В летний период особый интерес вызывает программа страхования от укуса клеща. Цена полиса во много раз ниже (200 - 500 руб. в среднем), чем может быть стоимость профилактических мероприятий после укуса клеща. Лечение дорогостоящее - стоимость одной дозы противоклещевого препарата, вводящегося в первые 72 часа после присасывания клеща, рассчитанной на 10 кг человеческого веса, составляет от 700 и более рублей. Такая страховая программа существует уже около 10 лет и страховые случаи, к сожалению есть. TT Finance задал вопросы на эту тему ведущим страховщикам.

TT Finance: Можно ли в Вашей страховой компании застраховаться от укуса клеща? Насколько этот вид страхования распространен?

Владимир Яковлев, управляющий директор по личному страхованию Северо-Западного дивизиона Ренессанс страхование: Да, наша компания осуществляет этот вид страхования, в двух вариантах – как опция страхования от несчастных случаев и как специальная программа ДМС «Антиклещ». Заключение коллективных договоров по продукту «Антиклещ» стартует обычно в январе, а пик продаж полисов для физ. лиц приходится на март- апрель. Программа активно реализуется в регионах с наиболее тяжелой эпидемиологической ситуацией – в первую очередь это Сибирь и Урал. Например, в Сибири мы работаем по сервисной форме страхования с крупнейшей мед. компанией «Аскомед Плюс». У нас очень широкая территория покрытия – практически вся территория Сибири, включая Хакасию, Горный Алтай и так далее. В Новосибирской области у нас более 40 пунктов серопрофилактики. В Алтайском крае и республике Алтай  - более 100 пунктов. Всего на территории Сибирского федерального округа поставить вакцину можно более чем в 260 пунктах.

Зарема Яникова, заместитель директора по медицинскому страхованию филиала компании РОСГОССТРАХ в Санкт-Петербурге и Ленобласти: Компания РОСГОССТРАХ предлагает полис «РГС Защита от клеща», который гарантирует медицинские услуги по профилактике и лечению заболеваний, вызванных укусом или присасыванием клеща (клещевой энцефалит, иксодовый клещевой боррелиоз, гранулоцитарный анаплазмоз человека, моноцитарный эрлихиоз человека). Программа «Защита от клеща» наиболее востребована людьми, которые предпочитают активные виды отдыха на природе – походы, сплавы и т.д., а также грибниками и дачниками, ведь клещ не ограничивается только дикой природой. Также популярно страхование детей, особенно при их нахождении в детских загородных лагерях и других учреждениях. Этот вид страхования пользуется особым спросом в период весенней (в апреле-мае) и осенней (сентябрь) активности клещей.

Илья Захаров, Директор Санкт-Петербургского филиала ОАО «АльфаСтрахование»: Да, в компании «АльфаСтрахование» есть продукт «АльфаКлещ» — это комплексная медицинская программа, которая позволяет максимально защитить себя и своих близких от риска развития серьезных заболеваний. По данным аналитического центра «АльфаСтрахование» за 2014 г., на территории России наибольшей популярностью полисы «АльфаКлещ» пользовались в Новосибирске (на эту область приходится 26 % приобретенных полисов), Киров (17% соответственно) и Челябинск (13%). Что касается Северо-Западного регионального центра, то эта программа наиболее востребована в Ярославле (4%) и Карелии (1,3%). Сезон страхования от укуса клеща начинается уже в апреле, но проходит он совершенно по-разному — в зависимости от климатических особенностей конкретного региона и погодных условий, сложившихся в этот сезон. Так, например, в 2015 аномально теплая зима способствовала более раннему пробуждению членистоногих, а также их повышенной активности.

Юлия Лаврова, руководитель отдела ДМС, филиал СПАО «РЕСО-Гарантия» в Санкт-Петербурге: Страхованием от укуса клеща СПАО «РЕСО-Гарантия» на федеральном уровне занимается давно. Особенно распространен данный вид страхования в регионах РФ, эндемичных по заболеванию клещевым энцефалитом - Сибирь, Урал, Дальний Восток, Архангельская, Калининградская, Вологодская, Тверская, Ярославская области, Карелия. В последние годы и в Ленинградской области данный вид страхования стал популярен. В отличие от указанных регионов, в наших краях клещ переносит чаще боррелиоз, а не клещевой энцефалит. Но в любом случае, оба эти заболевания серьезные и требуют дорогостоящего лечения. Данный вид мы предлагаем в качестве отдельной программы, а также часто оформляем отдельным полисом.

