Власти Санкт-Петербурга улучшают ситуацию с кредитованием малого бизнеса в регионе. Такой вывод сделали участники круглого стола по теме "Кредитование малого бизнеса в Санкт-Петербурге и Ленинградской области: современные реалии и перспективы азвития" , который прошел в пресс-центре АБН (www.abnews.ru) 21 марта 2007г. Напомним, что в октябре 2006г. на аналогичном заседании участники констатировали, что кредитование малого бизнеса в Санкт-Петербурге остается для большинства банков малопривлекательным бизнесом. В частности, оценивая ситуацию в данной сфере кредитования, вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада Виктор Титов отметил значительный вклад малого и среднего бизнеса в экономику региона - 20% от общего объема. При этом риски финансирования данного направления бизнеса остаются довольно "серьезными и специфическими", а программы господдержки пока не являются "четкими и ориентированными на результат". "Ситуация с финансированием малого и среднего бизнеса сейчас даже ухудшилась, так как не стало поддержки Запада, и появились дополнительные препятствия, в частности - рейдерство", - отметил В.Титов. По его словам, в настоящее время нет сводной статистики по финансированию малого и среднего бизнеса, т.к. нет четкой его градации, хотя в этом направлении появились и крупные игроки с объемом годового финансирования до 60 млрд. рублей.
Отметим, что за 2006г. только Северо-Западным банком Сбербанка РФ предоставлено субъектам малого предпринимательства свыше 62,6 млрд. руб., в том числе 5,7 млрд. руб. выдано предпринимателям без образования юридического лица. Таким образом, по состоянию на 1 января 2007г. в Банке действует порядка 3,5 тыс. кредитных договоров с малым бизнесом, остаток срочной ссудной задолженности превысил 19 млрд. руб. Полный текст сообщения к заседанию круглого стола в пресс-центре АБН размещен в разделе "Пресс-релизы" за 21 марта 2007г.
Сразу отметим, что представитель городской администрации Дмитрий Быков предоставил самому малому бизнесу оценить долю участия государства в процессе кредитования "малышей". В Настоящий момент, по расчетам аналитиков, доля господдержки кредитования "малышей" составляет 0,5-1% от суммарного объема кредитования в год (около 75-80 млрд. руб.). В то же время заместитель председателя КЭРППиТ отметил: "Для облегчения доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам с 2005 года в Санкт-Петербурге совместно с Северо-Западным банком Сбербанка России реализуется Программа государственной поддержки кредитования коммерческими банками субъектов малого предпринимательства Санкт-Петербурга, в рамках которой СМП частично субсидируются затраты, связанные с получением кредита в коммерческом банке. В 2006г. к реализации данной программы присоединились еще 2 банка: ЗАО "ВТБ Розничные Услуги" и АКБ "Банк Москвы", а в начале 2007г. подписано соглашение с БИНБанком". В 2006 году на программу кредитования было выделено 9 млн. рублей, в 2007 году на реализацию данной программы предусмотрено 11 млн. рублей. Всего на мероприятия по поддержке малого предпринимательства на 2007 год выделено 100 млн. рублей. Всего в 2006 году в рамках Программы выдано 80 кредитов субъектам малого предпринимательства на сумму 310,6 млн. рублей. Общая сумма возмещений составила 8,99 млн. рублей (или 2,9 % от кредитного портфеля). Следует отметить, что в свою очередь в 2005 году всего было выдано 7 кредитов на сумму 18,9 млн. рублей, возмещение по которым составило 1,33 млн. рублей. Таким образом, в 2006 г. число кредитов возросло более, чем в 11 раз по сравнению с 2005 г. Всего в 2006 году в рамках Программы выдано 80 кредитов субъектам малого предпринимательства (далее - СМП) (68 кредитов получено коммерческими организациями и 12 кредитов индивидуальными предпринимателями), в том числе:
