Фотографии с мероприятия 

Цифры и прогнозы

В ходе круглого стола, организованного порталом www.ttfinance.ru , Александр Ольховский, эксперт Комитета Госдумы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству рассказывает о состоянии малого и среднего бизнеса в Санкт-Петербурге.  
В Санкт-Петербурге  на долю малого бизнеса приходится примерно 1 млн 250 тыс. рабочих мест. Количество самих предприятий МСБ достоверно никому не известно, потому что Росстат так и не выработал достоверных критериев отнесения их к малому или среднему бизнесу. Численность оценивается от 250 тыс. до 400 тыс. предприятий. На начало 2014 года официально считалось, что в Санкт-Петербурге 265 тыс. малых предприятий (из них подавляющее большинство – микропредприятия), порядка 100 тыс. ИЧП и порядка 535 средних.
Если говорить об их влиянии на экономику города, кроме того, что они предоставляют почти половину рабочих мест города, их доля в ВРП порядка 29%, и они обеспечивают примерно 28% доходов городского бюджета.
Если говорить о тенденциях последнего года, то они ярко негативные: идет сворачивание общего числа малых предприятий, а по отдельным секторам особенно чувствительно.

«Катастрофических вещей я не предрекаю: малый бизнес обладает наибольшей выживаемостью и способностью цепляться за все законные и полузаконные методы, он все равно будет выживать. Но пора увидеть в нем тех людей, которые сами работают и дают заработать другим. Социальная стабильность в городе во многом базируется на малом и среднем предпринимательстве, которое не может само развиваться и требует поддержки. Правильная госполитика может сформировать прорывные направления малого бизнеса: кроме торговли, которой занята примерно половина предприятий малого и среднего бизнеса, наиболее перспективными являются инновационные разработки. Именно им требуется колоссальная поддержка, потому что наш народ при всей своей креативности поразительно не умеет превращать идеи в деньги. Наши страна и наш город наощупь идут к поддержке такого бизнеса», - заключает Александр Ольховский. 

Рынок кредитов МСБ оживился к осени

Банкиры-участники круглого стола со своей стороны отмечают провал спроса на кредиты со стороны малых и средних предприятий в начале года, и увеличение интереса к кредитованию к концу третьего квартала.

«До 2014 г количество кредитов малому и среднему бизнесу стабильно росло, в 1 кв 2015 года их стало уже совсем мало. В первом полугодии 2015 года Банк сосредоточился на предоставлении такого продукта как  Овердрафт- это короткие деньги, направленные на обеспечение текущей деятельности предприятия. В условиях неопределенности и постоянно меняющегося  рынка такой "запасной кошелек" является дополнительным источником поддержания бизнес-активности.  Но с июля 2015 г. снижение ключевой ставки и анализ действующего кредитного портфеля позволил возобновить кредитование, и с тех пор спрос на кредиты увеличился», - сообщает Мария Залесская, начальник отдела по работе с ключевыми клиентами управления массового  бизнеса филиала  Санкт - Петербургский Альфа-Банка.

С ее оценкой соглашается Иван Макаров, пресс-секретарь «ВТБ24» по СЗФО: «В 1 квартале 2015 года количество заявок на кредиты было минимальным. В первом полугодии тоже было не много. Но уже в августе-сентябре –октябре число заявок выросло». 

«На протяжении I и II кварталов 2015 года вне зависимости от сегмента на рынке наблюдалось сокращение кредитного спроса. Основная причина – это увеличение стоимости фондирования вследствие роста ключевой ставки. Субъекты малого бизнеса стали более осторожны в принятии стратегических финансовых решений и предпочли развивать бизнес скорее на свои, чем на заемные средства. В ситуации существенного изменения конъюнктуры рынка и сокращения потребления, особенно в сфере услуг, такое поведение бизнеса оправданно и говорит о зрелости менеджмента. В  конце III квартала стала наблюдаться ситуация постепенного восстановления спроса. Мы ожидаем усиление этого тренда к концу года. Времени для переосмысления стратегии развития бизнеса и поиска новых ниш и возможностей как у компаний, так и банков было достаточно», - отметила Надежда Логачева, заместитель начальника управления обслуживания физических лиц и малого бизнеса СЗ регионального центра Райффайзенбанка.

