Ключевые результаты

• Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА за 1 полугодие 2014 г. выросла по сравнению с 1 полугодием 2013 г. на 10,9% и составила 4 243 млн руб. ($126,2 млн)
• Чистая процентная маржа в отчетном периоде составила 5,1%
• Активы выросли на 7,2% с начала года до 486 730 млн руб. ($14 472,8 млн)
• Совокупный кредитный портфель до вычета резервов за 1 полугодие увеличился на 12,3% до 356 861 млн руб. ($10 611,2 млн)
• Доля неработающих кредитов (NPL 90+) в совокупном кредитном портфеле составила 1,9% на конец 1 полугодия 2014 г.; резервы на возможные потери по ссудам составили 3,1% от совокупного портфеля
• Собственный капитал увеличился на 8,4% с начала 2014 г. до 54 902 млн руб. ($1 632,5 млн)
• Капитал по стандартам Базель III на конец 1 полугодия 2014 г. составил 73 153 млн руб. ($2 175,0 млн), коэффициент достаточности капитала составил 14,3%, а коэффициент капитала I уровня – 10,5%
• Банк продемонстрировал высокую эффективность в отчетном периоде. Рентабельность собственного капитала составила 16,1%, рентабельность активов – 1,8% и отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income) – 34,0%

Основные финансовые результаты

Чистая прибыль по итогам 1 полугодия 2014 г. выросла на 10,9% по сравнению с 1 полугодием 2013 г. и составила 4,2 млрд руб. Увеличение чистой прибыли обусловлено, в первую очередь, ростом чистого процентного дохода на 40,8% до 10,9 млрд руб., а также ростом чистых комиссионных доходов на 17,5% до 3,3 млрд руб. Данные статьи являются ключевыми компонентами доходной части отчета о прибылях и убытках, формируя, соответственно, 76,4% и 23,2% операционной прибыли до вычета резервов.

Основным драйвером роста чистых процентных доходов служат процентные доходы от кредитов, выданных клиентам, составляющие 87,6% совокупных процентных доходов Банка. В отчетном периоде данная статья увеличилась на 39,5% до 22,8 млрд руб. по сравнению с 16,3 млрд руб. в 1 полугодии 2013 г., причиной чему стал рост кредитного портфеля в течение прошедшего года с упором на развитие высокодоходного розничного кредитования. Чистая процентная маржа сохраняется на уровне выше 5% и в отчетном периоде составила 5,1%.

Комиссионные доходы Банка увеличились на 30,7% по сравнению с 1 полугодием 2013 г. и составили 4,0 млрд руб. Одним из ключевых источников роста стал рост комиссий от операций с пластиковыми картами более чем в 2,5 раза, в основе которого лежит динамичное развитие этого бизнес-направления в Банке в последние годы. Количество выпущенных пластиковых карт на конец 1 полугодия 2014 г. превысило 1,3 млн штук.

Операционные расходы увеличились на 34,0% до 4,8 млрд руб., что обусловлено расширением бизнеса Банка. Расходы на персонал выросли на 33,3% до 2,9 млрд руб., административные расходы выросли на 38,5% до 1,7 млрд руб. Операционная эффективность сохранилась на хорошем уровне относительно средних показателей по российскому банковскому сектору: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) составило 34,0% на конец 1 полугодия 2014 г.

Совокупный кредитный портфель Банка увеличился на 12,3% с начала года и достиг 356,9 млрд руб. на конец 1 полугодия 2014 г. Кредиты юридическим лицам выросли на 8,7% до 239,1 млрд руб., кредиты частным лицам – на 20,3% до 117,7 млрд руб. Доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле составила 33,0%, увеличившись с 30,8% на конец 2013 года. Качество кредитного портфеля поддерживается на высоком уровне. Доля неработающих кредитов (NPL 90+) в совокупном портфеле на конец 1 полугодия 2014 года составила 1,9%.

Счета и депозиты клиентов в 1 полугодии 2014 г. увеличились на 7,5% до 295,4 млрд руб. и составили 68,4% от общих пассивов. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам изменилось незначительно, увеличившись с 112,4% на конец 2013 г. до 117,0% на конец 1 полугодия 2014 г.

Деятельность на рынках капитала

В июне 2014 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК успешно осуществил дебютное размещение жилищных облигаций класса «А» номинальным объемом 3,7 млрд руб. со сроком обращения 25 лет. Процентная ставка по первому и последующим купонам, выплачиваемых ежеквартально, была определена в размере 10,65% годовых.