- 36 (45%) кредитов получено СМП, осуществляющими торгово-закупочную деятельность (в т.ч. торговля спортивными товарами - 2 СМП, торговля одеждой и текстильной продукцией - 5 СМП, продажа дверей - 1 СМП, продажа автомобилей и запчастей - 1 СМП, остальные - торговля товарами народного потребления и продуктами питания);
- 20 (25%) кредитов получено СМП, осуществляющими различные виды услуг (бытовые услуги, авто и грузоперевозки, техническое обслуживание и ремонт автомобилей, операции с недвижимостью, предоставление услуг связи и др.);
- 19 (23,8%) кредитов получено СМП, осуществляющими производственную деятельность (швейное, обувное производство, производство мебели, производство листопроката, производство в области литья и механической
обработки черных и цветных металлов, производство тары и этикеточной продукции, производство микробиологических препаратов и др.);
- 5 (6,2%) кредитов получено СМП, осуществляющими строительные работы. В 2006 году 26 кредитов (32,5%) получено СМП на приобретение основных средств и 54 кредита (67,5%) на пополнение оборотных средств. Д.Быков также отметил: "Сегодня существует проблема у СМП при кредитовании - это отсутствие залогового обеспечения по кредитам в полном объеме. С целью решения данной проблемы мы планируем доработать существующую программу по кредитованию, в том числе путем создания Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга. Целью создания Фонда является развитие системы гарантирования кредитов, займов и отношений лизинга субъектов малого предпринимательства". Объем фонда планируется в 166 млн. руб., что позволит малому бизнесу получить кредитов на 500-600 млн. руб. с компенсацией до 50% стоимости залога, что практически в 2 раза упрощает процедуру его получения. По словам Д.Быкова, фонд может быть сформирован уже к сентябрю 2007г.

Отметим выступления нового активного игрока на этом рынке. БАЛТИНВЕСТБАНК планирует занять лидирующие позиции при кредитовании малого и среднего бизнеса в регионе. Для этого банк активно создает новый департамент кредитования малого и среднего бизнеса. Об этом в ходе заседания круглого заявила директор этого подразделения банка Виктория Макухина. Она пояснила, что по программам Российского банка Развития БАЛТИНВЕСТБАНК уже предоставил 180 кредитов предприятиям малого бизнеса на общую сумму в 360 млн. руб. Глава департамента пояснила, что в настоящий момент мы подготовили три новых
кредитных продукта:
- экспресс кредиты (до 300 тыс. руб.) без залога;
- "кредит доверия" (до 900 тыс. руб.) с возможностью недообеспечения на
сумму до 300 тыс. руб.;
- кредиты под обеспечение (0,9-1,5 млн. руб.).
При этом в перспективе "планируем увеличить долю возможного недообеспечения
до 50% от суммы кредита", заявила В.Макухина.
Она также отметила, что банк прорабатывает возможности через госструктуры и
агентства увеличивать возможности залога для предприятий малого бизнеса.
Параллельно идут переговоры со страховыми компаниями о возможностях
страхования кредитов малого бизнеса.
Напомним, что 13 марта В.Макухина назначена руководителем департамента
кредитования малого бизнеса ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК".
Отметим и активную работу в регионе специализированного банка "Кредитование
Малого Бизнеса" (КМБ-банк).
Кредитный портфель КМБ-банка по Санкт-Петербургу в 2006г. превысил 76 млн.
долл. В 2007г. прогнозируется рост этого показателя на 25-30%. Такие данные
в ходе заседания круглого стола в пресс-центре АБН (www.abnews.ru) привела
Юлия Отпущенко, руководитель группы по работе с корпоративными клиентами
КМБ-банка. По ее словам, кредитный портфель КМБ-Банка насчитывает порядка
4,5 тыс. клиентов.
Среди кредитных продуктов банка Ю.Отпущенко отметила:
- беззалоговый кредит на сумму до 600 тыс. руб.;
- микрокредиты (до 1,5 млн. руб.) с возможностью недообеспечения на 600 тыс.
руб.;
- обеспеченные кредиты на сумму 15-45 млн. руб. с гибкой системой залога
(товары, оборудования, недвижимость).