Надежда Логачева добавила, что в начале года все банки столкнулись с двумя задачами: сохранение качества кредитного портфеля, а так же скорректировали кредитные ставки до уровня 18-20% годовых в среднем по рынку. В Райффайзенбанке была запущена программа реструктуризации, которая позволяет принимать решения очень оперативно. В условиях ситуации на рынке было своевременным и очень удобным для клиентов, у которых возникли трудности.

Представитель Райффайзенбанка также подчеркнула, что сотрудничество с предприятиями малого бизнеса не ограничено сферой кредитования. «Клиентов, которые обращаются в банк за кредитом всего 20%, остальные заинтересованы в транзакционном бизнесе. Только за девять месяцев 2015 года мы привлекли на расчетно-кассовое обслуживание более 5 тысяч клиентов против 2000 клиентов в 2014 году», - подчеркнула Логачева.

«Первое, что почувствовал наш банк (ВТБ24) при работе с малым бизнесом: в декабре 2014 года очень многие клиенты резко решили выбрать лимиты по тем кредитным линиям, которые у них были, чтобы тут же переложить их на депозит в наш же банк. В моменте разница могла доходить до 10 п.п., люди брали кредиты под 12-14% и размещали их под 22-24%», - продолжает Иван Макаров: «Сразу после новогодних праздников рынок оказался в новой реальности. Итоги января в некоторой степени наблюдаются до сих пор: спрос на кредиты упал в 3 раза (по сравнению с январем 2014-го). Банки ужесточили требования к клиентам – соответственно, выдача упала еще сильнее. В 1 квартале 2015 года кредитование малого бизнеса замерло. Но уже во 2-м, а особенно в 3-м квартале рынок оживился: спрос со стороны малого бизнеса увеличился, а банки отменили фактически заградительные условия января – они стали больше работать с клиентами в т.ч. и по кредитованию.  В ВТБ24 80% тех, кто получает кредиты - это розничные торговые компании. На 2-м месте были транспортные компании, но этот бизнес еще в 2014 году начал сжиматься, и сейчас 2-е место уже сложно определить».
В Петербурге за 9 месяцев 2015 г. объем кредитов, выданных банком ВТБ24 субъектам малого бизнеса (включая ИЧП, когда кредит проходит как частным лицам) в общем снизился на 30%. Что, по оценке Ивана Макарова, с учетом нынешней экономической ситуации может считаться хорошим результатом, так как были прогнозы падения и на 50-60%. 

Что почем?

В Райффайзенбанке выдают кредиты до 100 млн руб. на срок от 1 года до 10 лет. Овердрафты предоставляются на срок до 1 года, оборотные кредиты - до 36 мес. Диапазон ставок от 18% до 23% (23% – для микробизнеса). Конкретнее сейчас сказать сложно, т.к. подход к заемщикам стал сейчас строго персонифицированным.

В Альфа-Банке малый бизнес кредитуют на суммы от 750 тыс. до 10 млн. руб. процентные ставки по беззалоговому кредиту наличными варьируются от 19% до 26%. Как и ранее, основным критерием для кредитования является стабильное финансовое положение компании. «Это наша ниша - предложения для малого бизнеса. Сроки кредитования - от 12 до 36 месяцев. Мы упростили процедуру кредитования: кредитуем без залога, без цели, оформляем на физ. лицо (самого предпринимателя, учредителя), смотрим его бизнес-историю. Банк также сосредоточился на предоставлении такого продукта как  Овердрафт- это короткие деньги, направленные на обеспечение текущей деятельности предприятия. В условиях неопределенности и постоянно меняющегося  рынка такой "запасной кошелек" является дополнительным источником поддержания бизнес-активности.  По программе "Овердрафт", минимальная процентная ставка может составить 17% , - поясняет Мария Залесская. 

