Портал «ТТ Финанс» совместно с изданием «Российская газета» провел круглый стол «Предварительные итоги года в бизнесе и промышленности. Финансирование». При сегодняшней волатильности движения ключевой ставки, разговор преимущественно шел вокруг текущих предпринимательских настроений и перспектив сохранения льготного кредитования для МСБ. 

Льготы в фаворитах 

Уход ряда зарубежных компаний с российского рынка открыл новые возможности для малого и среднего бизнеса. Предприниматели получили новый импульс, демонстрируют невероятный рост деловой активности, а банки играют важную роль в развитии инфраструктуры поддержки малого бизнеса. «По итогам трёх кварталов 2023 года рост кредитного портфеля малого и среднего бизнеса по Северо-Западному банку достиг 137%. Совокупная сумма выдачи составила около 67 млрд рублей, из них в Санкт-Петербурге – свыше 31 млрд», — сообщил управляющий отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Алексей Ушенин.

Малый и средний бизнесы быстрее адаптируются к изменяющимся условиям и находят новые пути поставок, что делает их особенно ценными для государства. «Деловая активность предпринимателей возросла. Сейчас наблюдается повышенный спрос на льготные кредиты в рамках мер государственной поддержки. С начала 2023 года по программе Минэкономразвития с клиентами малого и микробизнеса Северо-Западный банк Сбербанк заключил около 900 кредитных договоров на сумму 5,5 млрд рублей. Из них на Санкт-Петербург приходится более 40% – около 400 договоров и 2,5 млрд рублей соответственно», — рассказал представитель Сбера.

«Сегодня более 95% клиентов Сбера из числа малых предприятий СЗФО предпочитают онлайн-кредитование», — уточнил Алексей Ушенин. — Например, с помощью интернет-банка можно предоставить все необходимые документы дистанционно в любое время суток».

При этом максимально возможная сумма кредита без залога составляет 10 млн рублей, с обеспечением – до 250 млн рублей. Кредитный потенциал рассчитывается под разные цели –  покупку недвижимости и оборудования, выплату заработной платы, лизинг и так далее.

«Чаще всего такие кредиты оформляют предприятия оптовой и розничной торговли, строительной отрасли, а также транспортные и логистические компании», — отметил Алексей Ушенин. 

О чем говорит Индекс RSBI 

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон напомнил, что традиционно их банк совместно с «Опорой России» исследует настроения деловой активности малого бизнеса – индекс RSBI, который включает в себя 4 основных компоненты: продажи, кадры, кредитование и инвестиции. В опросе принимают участие более двух тысяч представителей малого и среднего предпринимательства. Значение индекса выше 50 пунктов оценивается как рост деловой активности, ниже — ее снижение.

«Индекс замеряется на основании опроса предпринимателей разных отраслей экономики, которые делятся своим видением экономической обстановки, – поясняет Александр Хайкинсон. — Отмечу, что максимальное значение общероссийского индекса – 57 базисных пунктов – было достигнуто по итогам июля этого года. Очевидно, что влияние текущей ситуации в экономике и повышение ключевой ставки напрямую влияют и на доступность финансирования, и на инвестиционные стратегии респондентов. Поэтому сейчас по этим двум основным компонентам наблюдается некоторая корректировка».

Показатели августа в целом по стране оказались ниже 54 базисных пунктов, а по итогам сентября индекс достиг 55,2 пункта. 

«Динамика последних двух лет говорит о том, что микробизнес, который исторически является наиболее чувствительным сегментом, в силу того, что финансовая подушка либо отсутствует, либо минимальна, стал смотреть в  будущее более уверенно», — считает руководитель департамента Александр Хайкинсон.

И именно микробизнес показывает сейчас наилучшую динамику роста индекса деловой активности – он достиг 53,2  пункта за счет улучшения фактической выручки и роста доли компаний, развивающихся за счет привлеченных средств. 

