Общие сборы российских страховых компаний по программам "страхования жизни" за 9 месяцев 2006 года составили 11,761 млрд. руб. Ежегодный прирост страховых премий составляет 40-50%. На 2007 год эксперты прогнозируют аналогичный прирост. Такие данные приводились 18 января в пресс-центре АБН (www.abnews.ru) на круглом столе по теме: "Страхование жизни: новое качество классических видов страхования".
В частности, Лариса Мацакова, директор Управления личного страхования ООО "РГС-Северо-Запад" пояснила, что "это очень большие показатели для данного сегмента рынка, так как многие страховые компании занялись "страхованием жизни" совсем недавно - 1-2 назад". Общие тенденции рынка эксперты оценивают достаточно позитивно.
Так, Юрий Смышляев, директор по продажам компании "Ренессанс Life" (Москва) отметил, что общий объем страховых премий в российских компаниях составляет пока лишь 0,2% от ВВП. В развитых европейских странах - 4-5%, в страхах Восточной Европы - 1,5-2%.
При этом все участники обсуждения согласились с практикой ухода с рынка так называемых "зарплатных схем", что в 2005г. привело к снижению объем сбора премий, но "работающие компании от этого только выигрывают".

Так, Ренессанс Life в 2007г. намерен в 3 раза увеличить сбор платежей по страхованию жизни. Такой прогноз директор по продажам компании Ю.Смышляев.
Он пояснил, что компания развивает этот бизнес около двух лет. В 2005г. объем страховых премий по этому виду страхования составил около 5 млн. долл. В 2007г. прогноз сбора премий составляет до 15 млн. долл. с ростом почти в 3 раза. Также в 2007г. компания планирует открыть еще 15 филиалов с увеличением общего числа агентов до 2,5 тыс. человек.
Однако, доля Санкт-Петербурга в этом объеме премий, по оценке Ю.Смышляева в 2006г. составила около 7%, в 2007г. доля "несколько снизится".
По оценке представителя Ренессанс Life, в целом по России в 2006г. объем премий по классическому страхованию жизни составил около 300 млн. долл. Прогноз на 2007г. предполагает рост на 40-50% до 450-500 млн. долл. То есть доля Ренессанс Life составит около 3-3,5%. "Но мы намерены бороться за место в десятке лучших компаний России", заявил Ю.Смышляев.

В ходе обсуждения компании представили "усредненный портрет" клиентов по страхованию жизни.

Так, РЕСО-Гарантия обещает сохранить полисы страхования жизни и для не самых богатых петербуржцев. Начальник отдела накопительного страхования жизни СЗРЦ "РЕСО-Гарантия" Татьяна Амбросова, что компания работает по страхованию жизни уже более 10 лет. "Уже были выплаты по договорам по истечении срока, прошли и выплаты по страховым случаям", пояснила Т.Амбросова.
По ее словам, "востребованность в этом виде страхования в Санкт-Петербурге постепенно растет". При этом "людей уже волнует не перспектива нашей компании, а ситуация в стране", считает представитель компании.
Т.Амбросова также отметила тенденцию перехода клиентов от валютных договоров страхования на рублевые. "В целом мы наблюдаем интерес к некоему симбиозу страхования и накопления", резюмировала представитель компании. По ее словам, компания сейчас предоставляет клиентам 6 программ страхования жизни, в перспективе готовятся пенсионные программы.
Особой популярностью у клиентов компании, по слова Т.Амбросовой, пользуются полисы в пользу детей. "Мы ориентируемся на семьи, которые могут выделить из своего бюджета в год 500-100 долл. на страхование, но не отказываем и тем, кто в силах заплатить только 100 долл.", подчеркнула представитель РЕСО-Гарантия. По ее мнению, "сейчас клиент может заплатить только 100 долл., но ситуация меняется, и завтра, возможно, человек захочет и сможет больше".

Тему продолжила директор Управления личного страхования ООО "РГС-Северо-Запад" (РГС) Лариса Мацакова. По ее словам, доля накопительного страхования в пользу детей в соответствующем портфеле Росгосстраха составляет около 40%. Среди клиентов РГС в Санкт-Петербурге по классическому страхованию жизни (накопительная и рисковая категории) доли мужчин и женщин примерно равны. "Трудно выделить кормильца", пояснила Л.Мацакова.
При этом наибольшее количество страховых накопительных договоров оформляется на детей по достижению ими возраста 18 или 23 лет (после окончания ВУЗа).
Представитель РГС также отметила, что "детей чаще всего страхуют клиенты в возрасте 28-35 лет, а взрослых - в возрасте 35-45 лет".
Сейчас компания активно развивает этот сегмент бизнеса. В частности, в компании набирают и обучают специальных агентов по страхованию жизни, пояснила Л.Мацакова. По ее словам, если средний договор, у так называемых универсальных агентов (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и жизни) составляет 5-7 лет при среднем годовом взносе в 10 тыс. руб., то у спецагента по страхованию жизни эти показатели значительно выше: 12-14 лет и около 30 тыс. руб. платежа соответственно.