После снижения ключевой ставки ЦБ ставки по кредитам в ВТБ24 сильно уменьшились – с заградительных под 30% и выше на уровень ниже 20%. Верхняя планка по-прежнему в районе 30%. «А вообще она всегда определяется индивидуально в зависимости от суммы, залогового обеспечения и т.п. Есть и целый ряд госпрограмм (например, в МСП-банке), в котором средневзвешенная ставка по итогам 9 мес. 2015 года составила 13,3%. (по некоторым сделкам могут составлять 13-14% ).  Но такие предложения может получить не каждый субъект МБ», - говорит Иван Макаров. 

Для сравнения: ставка по потребкредитованию сейчас в среднем порядка 17%, ипотека на вторичном рынке – 14%, на первичном – 11-12%.

Микрофинансовые организации - мобильность в принятии решений

Не всегда и не всем можно взять кредит в банке, да и в банке на получение кредита тратится очень много времени. В случае, когда важна скорость принятия решения и деньги нужны на короткий срок, лучше обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).

Генеральный директор МФО «Финансы и кредит» Сергей Бобров одними из главныхпреимуществ  своей компании считает оперативность принятия решения  о выдаче кредита, а также готовность к кредитованию  клиентов на короткие сроки, от 2 недель до 12 месяцев.  . 

«С клиентами «с улицы» мы  работаем достаточно осторожно, предпочитая тех, кто обращается в нашу компанию по совету коллег и знакомых, которые уже работали с нами,  Т.е по каналам «сарафанного радио». С постоянными клиентами мы можем работать даже по звонку. .клиент звонит мне и я тут-же перевожу ему на счет требуемую сумму,-  говорит Сергей Бобров.. Наши ставки, Конечно, выше банковских. Для «понятных» клиентов  - до   5 % в месяц, т.е до 60% годовых.Но с учетом возможности  взять на короткий срок, Например на месяц, или даже на 2 недели расходы по кредиту оказываются меньше, чем при кредитовании в банках, которые очень редко кредитуют на срок меньше года А если учесть еще и экономию рабочего времени и нервов сотрудников при оформлении кредита, то работа с нашей компанией становится еще выгоднее для клиента, -подчеркивает Сергей Бобров. Единственный минус пока в том,  Что пока  по закону мы можем выдавть до 1 млн.руб на клиента. Но постоянным клиентам мы можем выдать и до 10 млн.,  разбив кредит на  несколько потребкредитов для  сотрудников клиента. Мы рассчитывакем, . Что скоро законодательство должно из мениться в сторону увеличения суммы выдачи до 3 млн. рублей. Тогда нашим клиентам станет еще комфортнее работать с нами, - надеется Сергей Бобров.

Господдержка в кредитовании

Те клиенты, которым не хватает своего залога для получения кредита, могут обратиться за помощью в Фонд Содействия кредитованию малого бизнеса для получения поручительства Фонда и особых условий по кредиту. Фонд так же может сам предоставить микрозайм организации.

Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса рассказала о деятельности Фонда: «Мы оказываем поддержку по двум направлениям: предоставляем поручительства по кредитам, банковским гарантиям и лизинговым сделкам и сами предоставляем микрозаймы».

Поддержка Фонда наиболее актуальна стала в текущем году, когда беззалоговое кредитование практически остановилось. В 2015 году, по данным Александры Питкянен, Фонд предоставил поручительств на сумму более 1,6 млрд руб, что позволило малым и средним предприятиям получить кредиты на сумму более 5 млрд. руб. Фонд пошел навстречу предпринимателям и с 5 октября 2015 г. был снижен размер комиссии за предоставление поручительства для производственных компаний.

«В настоящее время мы разрабатываем новый продукт для экспортно-ориентированнах компаний и планируем увеличить размер поручительств до 50 млн. рублей. У нас 55 банков - партнеров, и их ставки от 16 до 25%. В начале года ставки были значительно выше, мы даже вводили ограничение до 28%. Сроки кредитования - от 1 г до 3 лет, в среднем – 2 года. 
Для случаев, когда гарантию совместно предоставляют Корпорация развития малого и среднего бизнеса и мы, ряд банков дает кредиты малому бизнесу по ставке 15%. Таких сделок достаточно много», - продолжает Александра Питкянен. 

