ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 07.12.2019
  63.7185
  70.7594
Ассоциация Банков Северо-Запада

Доверие потребителя

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
Круглые столы Банковский и страховой пиарщик глазами журналиста - итоги рейтингов
Анализ рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2012 года
10.08.12


Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2012 г. Из наиболее значимых изменений выделяются следующие. 


Сберегательная активность населения

В I полугодии 2012 г. объём застрахованных средств населения в банках – участниках ССВ увеличился на 894,2 млрд руб. (в I полугодии 2011 г. – на 722,2 млрд руб.). В относительном выражении он вырос на 7,5% до 12 743,9 млрд руб. (в I полугодии 2011 г. – на 7,4%). Удельный вес капитализации процентов в I полугодии 2012 г. оценивается в 2,9 п.п. При этом влияние валютного курса, несмотря на заметные колебания внутри периода, в целом за полугодие было минимально – без учета курсовой переоценки рост составил бы 7,4%.

В отчетном периоде впервые обозначилось различие в динамике застрахованных и не застрахованных вкладов, прирост которых составил 77,5 млрд руб. Указанное связано с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов на предъявителя. Так, во II квартале 6,8% всего прироста вкладов было обеспечено их размещением. В результате общий рост рынка вкладов за I полугодие 2012 г. составил 962 млрд руб. или 8,1% в относительном выражении.

Динамика ежедневных приростов вкладов свидетельствует, что сберегательная активность населения в I полугодии 2012 г. была выше, чем год назад. Рост вкладов в январе–июне 2012 г. в среднем составлял 5,3 млрд руб. в день. Это превышает аналогичный показатель прошлого года (в январе–июне 2011 г. — 4 млрд руб. в день).

Поквартальная динамика вкладов в I полугодии 2012 г. была более ярко выраженной, чем в прошлые годы – традиционно низкий прирост в I квартале – 1% и ускорение во II квартале до 7,1%. Данный скачок помимо сезонного фактора связан с колебаниями курса рубля: укрепление в I квартале и понижение во II-м.

Кроме того, по мнению Агентства, некоторое усиление сберегательной активности в текущем году, особенно во II квартале, стало следствием роста доходов различных групп населения, некоторого повышения процентных ставок по вкладам и низкой инфляции.

Агентство сохраняет свой прогноз на 2012 г. – средства населения в банковской системе могут увеличиться на 1 900–2 200 млрд руб. до 13,75–14,05 трлн руб. Это соответствует относительному росту вкладов на 16–18,5%.


Структура вкладов по размеру

В I полугодии 2012 г. продолжился активный рост средних и крупных вкладов. Наиболее высокими темпами увеличились вклады свыше 1 млн руб. – на 11,2% за полгода по сумме и на 10,7% по количеству счетов. Вклады в интервалах от 700 тыс. до 1 млн руб. и от 400 до 700 тыс. руб. по-прежнему росли близкими темпами: на 8,8% и 8,6% по объёму и на 10,2% и 9,5% по количеству счетов соответственно. При этом вклады от 400 до 700 тыс. руб. увеличивались примерно равными темпами в течение всего полугодия, а вклады свыше 700 тыс. руб. выросли в основном во II квартале.

В результате доля вкладов размером свыше 1 млн руб. увеличилась с 37,5 до 38,8%. Вклады от 700 тыс. до 1 млн руб. и от 400 до 700 тыс. руб. также немного увеличили свои доли – с 6,7 до 6,8% и с 14,6 до 14,7% общей суммы депозитов.

Средний размер вкладов в различных интервалах за полугодие в основном снизился на уровне одного процента. По оценкам Агентства, средний размер вклада по банковской системе без мелких и неактивных счетов составляет 134 тыс. руб.


Доходность депозитов и ее влияние на динамику вкладов

Проводимый Агентством мониторинг процентных ставок по вкладам, предлагаемых в 100 крупнейших розничных банках, показал, что по итогам I полугодия 2012 г. 62 из 100 банков немного повысили ставки, причем рост происходил равномерно в течение всего полугодия.

Средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) на 1 июля 2012 г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 7,9% годовых (рост за I полугодие 2012 г. – на 0,6 п.п.), для вкладов в размере 700 тыс. руб. – 7,9% (рост за I полугодие 2012 г. – на 0,4 п.п.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 9,2% (рост за I полугодии 2012 г. – 0,6 п.п.) и 9,3% годовых для вкладов в размере 700 тыс. руб. (рост за I полугодие 2012 г. – 0,5 п.п.).

Тем самым на фоне низкой инфляции сохранялась положительная реальная доходность по рублевым вкладам.


Валютная структура вкладов

В I полугодии 2012 г. в отличие от прошлых лет немного повысилась доля депозитов в иностранной валюте – с 18,3 до 18,7%. Основной причиной указанного стало желание части населения сделать определенный запас в иностранной валюте в начале года, когда на фоне укрепления рубля наблюдался опережающий рост валютных вкладов. Во втором квартале, когда рубль, напротив, стал снижаться, рост вкладов в иностранной валюте остановился, а их доля  выросла за счет курсовой переоценки – с 18,1 до 18,7%. При этом по итогам полугодия влияние курсовых колебаний на рынок вкладов оказалось сведено к минимуму.


Срочная структура вкладов

По итогам I полугодия 2012 г. доля вкладов сроком свыше 1 года сократилась на 1,2 п.п. до 59,6%. В прошлые годы она  обычно росла, однако в текущем году продолжилась начатое осенью 2011 г. некоторое сокращение доли долгосрочных вкладов в пользу краткосрочных вложений. Вклады от 1 месяца до 1 года выросли в рассматриваемом периоде на 2 п.п. до 22,0%. Самые длинные вклады населения – свыше 3-х лет стабилизировались на уровне 10%, хотя до этого на протяжении двух лет (2010–2011 гг.) они показывали наиболее высокие темпы роста.


Концентрация вкладов


Доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков уменьшилась с 77,7 до 77,5%. При этом фактически снижение происходило только в I квартале. Во II квартале доля данной группы банков несколько выросла (на 0,1 п.п.).

Наиболее высокие темпы роста вкладов по итогам полугодия наблюдались у банков московского региона – 17,5%. Сетевые многофилиальные банки выросли на 7,6%, региональные банки – на 6,4%, Сбербанк – на 6,9%. По сравнению с прошлым годом динамика вкладов в Сбербанке стала ближе к среднерыночным значениям, а региональные банки напротив немного отстали.


Страховая ответственность АСВ

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страховых возмещений) составил на 1 июля 2012 г. 66,7% всех застрахованных вкладов, без учета Сбербанка – 53,0% (на 1 января 2012 г. – 67,7%, без Сбербанка – 53,9%).

Читайте также по теме:
   01.07.2019 Слово на букву «Ф»

   20.05.2019 Некоторым вкладчикам лопнувших банков хотят выплачивать повышенные компенсации в размере до 10 млн рублей - комментарий эксперта к проекту закона

   20.11.2018 Человек с рублем

   19.11.2018 Советские сберкнижки: прощенные вклады. Выплату по «сгоревшим» вкладам советской поры в очередной раз перенесли

   14.03.2018 Накопления в формате «смарт». Что предлагает нам рынок сегодня

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |



 
top