ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 21.07.2017
  59.0823
  68.0037
Ассоциация Банков Северо-Запада

Доверие потребителя

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
Банковский и страховой пиарщик глазами журналиста - итоги рейтингов Банк Российский капитал
Финансирование малого и среднего бизнеса оживает
10.04.17


Бизнес-оттепель

Банки постепенно размораживают финансирование малого бизнеса, однако, кредитование в этом сегменте растет только благодаря господдержке. Каким должен быть бизнес, чтобы получить субсидии от государства или кредит, и насколько перспективным для себя этот сегмент заемщиков считают банки, поговорили участники круглого стола, организованного порталом TT Finance совместно с газетой «Деловой Петербург» на тему «Малый и средний бизнес - на новой волне». 

Заместитель директора ГУП Республики Крым «Институт стратегического планирования» Александр ОльховскийЗа 2016 год количество малых предприятий в Петербурге выросло на 10 тысяч. По данным Росстата сейчас в городе работает около 290 тысяч представителей малого бизнеса и еще 127 тысяч индивидуальных предпринимателей. «Но озадачивает то, что при росте числа предпринимателей количество рабочих мест снижается, — рассуждает заместитель директора ГУП Республики Крым «Институт стратегического планирования» Александр Ольховский. — То есть рабочая сила просто не учитывается, и это уже стандартная практика и реакция нашего бизнеса на жесткие экономические условия». Структурное разделение отраслей, в которых работают предприниматели, не меняется: ¾ компаний работают в сфере торговли, операций с недвижимостью и строительства. Как отметил Александр Ольховский, распределение по сферам деятельности остается неизменным, т.к. бизнес не развивается, а выживает. Это подтверждает упавшие в два раза за 2015 год инвестиции в основной капитал: по малым предприятиям на 1 января 2016 года они составили 3,1 млрд рублей, по средним —3,3 млрд рублей против 7,2 млрд рублей на начало 2015 года. И по итогам 2016 года, по его оценке, ситуация в лучшем случае будет такая же. В городской бюджет предприниматели приносят порядка 20 млрд рублей дохода ежегодно при общих поступлениях в размере 350-380 млрд рублей.

По словам директора Санкт-Петербургского государственного бюджетного учреждения «Центр развития и поддержки предпринимательства» Даниила Старковского, в 2016 году разница между закрытыми и вновь открытыми предприятиями была положительная и составила примерно 5%. Но все же многие предприниматели замораживают свой бизнес и уходят работать, в том числе, и в государственные структуры. 

Помогите материально

На сегодняшний день одной из основных проблем малого и среднего бизнеса (МСБ) остается отсутствие надежной финансовой базы для развития. Поэтому денежная подпитка играет огромную роль. Банки, в свою очередь, в 2016 году разморозили свои кредитные продукты для МСБ, и стали постепенно наращивать объемы выдач.

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка» Александр ХайкинсонТак в Промсвязьбанке объем кредитования МСБ вырос за 2016 год на 10-15%. «Мы измеряем уровень активности предпринимателей вместе с Опорой Россией с помощью индикатора — индекса Опоры RSBI (Russia Small Business Index), — говорит директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка» Александр Хайкинсон. — Учитывается доступность финансирования, инвестиции, объем продаж и кадры. По итогам 2015 года значения индекса достигли дна: индекс по стране был на уровне 41,7 пунктов, по Петербургу — 45,4». При этом, как правило, в Петербурге этот индекс выше, чем в целом по стране, и разрыв от года к году увеличивается. Так, по итогам 4 квартала 2016 года индекс Опоры RSBI по стране составлял 50,5, в Петербурге достиг исторического максимума в 63,6 пункта.

«В конце 2014 – начале 2015 года все крупные банки закрутили гайки и практически прекратили кредитование, и это было понятно: все работали с проблемной задолженностью, — рассуждает Александр Хайкинсон. — Но сейчас ситуация изменилась: индекс доступности финансирования по России в целом и Петербургу в частности на конец 2016 года вырос с 39,5 и 46,9 до 52,8 и 66,7 соответственно». То есть бизнес положительно оценивает происходящие изменения. Это совпадает и с оценками Промсвязьбанка: число заявок МСБ выросло на 25-30%, как и объемы кредитования, и средний чек кредита. По Петербургу портфель кредитов малому и среднему бизнесу составляет около 2 млрд рублей, что примерно в 1,5 раза меньше, чем в 2014 году, но больше почти на 500 млн рублей, чем по итогам первого полугодия 2016 года. «При этом после того, как поменяли подход к оценке рисков, по новым выдачам у нас нет просрочки больше 30 дней, — добавляет Александр Хайкинсон. — Вся существующая просрочка сформировалась в начале 2015 года: она находится на уровне до 2% и не растет».  