Итоги перестройки 

Заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров сообщает: «Можно говорить о том, что малый и средний бизнес вслед за экономическими переменами оперативно перестроился, предприниматели смогли выстроить логистические цепочки и настраивают процесс импортозамещения», — рассуждает Игорь Петров. 

Положительное влияние на рост индекса также оказала компонента «Продажи», которая растет второй месяц подряд, постепенно приближаясь к нейтральной зоне, отражает улучшение ситуации с фактическим сбытом.

Напомню, что наш банк является оператором практически всех программ государственной поддержки бизнеса. В частности, для малого и среднего предпринимательства в рамках программы Минэкономразвития «1764» можно получить льготное финансирование на оборотные и инвестиционные цели. Еще более привлекательные условия по ставкам от 7,5% годовых ПСБ предлагает на инвестиционные цели производственным предприятиям в рамках комбинированной программы МСП, разработанной Минэкономразвития и Центробанком. Также в рамках правительственной программы поддержки импорта банк кредитует бизнес по ставке, не превышающей 6,9% годовых.  

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон добавляет: «Помимо госпрограмм мы разрабатываем, постоянно модернизируем и вводим новые продукты. Например, одним из уникальных и востребованных инструментов в линейке нашего банка является «Лимит открыт» — возобновляемая кредитная линия для компаний малого и среднего бизнеса в формате предодобренного решения. Для получения займа не требуется залог и сбор документов, а оформить продукт можно онлайн в течение одного дня, предоставив лишь поручительство учредителей бизнеса. Недавно лимит кредитования был увеличен до 250 млн рублей. В Санкт-Петербургском филиале ПСБ уже более 20% кредитного портфеля приходится на этот финансовый инструмент» 

Фонд предлагает живые деньги 

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен рассказывает, что в 2023 году ее структурой предоставлено 510 поручительств на общую сумму 7,6 млрд рублей. Объем обеспеченного финансирования составил порядка 18 млрд рублей. А за все время реализации программы заключено 6,3 тыс. договоров поручительства общим объемом 51,6 млрд рублей. И это позволило предпринимателям привлечь более 125,8 млрд рублей.

Также в 2023 году выдано 529 льготных займов на сумму свыше 1,4 млрд рублей. А за все время реализации программы микрофинансирования выдано порядка 3,2 тысяч займов на сумму более 8,1 млрд рублей. «Почти 19% всех получивших в 2023 году поддержку в виде льготного финансирования предприятий относятся к субъектам женского предпринимательства; порядка 34% договоров займа заключены с начинающими предпринимателями Петербурга», — уточняет Александра Питкянен.

По ее словам, также остаются очень востребованы займы на развитие бизнеса. Начинающие предприниматели, действующие не более 2 лет с даты регистрации, могут получить без залогового обеспечения займ до 1 млн рублей, а также под залог имущества на сумму свыше 1 млн, но не более 5 млн рублей. «Процентная ставка гораздо ниже ключевой ставки Банка России и составляет 3% или 5% годовых в зависимости от вида деятельности», — подчеркивает представитель фонда. — Кроме того, самозанятые граждане Петербурга могут привлечь заемные средства в размере до 500 тысяч рублей сроком на 24 месяца под 3% годовых. Залогового обеспечения не требуется, достаточно поручительства физических лиц».

Эксперт уточняет, что ее подразделение продолжает взаимодействовать с производственными компаниями. Разработаны и активно реализуются программы предоставления займов без залогового обеспечения субъектам МСП сферы обрабатывающего производства, а также субъектам МСП сферы легкой промышленности и дизайна, — говорит специалист. — Займы предоставляются под поручительство двух физических лиц в размере до 5 млн рублей под ставку 1-5% годовых в зависимости от вида деятельности».

И еще важный аспект. В связи с изменениями российского законодательства, с 01.07.2023 года фонд передал функции государственной МФО некоммерческой организации «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания». Но оба подразделения остаются частью инфраструктурного продукта «Мой бизнес» и участвуют в реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». 