В июле 2014 г. Банк разместил два выпуска пятилетних российских биржевых облигации серии БО-10 и БО-11 номинальной стоимостью 5 млрд руб. каждый. На срок до оферты, наступающей по окончании второго и третьего купонного периода соответственно, ставка полугодовых купонов по биржевым облигациям серии БО-10 была определена в размере 10,5% годовых, а по серии БО-11 — 10,9% годовых.

В августе 2014 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК осуществил погашение выпуска еврооблигаций объемом 200 млн долл. США, который был размещен в 2011 году сроком на 3 года со ставкой купона на уровне 8,25%.

Коэффициент достаточности капитала Банка рассчитан в соответствии со стандартами Базель III. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам вырос на 2,9% за 1 полугодие 2014 г. до 73,2 млрд руб., при этом коэффициент достаточности капитала составил 14,3%. За отчетный период коэффициент достаточности капитала I уровня увеличился с 10,2% до 10,5%.

Развитие инфраструктуры

На конец 1  полугодия 2014 г., сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала 61 отделение и 30 операционных касс в Москве и Московской области. Территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА была признана самой эффективной в российском банковском секторе в 2013 г. по версии банка «Ренессанс Кредит».

По итогам 1 полугодия 2014 г. число банкоматов Банка составило 766 единиц, сеть платежных терминалов насчитывала более 5 500 устройств.

Рейтинги

Международные рейтинги МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по состоянию на конец 1 полугодия 2014 г.:

• Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента «ВB», краткосрочный рейтинг «B», рейтинг устойчивости «bb», рейтинг поддержки «5», долгосрочный рейтинг по национальной шкале «AA-(rus)», прогноз — «Стабильный»; 
• Moody’s — долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте «В1/NP», рейтинг финансовой устойчивости «E+», долгосрочный рейтинг по национальной шкале «A1.ru», прогноз — «Стабильный»; 
• Standard & Poor’s — долгосрочный кредитный рейтинг «ВB-», краткосрочный «В» и рейтинг по национальной шкале «ruAA-»; прогноз — «Стабильный».

Для справки:

ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — универсальный коммерческий банк, предоставляющий весь спектр банковских услуг. Основная деятельность Банка состоит в обеспечении полного перечня продуктов и услуг для корпоративных клиентов, а также для частных лиц в Москве и Московской области. Корпоративный бизнес Банка направлен преимущественно на компании сферы розничной и оптовой торговли, что позволяет Банку выгодно использовать преимущества быстрорастущего потребительского рынка России. Динамично развивающийся розничный бизнес Банка сосредоточен на предоставлении потребительских кредитов розничным клиентам высокого уровня, с особым акцентом на перекрестных продажах розничных продуктов сотрудникам и клиентам своих корпоративных клиентов.

Спектр банковских услуг МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включает в себя кредитование, депозиты, РКО,  документарные операции, предоставление гарантий и др. Благодаря сильной инкассаторской службе Банка, занимающей лидирующие позиции в регионе, а также обширной сети платежных терминалов, Банк может отслеживать динамику денежных потоков и историю платежей своих клиентов, что обеспечивает высокие показатели качества кредитного портфеля и активов.

В соответствии с данными рэнкинга «Интерфакс-100», по состоянию на 1 июля 2014 г. Банк являлся одним из пяти ведущих частных российских банков по общему объему активов. Банк в настоящий момент имеет рейтинг уровня «ВВ-» со «Стабильным» прогнозом от рейтингового агентства S&P; «B1» со «Стабильным» прогнозом от Moody's; и «BB» со «Стабильным» прогнозом от Fitch.

Банк был основан в 1992 г. и приобретен Романом Авдеевым в 1994 г. Роман Авдеев является собственником 85% акций Банка. Европейский банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация (IFC) и RBOF Holding Company I, Ltd., (на 100% принадлежащей Фонду капитализации российских банков IFC, который входит в одну группу компаний с IFC) совокупно владеют 15% акций Банка и представлены в Наблюдательном Совете Банка наряду с пятью независимыми неисполнительными директорами.

Методологическое примечание:

NIM, ROE, ROA рассчитаны на основе усредненных квартальных данных по МСФО.