Татьяна Беляева, начальник управления розничных продаж Санкт-Петербургского филиала АО «СОГАЗ»: Да, в нашей компании можно приобрести полис «СОГАЗ-Антиклещ», по которому компенсируются затраты, связанные с последствиями укуса клеща. Спрос на страховой полис «от клеща» в России был всегда, особенно в эндемичных районах, например, в Уральском и Сибирском федеральных округах. Однако в последнее время все активнее эти насекомые «осваивают» Дальний Восток и регионы Центрального федерального округа. По информации Роспотребнадзора, в прошлом году за медицинской помощью после укусов клещей обратились жители 70 регионов РФ. Эти данные косвенно подтверждает и статистика СОГАЗа: в прошлом году в компании было продано на 40% больше полисов, чем годом ранее не только из-за повышенного спроса в «традиционных» областях, но и за счет активизации продаж в регионах, где ранее это предложение у населения особым спросом не пользовалось. Причем, пропорционально – на 40% – увеличилось в компании и количество заявленных страховых случаев. 

Денис Соболев, Директор по развитию продуктов ДМС Центра андеррайтинга и развития продуктов добровольного медицинского страхования СК «Альянс»: В СК «Альянс» можно приобрести полис для защиты от укусов клеща – «Allianz ДМС — Защита от клеща». Этот вид страхования является достаточно распространенным в эндемичных регионах клещевого энцефалита: Сибирь и Дальний Восток.

TT Finance: Это новый вид страхования или действует в рамках ранее существовавших программ?

Владимир Яковлев: В нашей компании этот вид страхования реализуется уже более 10 лет. Страхование от укуса клеща реализуется в составе страхования от несчастных случаев и как отдельная программа ДМС. С этого года опция страхования от укуса клеща включена в программы страхования от несчастных случаев, которые можно оформить на нашем сайте, без визита в офис, оплатив полис с помощью кредитной карты. 

Зарема Яникова: «Защита от клеща» - это самостоятельный продукт в рамках добровольного медицинского страхования, действует уже давно и традиционно пользуется спросом.

Илья Захаров: Мы не первый сезон предлагаем программу страхования от укуса клеща и стараемся, чтобы нашим клиентам было максимально просто и быстро оформить страховку. Например, «АльфаКлещ» можно оформить, не приезжая в офис. В 2014 году компания «АльфаСтрахование» запустила продажи полиса онлайн на своем сайте. Оформление занимает несколько минут: после оплаты онлайн клиент получает на электронную почту полис «АльфаКлещ», равноценный оформленному в офисе компании. 

Татьяна Беляева: Это предложение действует в рамках ранее существовавших страховых программ. В Санкт-Петербургском филиале СОГАЗа застраховаться по программе «Антиклещ» можно в рамках  программы страхования от  несчастного случая.

Денис Соболев: Этот вид страхования действует в компании уже более 10 лет.

TT Finance: Зачем нужно страховаться от укуса клеща? Что можно получить по полису?

Зарема Яникова: Проблема в том, что в случае укуса клеща медицинская помощь должна быть оказана незамедлительно, а необходимая вакцина есть в медицинских учреждениях не всегда. В большинстве эндемичных регионов РФ вакцина бесплатно предоставляется только детям. Взрослые могут получить медицинские услуги по удалению клеща бесплатно, а иммуноглобулин (противоклещевой препарат, вводящийся в первые 72 часа после присасывания клеща) за наличный расчёт. Стоимость одной дозы препарата, рассчитанной на 10 кг человеческого веса, составляет от 700 и более рублей в зависимости от региона и с каждым годом растёт. Стоимость полиса же составляет от 400 рублей, в зависимости от размера страхового покрытия.