Начальник Управления кредитных продуктов блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка Анна ЕрмолаеваДля нашего банка под категорию «Массовый бизнес» попадают клиенты, чья годовая выручка составляет до 350 млн рублей, рассказывает начальник Управления кредитных продуктов блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка Анна Ермолаева. С конца 2014 года из-за сложной экономической ситуации в стране уровень просроченной задолженности в портфелях кредитов малому бизнесу у всех банков вырос. «Наш банк, как и многие, практически прекратил финансирование МБ, и сконцентрировался на развитии расчетных сервисов для малого бизнеса, — рассказывает она. — Но с середины 2015 года мы возобновили кредитование предпринимателей, и в 2017 году оно становится одним из наших фокусных продуктов для этого типа клиентов. Учитывая возросший интерес бизнеса к заемным средствам (в IV квартале 2016 года число заявок на кредиты выросло на 40%), мы прогнозируем рост кредитного портфеля в 2 раза. Сейчас на Петербург приходится около 11% всего кредитного портфеля МБ Альфа–Банка». Как отмечает Анна Ермолаева, просроченная задолженность по кредитам у клиентов, как правило, наступает по истечении трех лет — именно, тогда начинаются проблемы с выполнением обязательств. «Кредиты, которые мы выдавали год назад более качественные с точки зрения их погашения, чем те что выдавались в 2014 году, — говорит она. —Уровень просрочки в нашем портфеле по этим клиентам составляет порядка 3%». Особенность малого бизнеса, как заемщика для Альфа-банка в том, что он всегда находится на стыке технологий, которые банк предоставляет для оценки финансовых рисков розничным и корпоративным клиентам. Сейчас в банке работают над тем, чтобы обеспечить автоматизированное принятие решений. «Бизнесу нужны доступные кредиты, то есть по низким процентным ставкам, а снизить стоимость кредита можно за счет минимизации расходов на каждого клиента, в том числе и для оценки его надежности как заемщика, — рассуждает Анна Ермолаева. — Все банки нацелены на организацию сквозного анализа клиента, упрощение этой процедуры. Но специфика нашего малого и микробизнеса состоит в том, что банки не всегда понимают, как работает предприниматель и его компания. Поэтому адаптация оценки бизнеса – очень важная задача». 

Главная поддержка

Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса за 2017 год заключил 45 договоров поручительства на общую сумму 322 млн. рублей, и на 910 млн. рублей — по кредитным договорам. Это больше на 20%, чем за 2016 год. Всего за все время работы Фонд заключил 3, 5 тысяч договоров поручительства на сумму 16,1 млн. рублей и по кредитным договорам — на 40, 4 млн. рублей. Средняя процентная ставка займов по поручительствам Фонда составляет сегодня 12% -14%. На ноябрь 2016 года активы Фонда составляли 3,3 млрд рублей, из которых 2 млрд Исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкяненрублей были выделены из федерального и регионального бюджетов, и почти 1 млрд — накопленные собственные средства фонда. На сегодняшний день с Фондом работают 57 банков. «Мы продолжаем работать по двум направлениям: предоставление поручительств по кредитам и банковских гарантий, и микрофинансирование, — говорит исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен. — На первое направление в 2017 году зарезервировано 3,1 млрд рублей, на второе — 200 млн. рублей, что больше, чем в 2016 году. Это связано с тем, что в прошлом году лимит микрозайма был увеличен, и к сентябрю все средства уже по этой программе выбрали». Максимальный размер займа сейчас составляет 3 млн. рублей. По программе микрофинансирования Фонд пересмотрел подход к оценке рисков, и теперь в залог принимается только оборудование или недвижимость. «В отношении обеспечения произошло ужесточение условий господдержки по этой программе, — говорит Александра Питкянен. — Но в отношении процентной ставки происходит смягчение. Мы планируем запустить программу поддержки легкой промышленности, по которой будем кредитовать предприятия из этой сферы под 3% годовых на срок до 36 месяцев». По ее словам, за счет появления Федерального Фонда, Петербургский смог увеличить максимальный размер поручительства в 5 раз. 

Как отмечают банкиры, в рамках господдержки реально сейчас работает инструмент госгарантий — поручительства Фонда содействия кредитованию МБ. «В нашем банке абсолютное большинство сделок проходит с поддержкой фонда», — говорит Александр Хайкинсон. Также большим спросом пользуется «Программа МСП+ЦБ 6,5%»: сейчас это самые дешевые деньги для предпринимателей. К тому же она становится все более массовой: минимальный размер кредита по ней снижен с 10 до 5 млн. рублей». Но, соглашается Александр Хайкинсон с коллегами, есть проблема: очень низкая информированность малого бизнеса. «Самое типичное заблуждение, что эти программы рассчитаны на всех, а на самом деле по ним все же есть приоритет для производственных компаний, — говорит он. — Также далеко не все потенциальные заемщики понимают, что необходимо ликвидное обеспечение в пределах не менее 50% от суммы кредита». По его словам, наибольшей популярностью пользуется такая программа фонда, как кредитование в объеме до 3 млн. рублей: простые условия, дешевые деньги. 