На экспортных рубежах 

«Бизнес — это всегда риск. Часто возникают некие препятствия, сложности, вызовы… — говорит заместитель директора Санкт-Петербургского центра поддержки экспорта («Мой бизнес») Екатерина Бендик. — В том числе для преодоления трудностей работают национальные проекты, в частности тот, в рамках которого функционирует и наш центр — «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Мы помогаем компаниям найти новых партнеров и выйти на новые рынки с расширением географии поставок».

Специалист познакомила участников круглого стола с мерами, которые центром предоставляются именно сегодня. При этом Екатерина Бендик обратила внимание на следующий момент. Собственно, ее подразделение (как и аналогичные подразделения, а таких Центров всего 82 в разных субъектах Федерации) работает с представителями МСБ. Это уже действующие экспортеры и те, кто только собираются выйти на внешний рынок. Но параллельно по внешнеэкономической поддержке работает Российский экспортный центр (РЭЦ), имеющий петербургское представительство. Эта структура может оказывать услуги крупному бизнесу.

Таким образом, перекрываются все запросы по внешнеэкономической деятельности.

По словам Екатерины Бендик, со стороны МСБ прежде всего фиксируется спрос на самое элементарное знакомство с правилами игры на внешнем рынке от азов по деловой коммуникации до тонкостей юридического сопровождения сделок и финансовых инструментов. И заметную часть работы подразделения занимает проведение бесплатных обучающих семинаров.

Еще серьёзный пласт – организация, финансирование и проведение выставочно-ярмарочных мероприятий в разных локациях, как по стране, так и за рубежом. «Здесь очень широкий спектр возможностей и подходов, — делится Екатерина Бендик. — Так, в последнее время все большую популярность набирают бизнес-миссии, международные или реверсные, в рамках которых делегация петербургских компаний выезжает в иностранное государство или встречает иностранную делегацию в своём регионе, чтобы стороны могли более внятно познакомиться с потенциальным контрагентом, презентовать свою продукцию и провести переговоры».

Впрочем, Центр может помочь и в сопровождения экспортного контракта, и даже в организации конкретной сделки – вплоть до прямого участия в переговорах.

Не следует считать, что центр занимается исключительно благотворительностью. 

Мы помогаем компаниям сэкономить на продвижении своей продукции на внешний рынок, использую предлагаемые инструменты. Некоторые услуги центра оказываются на условиях софинансирования, где большую часть затрат на себя возьмем мы.

«Допустим, компании предстоит получить международной сертификат по какому-либо роду деятельности, Центр может взять на себя до 80% затрат, — говорит специалист. — А чуть ли не самая востребованная услуга - страхование отсрочки платежа. Если компания заключила контракт с иностранным продавцом, не помешает подать заявку на страховку. И если импортер, допустим, задерживает оплату более 90 дней, то РЭЦ может возместить экспортерам до 70% стоимости контракта». 

Взгляд практика 

По словам заместителя гендиректора по развитию ООО «ИнтерНорд» Елены Ивановой, поскольку компания имеет отношение к внешнеэкономической деятельности, коллектив знаком с мерами господдержки экспортных центров не на словах. «Мы входим в Клуб экспортеров и периодически посещаем дискуссии, слышим много актуального и полезного», — отмечает специалист. 

Правда, сейчас компания преимущественно работает на внутреннем рынке грузоперевозок. Поэтому наиболее востребованы меры поддержки от центров развития и поддержки предпринимательства. Компания держит курс на открытость и прозрачность, а с этой точки зрения очень помогает участие в выставках и бизнес-встречах. Представители компании и сами участвуют в бизнес-миссиях, и рады приглашать гостей к себе. Например, с помощью центра поддержки предпринимательства, был организован визит потенциальных клиентов на складские площади копании, а также проводятся экспертные вебинары для обмена опытом с коллегами - логистами.