Илья Захаров: По данным Роспотребнадзора, в 2014 году на территории России было зарегистрировано более 429 тыс. обращений пострадавших от укусов в медицинские организации (в том числе более 100 тыс. детей). Клещи являются переносчиками энцефалита, который может привести к более серьезным последствиям. Приобретая полис «АльфаКлещ», есть возможность защитить себя и своих близких от рисков заражения опасными заболеваниями в случае укуса. Для сравнения, стоимость курса лечения против клещевого вирусного энцефалита отечественной вакциной составляет около 1,5 тысяч рублей, а импортной — до 5 тысяч рублей, и это придется оплачивать человеку из своего кармана в случае отсутствия страховки.

Татьяна Беляева: Одного укуса клеща достаточно, чтобы человек заразился сразу несколькими инфекциями. Самая опасная – клещевой энцефалит, при заболевании которым часто поражается центральная нервная система, а последствия болезни нередко приводят к инвалидности и смерти. Да и лечение боррелиоза тоже часто проходит с осложнениями. Снизить риск заболеваний помогут профилактические мероприятия после укуса, в частности, инъекции иммуноглобулина. Стоимость профилактики, а при необходимости и лечения, - недешевая, но при наличии полиса страховые выплаты помогут компенсировать затраты. Статистика вынуждает нас думать о безопасности: клещ широко распространен и в Ленинградской области, причем, активность насекомые проявляют  весь летний период, с мая по август. Насекомые нападают на людей не только во время поездок в лес или на дачу, но и в городских парках и скверах. Чаще всего, человек обнаруживает клеща не сразу, а спустя несколько часов, когда он уже основательно закрепился, и удалить его самостоятельно невозможно, требуется помощь специалистов. Случаи укусов клещами исчисляются тысячами, при этом, по оценкам специалистов, 4% клещей в области инфицировано вирусом энцефалита, и еще 25% — бореллиозом. 

Владимир Черников, генеральный директор ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь»: Клещи – это носители особо опасных инфекций, способных вызвать энцефалит и целый ряд заболеваний, относящихся к группе клещевых боррелиозов. Об актуальности страхования от инфекционных болезней, связанных с укусами иксодового клеща, свидетельствуют данные Роспотребнадзора: в 2014 году на территории РФ медучреждениями было зарегистрировано более 430 тысяч обращений по укусам клещей. Количество страхователей по программе «Антиклещ» растет год от года, люди стараются обезопасить себя и своих детей. Спрос на такие полисы носит сезонный характер и обычно достигает своего пика в мае-июне.

TT Finance: Что покрывает страховка от клеща? Условия страхования.

Владимир Яковлев: Вариант, включенный в программу страхования от несчастных случаев, предусматривает выплату фиксированной суммы в случае поражения нервной системы в результате вирусной инфекции после укуса. Программа ДМС обеспечивает оплату медицинской помощи после укуса (как правило, это оплата анализа клеща на наличие возбудителей  и введение иммуноглобулина). В страховое покрытие помимо  осмотра, удаления клеща, экстренной иммунизации, исследование насекомого на наличие инфекций и лечения в  стационаре  включено санаторно-курортное лечение по медицинским показаниям.  Лимит выплаты по программе – 400 000 руб. Для удобства клиентов на  карточках ОСПЗ теперь присутствует QR-код, который позволяет нашим застрахованным  с помощью смартфона получить актуальный перечень ближайших пунктов иммунопрофилактики. 

Условия программы ДМС следующие: Во-первых, при укусе клеща застрахованный должен обратится за экстренной иммунизацией в течение 72 часов, так как переносимые этими насекомыми заболевания могут развиваться настолько стремительно, что более поздняя иммунизация может не дать эффекта. Во-вторых, застрахованный должен обратиться  в одно из медицинских учреждений, которые указаны в Памятке, которая выдается вместе с полисом. Именно с этими учреждениями у нас заключен договор, и они гарантировано обеспечены достаточным запасом иммуноглобулина. 

Зарема Яникова: Страховая защита по полису включает в себя амбулаторную помощь, а также стационарную и реабилитационно-восстановительную помощь. Полис действует на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В случае укуса клеща застрахованному предоставляются услуги, направленные на профилактику заболеваний. Это, в первую очередь, консультация врача-специалиста, удаление клеща и проведение его лабораторного исследования, услуги экстренной иммунизации противоклещевым иммуноглобулином (в первые трое суток после укуса или удаления клеща), назначение курса антибиотиков для профилактики болезни Лайма и наблюдение врачами-специалистами в течение месяца с момента укуса клеща. Стационарная помощь включает, в частности, размещение в палате повышенной комфортности с полным медикаментозным обеспечением, проведение комплекса диагностических и лечебных мероприятий. А в случае осложнения полис «РГС Защита от клеща» гарантирует предоставление реабилитационно-профилактической помощи. Сумма страхового покрытия составляет 100 тыс. рублей – этой суммы, как правило, достаточно для лечения даже в сложных случаях.

