Ключевые результаты

• Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО выросла в 2013 г. на 53,7% по сравнению с 2012 г. и составила 8 880 млн руб. ($278,3 млн)
• Активы выросли на 47,1% по итогам года и составили 454 202 млн руб. ($13 877,6 млн)
• Совокупный кредитный портфель увеличился на 54,4% по сравнению с прошлым годом до 317 860 млн руб. ($9 711,8 млн)
• Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) незначительно увеличилась до 1,3% в 2013 г. по сравнению с 1,0% в 2012 г.; резервы на возможные потери по ссудам выросли до 2,8% от совокупного портфеля
• Эффективность работы Банка осталась на высоком уровне при рентабельности собственного капитала 20,1% и рентабельности активов 2,4%
• Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) снизилось до 31,2% на конец 2013 г. с 41,1% в предыдущем году
• Собственный капитал увеличился на 28,9% с начала 2013 г. до 50 658 млн руб. ($1 547,8 млн)
• Капитал по Базельским стандартам в 2013 г. вырос на 59,8% до 71 906 млн руб. ($2 197,0 млн), коэффициент достаточности капитала составил 16,0%, а коэффициент капитала I уровня – 11,0%

“В 2013 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК продолжил тенденцию последних лет и снова добился отличных результатов, обеспечив выдающийся рост при сохранении хорошего качества активов и лучших в своем классе показателей эффективности. Устойчивый рост и рентабельность Банка опираются на углубленное знание нашего рынка, повышенное внимание к управлению рисками для поддержания качества активов и соотношение операционных расходов и доходов, являющееся одним из лучших в секторе. Мы рады отметить, что наша уверенная работа была признана международными рейтинговыми агентствами, дважды повысившими рейтинги в 2013 г., а также ключевыми инвесторами из международного инвестиционного сообщества благодаря уникальности позиций и стратегии Банка на российском рынке”, – прокомментировал Эрик де Бошам, Финансовый директор.

Основные финансовые результаты

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК сообщает о получении чистой прибыли за 2013 г. в размере 8,9 млрд руб., что превышает на 53,7% чистую прибыль по итогам 2012 г., составившую 5,8 млрд руб.. Рентабельность капитала (ROAE) повысилась до 20,1% с 18,2%, а рентабельность активов (ROAA) возросла до 2,4% с 2,2%. 

Чистый процентный доход увеличился на 42,0% до 17,4 млрд руб. в результате роста кредитного портфеля. Возросшая доля высокодоходных розничных продуктов в портфеле Банка способствовала поддержанию процентной маржи на уровне 5,2%. 

Комиссионные доходы Банка увеличились на 68,2% по сравнению с 2012 г. и составили 7,2 млрд руб., из которых 32,2% приходится на комиссии по обеспечению страхования кредитов (рост на 201,2% по сравнению с 2012 г.), 16,8% на комиссии по расчетным операциям (рост на 42,1%), 16,4% на комиссии по инкассации (рост на 17,9%), и 16,0% на комиссии по выпуску гарантий и аккредитивов (рост на 56,0%). 

В рамках оказания услуг по инкассации МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. Количество сторонних инкассируемых объектов увеличилось на 2 228 точек и превысило 11 000 на конец отчетного периода. Было введено 30 новых маршрутов инкассации, их общее количество составило 180. Банк предоставляет услуги инкассации более чем 1 000 клиентов, из которых 37 являются банками.

В 2013 г. операционные доходы (до вычета резервов) существенно выросли на 53,8% и достигли 24,5 млрд руб. Умеренный рост операционных расходов (до вычета прочих резервов) на 17,7% до 7,7 млрд руб. в основном обусловлен инвестициями в инфраструктуру Банка, повышением арендных ставок за офисы, банкоматы и платежные терминалы, а также увеличением числа сотрудников в соответствии со стратегией активного роста Банка. Операционная эффективность значительно улучшилась: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) составило 31,2% по сравнению с 41,1% годом ранее.

Совокупный кредитный портфель существенно вырос на 54,4% и достиг 318,0 млрд руб. в конце 2013 г. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 41,5% до 220,0 млрд руб., а портфель кредитов частным лицам – на 94,2% до 97,8 млрд руб. Совокупный кредитный портфель за вычетом резервов под обесценение, составляющий 68,0% совокупных активов, вырос на 53,5% и на отчетную дату достиг 308,9 млрд руб.