Безусловно, поддержки никогда не бывает слишком много. В частности, специалист сообщила, что логистический рынок очень нуждается в пополняемых кредитных линиях, в силу того, что для данного сегмента длительные отсрочки платежей от крупных клиентов – обычное дело.

«Логистика - рыночный сегмент, который служит прекрасным индикатором общеэкономической обстановки в стране. Когда экономика растет, логистика это чувствует «на графиках» первой, аналогичная ситуация и с периодом падения. Кроме того, необходимо быть гибкими и мгновенно адаптироваться под возникающие изменения, выстраивать новые маршруты, подбирать решения для клиентов — рассуждает Елена Иванова. — Если же оценивать текущий момент, когда происходит повышение тарифов на все виды перевозок, то станет очевидно, что участники рынка ведут себя довольно осторожно». 

Былое, думы и цифры 

Пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО Иван Макаров свое выступление посвятил вопросу, насколько вообще российские граждане «дружат» с предпринимательством. Это исследование банк провел в последние дни лета, и оказалось, что массированные меры господдержки не остались не замечены россиянами.

«16% россиян отметили, что за последние два года в России стало легче вести свой бизнес, — привел цифры специалист. — В Петербурге и финансовая грамотность выше, но и пессимизм выше. Например, если в Центральном федеральном округе считают, что бизнес стало вести в последние годы легче - 21%, то у нас оптимистов лишь 11%».

Исследование выявило и другие показатели. Так, у 13% опрошенных россиян уже есть собственный бизнес (из них 2% ведут больше одного собственного дела). 16% раньше занимались бизнесом, но потом закрыли его. 71% никогда не вели собственный бизнес. Самый высокий процент предпринимателей с действующим бизнесом - в Москве и Московской области (18%), самый низкий - на Дальнем Востоке (5%)».

Среди «помех» опрошенные чаще всего называли слабо прогнозируемую ситуацию в экономике (43%), отсутствие стартового капитала (42%), бюрократические барьеры (39%) и высокие налоги (38%). «Я почему-то всегда думал, что налогообложение в малом бизнесе не является первостепенной проблемой, а оказывается…», — признается Иван Макаров.

Если дальше, то недоступность кредитов помехой для ведения бизнеса считают лишь 16% (в Южном федеральном округе 19%, в Центральном 11%).

«Результаты опроса подтверждают общий настрой предпринимателей и малого бизнеса не снижать свою активность, — делает вывод спикер. — Многие наши клиенты уверены, что не только сохранят бизнес, но и смогут развивать его, в том числе при содействии и мерах поддержки государства».

Среди факторов, которые помогают вести бизнес в России (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) лидируют поддержка государства (27%), наличие свободных ниш из-за ухода иностранных инвесторов и большой рынок сбыта (по 25%), доступность кредитов (20%).

К вышесказанному уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Валерий Калугин добавил несколько пунктов из официальной статистики. В частности, по данным Петростата на 25 октября (год к году) число юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Санкт-Петербурге выросло с 357 647 до 360 002 рабочих единиц.

Если исходить из видов экономической деятельности, наиболее высокие показатели продемонстрировало производство компьютеров, электронных и оптических изделий (плюс 149,4%) и производство текстильных изделий – (плюс) 136% В минусе производство автотранспортных средств – на 13,7%

При этом августовский «Бизнес-барометр страны», проведенный ТПП РФ в период июль-август 2023 года свидетельствует, что 25% МСП характеризуют ситуацию, как предлагающую возможности для развития. А 53% опрошенных рассматривают вариант с расширением действующего бизнеса 27% игроков уже разработали новые продукты, 25% открыли новые направления деятельности и 17% вышли на новые рынки.

Кстати, 25% игроков брали кредиты в крупном федеральном банке и 22% в крупном региональном банке – 22%. Отказов в сравнении с этими цифрами было вдвое меньше. 

Игорь ЗАРЖИЦКИЙ