Райффайзенбанк объявляет о результатах деятельности по итогам 9 месяцев 2014 года в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности на консолидированной основе

Показатели ЗАО «Райффайзенбанк» по итогам 9 месяцев 2014 года приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по сегменту «Россия» в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ в связи с разницей, возникающей при  консолидации.

В условиях непростой экономической ситуации в третьем квартале 2014 года Райффайзенбанк продемонстрировал сильные финансовые показатели: высокие чистую процентную маржу (6.5%) и рентабельность капитала (более 20%).

Банк нарастил свой кредитный портфель во всех бизнес-сегментах (+18.3% по сравнению с концом 2013 года).  Ограниченный доступ к иностранным рынкам финансирования способствовал повышенному спросу на кредитные ресурсы  со стороны корпоративных клиентов.  В результате особенно высокие темпы роста кредитного портфеля продемонстрировал крупный бизнес. При этом банк не менял стандарты кредитования, они остаются консервативными. Качество активов остается стабильно хорошим: доля индивидуально обесцененных кредитов в общем кредитном портфеле не изменилась по сравнению с прошлым кварталом и составила 5.4%.

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

• Oперационный доход банка до вычета резервов под обесценение увеличился на 6.3% и составил 40 845.0 млн руб. по итогам 9 месяцев 2014 года благодаря положительной динамике чистого процентного дохода до вычета расходов на создание резервов под обесценение и чистого комиссионного дохода.

• Чистая процентная маржа банка продолжила расти в 2014 году и в третьем квартале составила 6.5% (по сравнению с 6.1% в первом и втором кварталах 2014 года).

• Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал положительную динамику, в основном, благодаря увеличению процентных доходов по кредитам и авансам физическим лицам на 33.2% (или 5 305.7 млн руб.), а также по кредитам юридическим лицам (+6.0% или 907.9 млн руб.) на фоне роста кредитных портфелей в данных сегментах. 

• Наиболее быстрый рост наблюдался по следующим составляющим чистого комиссионного дохода: чистые комиссии по операциям с пластиковыми картами (+13.9% до 3 133.8 млн руб.) на фоне роста числа обслуживаемых карт, а также комиссии от страховых компаний в рамках партнерских программ (+21.2% до 1 234.3 млн руб.), в основном, за счет роста продаж кредитных продуктов розничным клиентам. Увеличение чистого комиссионного дохода банка сдерживалось сокращением чистых комиссий по документарным операциям и гарантиям (-15.1% до 799.9 млн руб.) и чистых комиссий по расчетным операциям (-16.1% до  431.1 млн руб.). 

• Торговый результат снизился в результате отрицательной переоценки на фоне роста валютных курсов и процентных ставок. Еще одним фактором сокращения торгового результата стало наличие разового положительного эффекта от реализации ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи в первом квартале 2013 года в размере 1 032.5 млн руб. 

• На фоне ухудшения операционной среды произошел рост стоимости риска, однако качество активов остается высоким. Наибольшее досоздание резервов произошло в розничном сегменте (3 157.1 млн руб.) на фоне роста просроченной задолженности (доля индивидуально обесцененных кредитов в розничном портфеле по состоянию на 30.09.2014 – 4.2%), а также роста кредитного портфеля  физических лиц. 

ОТЧЕТ О ФИНАНСОВОМ ПОЛОЖЕНИИ

• Уровень процентных ставок и потенциал роста кредитования в корпоративном сегменте обусловили изменение структуры активов в  третьем квартале 2014 года: сократилась доля денежных средств и их эквивалентов и возросла доля кредитного портфеля. Стоит отметить, что  существенную часть прироста корпоративного портфеля составляют кредиты, которые являются источником ликвидности банка - под них банк может привлекать средства в ЦБ по программе 312-П.

• По итогам 9 месяцев 2014 года кредитный портфель крупного бизнеса увеличился на 23.9% или 55 818.5 млн руб. до 289 251.2 млн руб., что обусловлено спросом со стороны клиентов в условиях ограниченного доступа к иностранным источникам финансирования.

• Также наблюдался рост портфелей по всему спектру кредитных продуктов для физических лиц. Наибольшее увеличение в абсолютном выражении наблюдалось по потребительским кредитам  (+7.4% или 6 603.6 млн руб. до 96 402.4  млн руб.) и ипотечным кредитам (+13.2% или 5 480.4 млн руб. до 46 996.9 млн руб.). В течение третьего квартала наибольший рост наблюдался по ипотечным кредитам (+3 194.8 млн руб. по сравнению с концом второго квартала 2014).

• Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка по состоянию на 30.09.2014 составляла 5.4%, увеличившись на 0.7 процентных пункта относительно значения на 31.12.2013 и не изменившись по сравнению с 5.4% по итогам 1 полугодия 2014.  

• Средства клиентов увеличились за счет срочных депозитов государственных и муниципальных организаций (рост на 11 324.1 млн руб. до 11 539.8 млн руб.), а также текущих счетов юридических и физических лиц (+10.6% и 10.4% соответственно).

• Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по состоянию на 30.09.2014 оставалось на комфортном уровне и составило 116.0%.

• Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, составили 48 447.0 млн руб., увеличившись на 46.0% по сравнению 33 172.3 млн руб. на конец 2013 года за счет привлечения субординированных кредитов в долларах США от РБИ. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка составила 7.7% по состоянию на 30.09.2014.

• Собственные средства банка по состоянию на 30.09.2014 сократились на 7.6% или на 8 807.5 млн руб. до 106 976.7 млн руб. за счет выплаты дивидендов за первое полугодие 2014 года в размере  10 674.4 млн руб. в сентябре 2014. Одновременно Банк привлек субординированные кредиты от Материнского банка в общей сумме около 300 млн долл. США., которые включаются в расчет собственных средств в соответствии с требованиями Положения 395-П ЦБ РФ  (добавочный и дополнительный капитал).

• Коэффициенты Н 1.1. и Н 1.2. (по Базель III в соответствии с методологией ЦБ РФ находятся на высоком уровне и по состоянию на 01.10.2014 составили 10.0% и 10.5% соответственно.

Для справки:

ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. ЗАО «Райффайзенбанк» занимает 13-е место по размеру активов по результатам 3-го квартала 2014 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» ЗАО «Райффайзенбанк» находится на 6-м месте в России по объему средств частных лиц и 9-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 3-го квартала 2014 года.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 15 рынках. Райффайзен Банк Интернациональ — единственный австрийский банк, работающий и в мировых финансовых центрах, и на азиатском рынке, который является его следующим центром внимания. Более 56 000 сотрудников банка обслуживают 14,6 млн клиентов в более чем 2 900 отделениях, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе. Райффайзен Банк Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего около 60,7% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении. РЦБ – центральный институт австрийской банковской Группы Райффайзен, которая является крупнейшей банковской группой в стране и выступает в качестве головного офиса всей Группы РЦБ, включая Райффайзен Банк Интернациональ.