Глава подразделения банка отметила возможность овердрафта без обеспечения в
объеме до 40% от сумм текущих поступлений на расчетный счет предприятия.
Лимитов по объему финансирования малого бизнеса нет.
Ю.Отпущенко пояснила, что банк использует технологию ЕБРР, и "качество
кредитного портфеля по малому бизнесу получается даже выше ожидаемых
результатов".
При обсуждении темы кредитных рисков Ю.Отпущенко пояснила, что КМБ-Банк отказывает своим потенциальным заемщикам нечасто: "процент отказа потенциально проблемным заемщикам Банка в последние годы остается стабильным
и составляет не более 1-2% (до 10 потенциальных кредитов малому бизнесу из
200 в месяц).
Качество финансового анализа, проводимого сотрудниками КМБ-Банка, позволяет
поддерживать процент просроченной задолженности на уровне не более 1,5% от
суммы кредитного портфеля. Учитывая, что Банк кредитует на срок до 7 лет,
данный показатель более чем низкий.
Отчасти резюмируя обсуждение темы, президент Ассоциации кредитных брокеров
Северо-Запада Владимир Квашенко отметил:
"Радует тот факт, что банки обратили внимание на рынок кредитования малого
бизнеса. В свою очередь, бизнес пошел на встречу банковскому сообществу:
улучшается система бухучета, финансовые потоки становятся все более
прозрачными. Фактически активизация взаимодействия малого бизнеса и баков
постепенно выводит бизнес из тени". С этим согласились все участники
обсуждения.
Среди наиболее острых проблем В.Квашенко отметил так и не решенную проблему
с предоставлением кредитов малому бизнесу для выкупа нежилых помещений у
КУГИ".
Напомним, что по данным Петростата, в 2006г. оборот малых предприятий
Петербурга составил около 570 млрд. руб., что на 40% превышает уровень
прошлого года. На начало 2007г. в городе осуществляли свою деятельность 127
тыс. малых предприятий и 54 тыс. предпринимателей без образования
юридического лица. На малых предприятиях трудится одна треть занятых в
экономике Санкт-Петербурга.
В заседании круглого стола участвовали:
- Быков Дмитрий Вячеславович - заместитель председателя Комитета
экономического развития, промышленной политики и торговли Администрации
Санкт-Петербурга;
- Квашенко Владимир Валерьевич - президент Ассоциации кредитных брокеров
Северо-Запада;
- Макухина Виктория Павловна - директор Департамента кредитования малого
бизнеса БАЛТИНВЕСТБАНКА,
- Отпущенко Юлия Николаевна, руководитель группы по работе с корпоративными
клиентами КМБ-банка, эксперты.
Для справки:
БАЛТИНВЕСТБАНК является уполномоченным банком по реализации федеральной
программы поддержки субъектов малого предпринимательства, организованной
государственным Российским банком развития (РБР) и Минфина России. В июне
2006 года банк получил четвертую целевую кредитную линию РБР в размере 60
млн. рублей сроком на два года. Общая сумма предоставленных банку от РБР
кредитных линий составляет 269 млн. рублей. По итогам 2006 г. объем кредитов
малому бизнесу увеличился по сравнению с 2005 годом более чем в 2 раза. Было
предоставлено более 180 кредитов на общую сумму 360 млн. рублей.
Планируется, что в 2007 году объем кредитования малого и среднего бизнеса
увеличится более чем в 3,5 раза.
Банк Кредитования малого бизнеса (КМБ-БАНК, ЗАО, Генеральная лицензия ЦБ РФ
2216) предлагает широкий спектр услуг от расчетно-кассового обслуживания до
финансирования внешнеторговых сделок, включая кредитование малого и среднего
бизнеса, финансирование лизинговых и внешнеторговых операций,
потребительское кредитование сотрудников компаний - партнеров КМБ-БАНКа,
вклады/депозиты и векселя, банковские карты. Региональная сеть Банка
включает 7 филиалов, 26 кредитно-кассовых офисов, и 19 дополнительных
офисов, расположенных на территории 24 регионов России.