Илья Захаров: Программа включает в себя первичный осмотр после укуса, удаление клеща и введение иммуноглобулина. Кроме того, в нее входит госпитализация застрахованного в случае заболевания клещевым энцефалитом и боррелиозом и анализ клеща на наличие возбудителей этих заболеваний.

Юлия Лаврова: Страховка покрывает всю необходимую медицинскую помощь, оказываемую при укусе клеща: это амбулаторные услуги (удаление клеща и исследование его на инфекции, введение противоклещевой сыворотки, 30-дневное медицинское наблюдение с даты укуса), а также, в случае если клещ был заражен и заболевание развилось, - лечение в стационаре и даже реабилитационное лечение, что для переболевших клещевым энцефалитом очень актуально и стоит дорого. Также страховая компания компенсирует затраты застрахованного на медикаменты, которые применяются для экстренной профилактики заражения. 

При наступлении страхового случая - укуса клеща - застрахованный вправе воспользоваться как услугами диспетчерской страховой компании и получить организованные страховщиком услуги, так и обратиться самостоятельно в ближайшую муниципальную клинику, оплатить услуги и медикаменты самостоятельно, а затем, предъявив все чеки, получить компенсацию своих расходов в страховой компании.

Татьяна Беляева: Программа СОГАЗа оптимальная по набору услуг. По полису «Антиклещ»  застрахованному компенсируют расходы, связанные с последствиями укуса клеща, в частности, затраты на удаление насекомого, обработку места укуса и инъекции иммуноглобулина, которые в разы снижают риск осложнений. А в случае заболевания – расходы на восстановительное лечение в стационаре. Также в  покрытие включены услуги по иммунодиагностике клещевого энцефалита и болезни Лайма, включая исследование самого клеща на наличие вируса. В этом году СОГАЗ расширил страховое покрытие, включив в него программу с возмещением. Эта услуга  предназначена для удаленных районов и предполагает возмещение затрат на лекарства в тех случаях, когда в каком-либо населенном пункте у компании нет договора с лечебным учреждением на оказание медицинских услуг. Это может быть небольшой амбулаторно-фельдшерский пункт: ведь полисы СОГАЗа действуют на всей территории России, независимо от места заключения договора. «Территориальная универсальность» страхового полиса от СОГАЗа – неоспоримое удобство и для туристов. Особенно с учетом того, что в стране активно развивается внутренний туризм, разрабатываются специальные маршруты в самые удаленные уголки России, природные заповедники. Договор «СОГАЗ-Антиклещ» можно заключить сроком на год, действует он 24 часа в сутки. Сумму страхового покрытия выбирает клиент.

Денис Соболев: Известно, что каждый год множество людей страдает от укусов клещей, и в каждом таком случае есть риск заражения клещевым энцефалитом. Полис по защите от клеща поможет избежать существенных финансовых потерь, связанных со стационарным лечением заболевания, а также обеспечит полный комплекс услуг по первой помощи при укусе клеща, таких как: удаление клеща; приемы аллерголога, иммунолога; лабораторные исследования; экстренная иммунизация; динамическое наблюдение врача-инфекциониста. Также в покрытие может входить реабилитационно-восстановительное лечение после получения стационарной помощи. Страховая сумма по полису «Защита от клеща» составляет 300 тыс.рублей. Полис может быть заключен на срок от 6 месяцев до года.

TT Finance: Сколько составляет стоимость страхового полиса от укуса клещей? 

Владимир Яковлев: В рамках программы страхования от несчастных случаев стоимость опции «последствия укуса клеща» составляет при оформлении на наше сайте 500 руб. Страховой полис по программе ДМС стоит для взрослого 300 руб, для ребенка 190 руб. Скидки предоставляются при страховании коллективов от 50 человек.