В сегменте торгового и структурного финансирования объем сделок в течение 2013 г. вырос до 61,2 млрд руб. ($1,7 млрд), увеличившись на 94% в сравнении с 2012 г., что в значительной мере обусловлено привлечением Банком новых крупных клиентов. При содействии МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА в течение 2013 г. было осуществлено 423 сделки с контрагентами из 30 стран мира. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК является активным участником программ IFC и ЕБРР по торговому финансированию и активно сотрудничает с ЭКА с целью организации долгосрочного финансирования для своих клиентов. 

Счета и депозиты клиентов за год увеличились на 45,4% до 274,9 млрд руб., при этом срочные депозиты выросли на 41,4% до 222,7 млрд руб. Портфель депозитов физических лиц увеличился на 25,7% и составил в конце года 134,5 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов незначительно увеличилось до 112,4% на конец 2013 г. по сравнению с 106,5% на конец 2012 г.

Деятельность на рынках капитала 

В феврале 2013 г. Банк завершил выпуск субординированных облигаций серии 12 на сумму 2 млрд руб. и со сроком обращения 5,5 лет, поступления по которым были включены в состав дополнительного капитала. Это был второй для Банка выпуск субординированных облигаций после дебютных облигаций на сумму 3 млрд руб. и со сроком обращения 5,5 лет, выпущенных в декабре 2012 г. В феврале 2013 г. Банк также успешно провел выпуск еврооблигаций на сумму $500 млн – крупнейший в его истории на тот момент. Купон по облигациям установлен в размере 7,7%, а их срок составляет 5 лет.

В мае 2013 г. Банк разместил выпуск субординированных еврооблигаций II уровня в сумме $500 млн с купоном в размере 8,7% и сроком 5,5 лет. Сделка представляла собой первые субординированные еврооблигации, выпущенные российским банком после введения Центральным банком Российской Федерации правил в отношении субординированного капитала, основанных на стандартах Базель III.

В октябре 2013 г. Банк разместил два выпуска облигаций на внутреннем рынке на общую сумму 10 миллиардов руб. Первый из них, серии БО-06, имел номинальную стоимость 5 миллиардов руб., 5-летний срок погашения и фиксированную ставку купона 8,95% на первые 2 года. Второй из них, серии БО-07, имел номинальную стоимость 5 миллиардов руб., 5-летний срок погашения и фиксированную ставку купона 9,1% на первые 3 года.

В ноябре 2013 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК полностью погасил синдицированный кредит в размере $308 млн. Поступления от него использовались для финансирования торговых операций клиентов Банка.

Капитал Банка по Базельским стандартам вырос на 59,8% в 2013 г. до 71,9 млрд руб., при этом коэффициент достаточности капитала составил 16,0% по сравнению с 15,8% в предыдущем году. В сентябре 2013 г. Банк усилил структуру своего капитала путем размещения 1,8 миллиарда дополнительных обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 руб. по закрытой подписке. Совокупная сумма инвестиций превысила 7,5 млрд руб. и была внесена текущими бенефициарными владельцами Банка. В результате проведения дополнительной эмиссии акционерная структура Банка не изменилась. 

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 566-е место (724-е в 2012 г.) среди 1 000 крупнейших банков мира по Капиталу I уровня согласно определению Базельского соглашения по версии журнала «The Banker» (TOP 1000 World Banks 2013). Банк занял 218-е место по рентабельности капитала, что является 9-м результатом по этому показателю среди 24 российских банков (без преобладающей доли иностранного капитала), фигурирующих в рэнкинге «The Banker» за 2013 г. и 132-е место по рентабельности активов, улучшив свой прошлогодний результат (145-е место) и став 6-м по этому показателю среди указанной группы российских банков.

Развитие инфраструктуры

На 1 января 2014 г. сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала 60 отделений и 24 операционные кассы в Москве и Московской области. Территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА признана самой эффективной в российском банковском секторе в 2013 г. по версии банка «Ренессанс Кредит».

