При текущих ценах на недвижимость только 10% населения Петербурга могут приобрести себе жилье самостоятельно. Ипотека увеличивает количество потенциальных покупателей до 30-40%, что неизбежно приводит к росту спроса и, как следствие, росту цен на рынке недвижимости. При этом на сегодняшний день существует определенный  дефицит новых «пятен застройки», что, в свою очередь, ведет к падению предложения и увеличению стоимости жилья для конечного потребителя.

Весь 2011 год банки смягчали требования при получении ипотечных кредитов, делая их доступнее для большего числа россиян. Первое полугодие 2011 года можно охарактеризовать снижением ставок по ипотечным кредитам до минимума за всю историю современной российской банковской системы. 

«Средняя ставка по рублевым кредитам составила 12% годовых, при этом «локомотивами» гонки стали в основном коммерческие банки, выводившие на рынок собственные программы, – рассказывает Кирилл Деревянко, начальник отдела ипотечного кредитования филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС». – В конце лета заметно снизило процентные ставки по ряду продуктов Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) – минимальная ставка по программе «Стандарт» составила 8,9%, по программе «Новостройка» – 7,9%». 

Объем рынка, по словам эксперта, вырос более чем в два раза по сравнению с 2010 годом и приблизился к 630 млрд рублей, что чуть меньше чем в 2008 году. При этом количество выданных кредитов выше, чем в том же 2008 году, так как снизилась сумма среднего кредита. Сейчас можно четко сказать, что граждане, наученные ситуацией конца 2008 – 2009 г., сделали выводы и стали более серьезно подходить к приобретению недвижимости в кредит. Например, кредиты в иностранной валюте все меньше востребованы на рынке. «Именно этим руководствовался наш банк при формировании линейки ипотечных кредитов, – поясняет Кирилл Деревянко, – и можно смело сказать, что это был правильный ход – подтверждением является рост ипотечного портфеля от месяца к месяцу на 80-100% на протяжении всего года. Завершаем год на той же положительной ноте». 

Снижение или рост?

Осенние настроения на фондовых рынках внесли свои коррективы в гонку либерализации – банки, работающие по собственным программам, стали повышать ставки по ипотечным кредитам, что привело к увеличению средней ставки до 13% годовых. Однако АИЖК не спешит повышать свои ставки, поэтому банки, работающие по его стандартам, оказались в более выигрышной ситуации. 

«Мы взяли за основу три программы по стандартам АИЖК – «Стандарт», «Новостройку» и «Военную ипотеку» для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы, – рассказывает Кирилл Деревянко, – и за последние три месяца спрос на наши продукты сильно вырос, ведь мы работаем по ставкам АИЖК, и пока их не меняли. Кроме того, при прочих равных государственные программы вызывают у заемщиков больше доверия, чем собственные программы банков».

По словам эксперта, если рассматривать средне-срочную перспективу, то ставка так и будет колебаться в районе 12%, при этом резкий рост вряд ли возможен, но и дальнейшее снижение маловероятно, так как банкам стало дороже и сложнее фондироваться, чем даже еще полгода назад. Что же касается цен на недвижимость, сейчас сложно ответить на этот вопрос, так как цены на недвижимость напрямую зависят от экономической ситуации. Скорее всего, по мнению Кирилла Деревянко, в первой половине года возможен незначительный рост цен, поэтому сейчас самое время оформлять ипотечный кредит!