Зарема Яникова: Базовая стоимость полиса составляет 400 рублей. Предусмотрены скидки, например, при оформлении программы для целой семьи. Особые коэффициенты рассчитаны для людей, чья профессиональная деятельность связана с работой в зонах с повышенным риском заражения болезнями, передающимися через укус клеща - например, для лесников или охотоведов.

Илья Захаров: Стоимость полиса «АльфаКлещ» составляет 300 рублей для взрослого и 250 рублей для ребенка. Полис действует один год и гарантирует своевременную и качественную медицинскую помощь в случае укуса клеща. Сумма страхового покрытия по полису составляет 300 тыс. рублей.

Юлия Лаврова: Стоимость полиса для физических лиц - от 200 руб. в год. Полис действует на территории всей России.

Татьяна Беляева: В Санкт-Петербургском филиале СОГАЗа, например,  при сумме страхового покрытия 50 тысяч рублей цена полиса составит 550 рублей; при 100 000 рублей - 1 100 рублей. В любом случае, цена полиса во много раз ниже, чем может быть стоимость профилактических мероприятий после укуса клеща. Не говоря уже о случаях заболевания застрахованного – там разница между ценой полиса и затратами исчисляется уже   в несколько десятков раз.

Денис Соболев: Стоимость полиса обычно варьируется от 200 до 300 рублей в зависимости от региона страхования.

Владимир Черников: На сегодняшний день самыми распространенными являются страховые полисы, компенсирующие расходы на лечение после укуса клеща. Стоят они недорого и доступны всем. Одним из основных предложений нашей компании является страховой полис «АнтиКлещ». Такой полис стоит от 80 до 2 430 рублей в зависимости от суммы покрытия, количества застрахованных и периода страхования. Например, стоимость полиса для 1 человека сроком на 3 месяца составит около 300 рублей. Страховое покрытие в размере до 300 тысяч рублей включает расходы, связанные с устранением последствий укуса клеща, проведением осмотра и консультацией, сдачей анализов, введением иммуноглобулина, пребыванием в стационаре, лечением энцифалита и других заболеваний. Наши клиенты могут оформить индивидуальный или семейный полис с периодом действия на три или шесть месяцев.

TT Finance: Были ли уже случаи обращения пострадавших?

Владимир Яковлев: Да, обращения регулярные, особенно часты обращения (и спрос на программу) в регионах с высокой вероятностью заражения энцефалитом и бореллиозом.

Зарема Яникова: В этом году случаи укусов клещей участились. Один из наших застрахованных за майские праздники был укушен дважды – 1 и 9 мая. Роспотребнадзор в 2015 году объявил все районы Ленинградской области эндемичными по клещевым инфекциям.

Илья Захаров: Да, уже в 2015 году тоже есть обращения. Мы оказываем застрахованным всю необходимую помощь. Кстати сказать, у нас бывают ситуации, когда к нам обращаются пострадавшие от укуса клеща, у которых отсутствует полис «АльфаКлещ», но есть полис ДМС. И тогда мы также организовываем для них медицинскую помощь: удаление клеща, при подозрении на заболевание — консультацию инфекциониста, сдачу анализов.

Юлия Лаврова: Количество обращений застрахованных зависит от региона их проживания. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области компанией РЕСО-Гарантия уже накоплен значительный опыт оказания услуг застрахованным при укусе клеща.

Татьяна Беляева:  К сожалению, да: только в этом году с марта по июль в Санкт-Петербургский филиал СОГАЗа обратилось несколько десятков застрахованных. К счастью для самих укушенных, дело ограничилось только профилактическими мероприятиями, серьёзных заболеваний пока не выявлено. А  вовремя сделанные инъекции иммуноглобулина заметно снижают риски.   К слову, стоимость одной ампулы иммуноглобулина колеблется от 900 до 1200 рублей, доза препарата рассчитывается исходя из веса человека: чем больше вес, тем дороже инъекция, то есть, даже в этом случае стоимость профилактических мер после укуса клеща значительно дороже, чем стоимость страхового полиса. 

В связи с развитием внутреннего туризма и заметного роста уровня активности этих насекомых в последние несколько лет, мы ожидаем повышения спроса на страхование от укуса иксодового клеща. 

Денис Соболев: Да, случаи обращения бывают каждый год.