных кредитов, которым уже воспользовались более 6 тысяч клиентов на Северо-Западе, из них 3 тысячи в Санкт-Петербурге и Ленобласти. «В рамках программы мы готовы предоставлять отсрочки по платежам на срок до 6 месяцев и не применять санкции в случае неисполнения других обязательств по договорам, в частности - по страхованию, регистрации обеспечения и другим параметрам», – объяснил Роман Львов. При этом он подчеркнул, что по выдаче новых кредитов требования не ужесточались, наоборот, действуют упрощённые механизмы кредитования и реструктуризаций для клиентов банка. Часть клиентов, как и раньше, получают предодобренные предложения в Сбербанк Бизнес Онлайн, заявку на поддержку можно подать дистанционно.

«Для нас было очевидно, что спрос на реструктуризацию кредитов резко вырастет», — рассказал Максим Кущ. — «Мы начали готовиться к этому в марте, оперативно запустили свои продукты и стали активно работать с клиентами над реструктуризацией кредитов в рамках государственных и собственных программ. Мы смогли предложить гибкие условия и максимально ускорили срок принятия решений. По итогам апреля, по окончании периода нерабочих дней, ни один наш клиент в острой ситуации не вышел на просрочку. Учитывая значительный объем кредитного портфеля ВТБ, это очень хороший результат. На данный момент наш объем реструктуризации кредитов предприятий малого и среднего бизнеса по Санкт-Петербургу и Ленинградской области составляет 15 млрд рублей».

Игорь Петров заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Санкт- Петербургского филиала ПСБДля кого-то кризис – это возможность развития, и на текущий момент мы наблюдаем увеличение интереса к программам льготного кредитования с государственной поддержкой, в частности, к программе 1764 от Минэкономразвития, - добавил Игорь Петров заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Санкт- Петербургского филиала ПСБ. Сейчас почти сняты ограничения для потенциальных заемщиков на целевое использование средств получаемых по льготной ставке от 6% годовых. Есть возможность финансироваться на пополнение оборотных средств, а также на рефинансирование ранее полученных кредитов. Такое решение позволяет существенно сократить нагрузку на бизнес в условиях кризиса. Также банк участвует в льготной программе кредитования совместно с ЦБ и корпорацией МСП, в рамках которой компания среднего и малого бизнеса может получить финансирование по ставке от 6 до 8,5% на срок до 3 лет, на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств либо рефинансирование других кредитов.  

Не господдержкой единой - собственные программы банков

ПСБ работает не только по госпрограммам, но предлагает и свои продукты, которые могут помочь бизнесу. Например, упрощенный продукт «Без бумаг - Зарплатный» позволяет получить до 10 млн рублей в течении 24 часов после подачи заявки на сайте банка. Потребуется всего два документа (сведения о застрахованных лицах и выписка из интернет-банка или карточка 51 счета из 1С) и согласие на запрос в БКИ. Упрощенный порядок работы применяется также и при получении кредита до 250 млн руб, - уточнил Александр Хайкинсон

Также ПСБ запустил несколько акций для компаний из пострадавших отраслей. Им отменили плату за расчетно-кассовое обслуживание на апрель и май. Также отменена и комиссия за эквайринг для компаний с оборотом менее 100 тысяч рублей, а это большой сегмент микробизнеса. У банка есть и собственные программы реструктуризации с индивидуальным подходом к замораживаю овердрафтов для компаний,  потерявших выручку. Гибкая система работает без штрафов и пеней – базовая отсрочка по кредитам составляет 3 до 6 месяцев, в индивидуальном порядке - до года. Выплаты можно вносить с удобной клиенту периодичностью, - отметил Александр Хайкинсон.

В Сбербанке по программе реструктуризации определен перечень наиболее пострадавших отраслей, который несколько шире того, который используется в программах господдержки. Банк применяет собственные стресс-тесты и проводит мониторинг состояния рынка для того, чтобы оказать поддержку тем, кто в ней нуждается.

Также Сбербанк снижает или отменяет комиссии и оплату по некоторым услугам на период пандемии, частично действие таких мер вступает в силу автоматически, чтобы облегчить финансовую нагрузку бизнеса. 