По итогам 2013 г. число банкоматов Банка составило 710 единиц по сравнению с 694 банкоматами в 2012 г. Сеть платежных терминалов Банка насчитывала на конец года 5 200 устройств по сравнению с 3 906 терминалами на конец 2012 г. 

Банк продолжает наращивать эмиссию кредитных и дебетовых карт: в 2013 г. их количество возросло на 39% – с 857 700 штук до 1 190 103 штук.

Рейтинги

В течение 2013 г. агентства Fitch Ratings и Standard & Poor’s повысили международные рейтинги Банка. Агентство Standard & Poor’s повысило рейтинги Банка после переоценки системной значимости и включило МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК в свой список тринадцати системно значимых российских банков. Агентство Moody’s также повысило в 2013 г. рейтинг Банка по национальной шкале и подтвердило его международные рейтинги. 

• Fitch Ratings – рейтинг дефолта эмитента “ВB”, краткосрочный рейтинг “B”, рейтинг устойчивости “bb”, рейтинг поддержки “5″, долгосрочный рейтинг по национальной шкале “AA-(rus)”, прогноз — “Стабильный”; 
• Moody’s - долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте “В1/NP”, рейтинг финансовой устойчивости “E+”, долгосрочный рейтинг по национальной шкале “A1.ru”, прогноз – “Стабильный”; 
• Standard & Poor’s – долгосрочный кредитный рейтинг "ВB-", краткосрочный "В" и рейтинг по национальной шкале "ruAA-"; прогноз — “Стабильный”.

Награды

В течение 2013 г. Банк заслужил признание за исключительные результаты деятельности со стороны отраслевых экспертов. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК был назван “Банком года” в 2013 г. ведущим российским банковским информационным порталом Банки.ру. Флагманская кредитная карта Банка – «Единая карта» – также завоевала награду как кредитная карта года. Также в 2013 г. Банк выиграл награду за контроль качества активов на Х конференции «Управление рисками в России», организованной одним из ведущих российских рейтинговых агентств Эксперт РА.

Для справки:

ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — универсальный коммерческий банк, предоставляющий весь спектр банковских услуг. Основная деятельность Банка состоит в обеспечении полного перечня продуктов и услуг для корпоративных клиентов, а также для частных лиц в Москве и Московской области. Корпоративный бизнес Банка направлен преимущественно на компании сферы розничной и оптовой торговли, что позволяет Банку выгодно использовать преимущества быстрорастущего потребительского рынка России. Динамично развивающийся розничный бизнес Банка сосредоточен на предоставлении потребительских кредитов розничным клиентам высокого уровня, с особым акцентом на перекрестных продажах розничных продуктов сотрудникам и клиентам своих корпоративных клиентов.

Спектр банковских услуг МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включает в себя кредитование, депозиты, РКО,  документарные операции, предоставление гарантий и др. Благодаря сильной инкассаторской службе Банка, занимающей лидирующие позиции в регионе, а также обширной сети платежных терминалов, Банк может отслеживать динамику денежных потоков и историю платежей своих клиентов, что обеспечивает высокие показатели качества кредитного портфеля и активов.

В соответствии с данными рэнкинга «Интерфакс-100», по состоянию на 1 января 2014 г. Банк являлся одним из пяти ведущих частных российских банков по общему объему активов. Банк в настоящий момент имеет рейтинг уровня «ВВ-» со «Стабильным» прогнозом от рейтингового агентства S&P; «B1» со «Стабильным» прогнозом от Moody's; и «BB» со «Стабильным» прогнозом от Fitch.

Банк был основан в 1992 г. и приобретен Романом Авдеевым в 1994 г. Роман Авдеев является собственником 85% акций Банка. Европейский банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация (IFC) и RBOF Holding Company I, Ltd., (на 100% принадлежащей Фонду капитализации российских банков IFC, который входит в одну группу компаний с IFC) совокупно владеют 15% акций Банка и представлены в Наблюдательном Совете Банка наряду с пятью независимыми неисполнительными директорами.

С более подробной информацией о Банке можно ознакомиться на сайте http://mkb.ru/ 

Методологическое примечание:

NIM, ROE, ROA рассчитаны на основе усредненных квартальных данных по МСФО.