В свою очередь директор Центра личного страхования ОАО СК "Русский мир" Ольга Спиридонова отметила, что петербуржцы серьезно обеспокоены необходимостью накапливать средства для обучения детей в ВУЗах. По ее словам, работать на рынке страхования жизни компания начала в 2005г. В 2006г. отмечен рост сбора премий почти в 10 раз. "Этот сегмент бизнеса успешно развивается как в Санкт-Петербурге, так и в 83-х филиалах компании. Своеобразными лидерами являются Пермский край и Дальний Восток", - пояснила О.Спиридонова.
При анализе клиентской базы представитель компании отметила, что "мы видим активность как богатых россиян, так и среднего класса". По ее словам, "особо беспокоит клиентов вопрос, чем дети смогут оплатить учебу в ВУЗе?". При этом в Петербурге идет накопление средств через страхование жизни со средними будущими выплатами в 200-300 тыс. руб. (платежи по 5-6 тыс. в квартал).

В ходе обсуждения завязалась дискуссия по перспективности узкой специализации агентов по страхованию жизни или сохранению "универсальности агентов", а также активно обсуждались критерии полисов страхования жизни по объему средств.
Мнения разделились. Представитель Ренессанс Life доказывал, что "подушка безопасности должна соответствовать всему лицу, а не только гарантировать сохранность носа", но представитель РЕСО-Гарантии доказывал тезис "работать надо с любым клиентом, даже если он в силах оплатить только 100 долл. в год".
Также мнения разделились в отношении перспективы прихода на российский страховой рынок иностранных инвесторов. Если представитель Ренессанс Life убежден, что "их приход неизбежен, и он приведет у развитию этого рынка за счет новых идей и инвестиций, то большинство участников обсуждения ратовали за отечественных страховщиков..

В работе круглого стола участвовали:
Смышляев Юрий Олегович - директор по продажам компании "Ренессанс Life" (Москва); Спиридонова Ольга Игоревна - директор Центра личного страхования ОАО СК "Русский мир"; Мацакова Лариса Юрьевна - директор Управления личного страхования ООО "РГС-Северо-Запад"; Амбросова Татьяна Ивановна - начальник отдела накопительного страхования жизни СЗРЦ "РЕСО-Гарантия".

Для справки:
Группа компаний "Росгосстрах" представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Он состоит из ОАО "Росгосстрах", 3 региональных, 7 межрегиональных универсальных страховых компаний, ООО СК "РГС-Жизнь", занимающейся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО "РГС-Медицина", осуществляющей операции по обязательному медицинскому страхованию. Росгосстрах - единственная страховая компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России. В компании Группы входит порядка 3000 агентств, страховых отделов и центров урегулирования убытков. Общая численность работников системы Росгосстраха превышает 97 тыс. человек, в том числе более 60 тыс. агентов. Управление Группой, разработку стратегии и методологии осуществляет Холдинговая компания "Росгосстрах".

Компания "Ренессанс Life" была учреждена в сентябре 2004 году "Группой "Ренессанс Страхование" совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития. Уставной капитал компании "Ренессанс Life" - 86 941 142 рублей. Общий объем инвестиций ЕБРР - 11 млн. долл. Общий планируемый объем вложений - 36 млн. долл. в течение 2004-2009 гг.

ОАО "РЕСО-Гарантия" основано 18 ноября 1991 года. Уставный капитал - 3,1 млрд. руб. Компания имеет 650 филиалов в Москве, в Подмосковье и в других регионах России.
Страховые продукты РЕСО-Гарантия продают свыше 18,6 тыс. агентов и ряд брокерских компаний. За 2005 год РЕСО-Гарантия собрала 23 млрд. 989 млн. руб. по всем видам страхования, превысив сборы 2004 года - 16 млрд. 278 млн. руб. (2003 год - 14 млрд. 573 млн. руб.). Общая сумма страховых выплат составила 10 млрд. 292 млн. руб., что значительно выше аналогичного показателя 2004 года - 7 млрд. 198 млн. руб. (2003 год - 4 млрд. руб.).

Страховая компания "Русский мир" создана в 1993 году. Компания вправе осуществлять 68 видов страхования. Уставный капитал - 500 млн. руб. 218 филиалов СК "Русский мир" работают в 83 субъектах Российской Федерации. ОАО страховая компания "Русский мир" входит в группу страховых компаний "Русский мир", которая также включает в себя ООО Страховая медицинская компания "Русский мир", ООО "Общество страхования жизни "Русский мир", ОАО "Страховая компания "Круиз-С". Основные акционеры компании: Банкирский дом "Санкт-Петербург"; ОАО "Кировский завод" и ЗАО "Илим Палп Энтерпрайз".