«Если говорить о том, чего не хватает в качестве городской поддержки, так это лимитов по программам субсидирования малого и среднего бизнеса, — добавляет банкир. — На семь программ выделено порядка 100 млн. рублей, средний размер субсидий по кредитованию 350-700 тысяч рублей, таким образом получить их могут до 300 компаний, а на практике — порядка 150. Таким образом, этим видом господдержки может воспользоваться существенно меньше 1% предпринимателей Петербурга».  

Директор Санкт-Петербургского государственного бюджетного учреждения «Центр развития и поддержки предпринимательства» Даниил СтарковскийВ тоже время, как отмечает Даниил Старковский, на этот год меры поддержки расширились: финансовые (выделены субсидии – по 7-ми программам) и нефинансовые. «Правительством города определены приоритетные отрасли, которые финансируются из городского бюджета через субсидии, в рамках чего 90% процентов от уплаченных % по кредиту город возвращает предпринимателю, то есть сначала он несет расходы сам, а потом государство ему их возвращает», — говорит он. Также в этом году будет работать программа сертификации, по которой предприниматель  возместит больший процент произведенных затрат (70%, а не 50%) при сохранении максимальной суммы субсидии в 350 тысяч рублей, а также затраты на свидетельство о присвоении категории гостинице, сертификаты, подтверждающие доступность зданий и сооружений для инвалидов, инспекционный аудит. На этот год выделен 81 млн. рублей на поддержку по всем 7-ми программам, в прошлом году сумма составляла 115 млн. рублей. В основном спецпрограммы разработаны для поддержки производства: легкой, обрабатывающей промышленности, ремесленничества, социальных проектов или проектов, которые организуют рабочие места социальной направленности. Например, есть программа создания и развития детских центров пребывания (для дошкольников): город выделяет 700 тысяч рублей на открытие такого центра, а для функционирующих центров более 6 месяцев – 400 тысяч рублей. Также есть программа поддержки выставочно-ярморочной деятельности, по которой предприниматель может вернуть до 350 тысяч потраченных на участие в таких мероприятиях». Кроме того, в Петербурге работает Центр экспорта, где бизнесменами помогают сделать первые шаги на пути к поставкам своих товаров в другие страны, а также Центр образования и производственной кооперации. В Едином Центре предпринимательства, расположенном на Полюстровском пр-те 61, работа идет в основном по двум направлениям: привлечение финансирования для бизнеса и содействие в получении различных согласований. Через Центр за первые 3 месяца прошло около 600 предпринимателей, при том, что сейчас на постоянной основе там работают пока только 2 организации (ЦРПП и МФЦ). За 2016 год 15 тысяч предпринимателей воспользовались поддержкой госструктур. В нашей организации примерно половина предпринимателей воспользовались образовательными услугами, а всего в нашей базе их порядка 5 тысяч. В основном это производственники. 

Все предприниматели, получающие микрофинансирование или субсидии по госпрограммам должны отчитаться об эффективности, которую получили за счет них по двум параметрам: количеству персонала, который у них работает, и по объему выручки. У нас уже есть данные, что за 2016 год у компаний легкой промышленности выручка выросла на 14%, то есть даже небольшие меры дали такой эффект.

Банкиры в свою очередь отмечают, что предприниматели помимо субсидий, нуждаются в консалтинге. «Здесь прозвучал целый перечень программ господдержки малого бизнеса, которые работают в нашем городе», — говорит Анна Ермолаева. —— Но о большинстве, я думаю, многие предприниматели даже не слышали. Также хотелось бы автоматизировать взаимодействие банка и Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса, чтобы сократить время ожидания решений для наших общих клиентов». 

 

Экспертная группа «TT Finance»

Узнать подробности мероприятия
21.03.2017 «Малый и средний бизнес - на новой волне»
Скачать статью ( 0.85 Мб)
Банки:
АЛЬФА-БАНК - Альфа-Банк (Филиал "Санкт-Петербургский")
ПРОМСВЯЗЬБАНК - Промсвязьбанк (Санкт-Петербургский филиал)
Читайте также по теме:
   09.06.2017 Дотянуться до бизнеса. Ситуация в бизнесе и экономике - 2017

   20.07.2016 Стабильность с антибиотиком: нужно бороться не только с инфляцией, но и за экономический рост

   30.05.2016 Малый и средний бизнес: конец падения или начало роста?

   24.03.2016 Малый и средний бизнес интересен банкам не только в плане кредитования

   22.03.2016 Малый бизнес: точка опоры. Как можно поддержать в существующих экономических условиях предпринимателей

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |   Финансы  |


 
top