Помимо госпрограмм в Сбербанке работает собственная программа реструктуризации, поэтому поток клиентов заведомо выше. Около 30% клиентов из общего числа обратившихся за реструктуризацией клиентов малого и микро-бизнеса относятся к клиентам наиболее пострадавших отраслей.  «С нашими клиентами мы готовы вести диалог, искать совместные пути решения возникающих вопросов, подбирать программы поддержки», – сообщил Роман Львов.

Подводные камни

«Если говорить об отказах, то первое, что хочу подчеркнуть – если компания получила отказ, возможно это связано с неправильным заполнением заявки. Необходимо это выяснить. Бывают случаи, что компании возвращаются, мы разбираем кейсы и впоследствии заявка получает одобрение. Сейчас все наши службы работают в усиленном режиме, мы стараемся услышать каждого клиента, оказать поддержку везде, где это возможно», – уточнил Роман Львов.

Что еще можно сделать?

Александр Хайкинсон признает, что 30-35% клиентов испытывают серьезные сложности в бизнесе. Но пока массовых решений о закрытии компаний мы не наблюдаем, скорее, это попытка реорганизации своего бизнеса. Чтобы сохранить бизнес, предприниматели проявляют гибкость и ищут новые рынки сбыта, многие активно развивают онлайн-каналы. Несколько участников виртуальной встречи повторили мысль, что необходимо расширить и уточнить список ОКВЭД. Добавить в него новые, несправедливо обойденные, направления работы. Дмитрий Панов высказал мысль, что  существенные для предпринимателей решения вполне возможно утвердить на уровне субъекта, например, в качестве уточнений ко «второму пакету» поддержки на сумму 9 млрд рублей. 

«Действительно, всем предприятиям не помочь – возможности бюджета очевидно ограничены. Но есть целесообразность поддержать отрасли с высоким мультипликатором - тех, кто дает высокую отдачу смежным секторам экономики, как, например, строительство. Есть и другие предложения. Одно из них касается включения предприятий города в список системообразующих предприятий Санкт-Петербурга. Сейчас чтобы организацию включили в данный список, ей необходимо соответствовать двум ключевым критериям: численность персонала от 500 человек и выручка от 1 млрд. рублей в год. Наша Организация предлагает использовать альтернативный критерий по выручке - размер налоговых отчислений в бюджет Санкт-Петербурга. По нашим подсчетам, объем отчислений от 5 миллионов рублей в городскую казну в год - это очень достойный показатель, на основании которого, компания может претендовать на возможность включения в вышеуказанный список», – предложил Дмитрий Панов. – Также среди потенциальных претендентов на статус «системообразующих», согласно решению Администрации города - IT-компании, численность персонала в которых, если речь не идет о лидерах международного уровня, редко превышает 500 человек. При этом, у компании с количеством сотрудников до 100 человек могут быть миллиардные обороты и серьезные налоговые отчисления в городской бюджет». 

Другие меры поддержки, которые предлагает эксперт – замена утвержденной отсрочки по имущественному налогу для собственников торговых центров города, на налоговое освобождение (по примеру Москвы и Ленобласти). Еще одна возможная мера – увеличение авансирования для исполнителей госконтрактов, особенно малых и средних подрядчиков. В Петербурге доля авансов увеличена до 30% и только для строительства социальных объектов, в то время как по постановлению Правительства РФ она может достигать 50% и распространяться на все виды госконтрактов. 

Участники встречи в заключении встречи отметили, что только совместные усилия могут помочь преодолеть пандемию с минимальными потерями.

 

Алексей МИРОНОВ

Узнать подробности мероприятия
22.05.2020 «Малый и средний бизнес в условиях турбулентности»
Банки:
БАНК ВТБ - Банк ВТБ (Филиал в Санкт-Петербурге) - Группа ВТБ
ПРОМСВЯЗЬБАНК - Промсвязьбанк (Санкт-Петербургский филиал)
СБЕРБАНК - Сбербанк России (Северо-Западный банк)
Читайте также по теме:
   11.06.2020 Райффайзенбанк: малый бизнес планирует восстановить обороты до конца 2020 года

   29.04.2020 Сбербанк помогает старым клиентам и привлекает новых

   29.04.2020 МСП, вы видите реальную помощь от банков и государства?

   27.03.2020 Малый бизнес хочет дешевых кредитов и честных налогов

   13.01.2020 Предприниматели ценят время

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |



 
top