Микрозаймы Фонд выдает под 10% годовых, на срок до 24 месяцев и на сумму до 1 млн рублей, но ожидается внесение изменений в ФЗ-151 об увеличении максимального размера микроайма до 3 млн. рублей. Компаниям сферы производства микрозаймы выдают под 5% годовых на такой же срок - до 24 месяцев.

Другие виды господдержки 

Большинство предпринимателей признают, что для развития бизнеса деньги важны, но это далеко не самое главное. 

Даниил Старковский, директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» (ЦРПП) приводит следующие цифры из мировой практики: 

«80% средств господдержки идет на нефинансовую (инфраструктурную) составляющую и 20% приходится на финансовую». Государство подходит  к предпринимателям не с критериями доходности, а с иных позиций. 

Даниил Старковский рассказал о формах нефинансовой господдержки, которые их организация может предложить: «В первую очередь, консультационные услуги (специалисты Центра бесплатно консультируют по вопросам, связанным с открытие собственного дела (процедуры регистрации и банкротства, ведения отчетной документации), по вопросам,  связанным с выбором  формы налогообложения, по правовой, налоговой, имущественной, а главное, государственной поддержке (консультанты разъясняют порядок сбора и предоставления пакета документов на предоставление субсидий, смотрят документы на наличие в них ошибок, помогают выбрать нужную программу господдержки). Во-вторых, проведение бесплатных образовательных программ , семинаров, мастер-классов, тренингов по широкому спектру предпринимательской деятельности: как начать бизнес и как его развивать, как получить доступ к финансам, разобраться в законодательных актах ( каждое занятие приглашается профильный эксперт, опытные практикующие предприниматели, менторы и органы госвласти). Кроме того, на базе ЦРПП работает центр субконтрактинга, помогающий МБ найти заказчиков из числа более крупных предприятий. Сейчас с отделом работают более 30 таких организаций (ГУПы, крупные частные производственные предприятия). ГУПы проводят закупки по 223-ФЗ на поставку продукции МП, а крупные частники более гибкие, т.к. при закупке обращают внимание не только на низкую цену, но и на необходимые требования по качеству. Таким образом частники находят среди наших СМСП качественных производителей, а ГУПы активно продвигают план закупок, привлекая малый бизнес. «Это очень востребованная форма,  - говорит Д. Старковский. - В 2015 году итоги пока не подводились, а за 2014 год более 400 малых предприятий заключили контрактов на сумму более 500 млн рублей. В 2015 году крупные предприятия еще больше активизировались в поиске исполнителей для своих заказов в сегменте малого бизнеса. Очевидно, кризис вынуждает их искать дополнительные возможности для экономии и ослабления зависимости от импорта». С сентября 2015 года в Центре развития и поддержки предпринимательства начал работу Центр экспорта. Следует особо отметить, что в рамках бюджета 2015 года услуги для предпринимателей оказываются бесплатно. Благодаря работе Центра экспорта, предприниматели Санкт-Петербурга имеют уникальную возможность получать очные и заочные (через электронную почту) консультации по всем вопросам, касающимся  внешне-экономической деятельности. В Центр обращаются иностранные компании, которые ищут партнеров в России. Консультанты помогают разобраться в вопросах таможенного оформления, в сфере валютного и экспортного контроля, технической сертификации, а также в вопросах охраны интеллектуальной собственности».

В Санкт-Петербурге существует много барьеров препятствующих развитию малого бизнеса, правительство работает над их снижением. В городе существует Штаб по снижению административных барьеров. Все малые предприятия имеют возможность вынести свои проблемы на поверхность, сообщить о «нечистоплотных» чиновниках.  

Также Даниил Старковский рассказал и о формах финансовой господдержки: «В 2015 году самыми востребованными из них стали следующие программы: «Программа «Лизинг», по которой предприниматели могут вернуть себе до 5 млн рублей от стоимости оборудования, приобретенного в лизинг у российских лизинг компаний. Программа «Кредитование», по которой предприниматели могут вернуть себе до 90% процентных выплат. В этом году программа предусматривала возмещение уплаченных процентов по кредитам, взятых на инвестиционные цели и на пополнение основных и оборотных средств. Максимальная сумма при этом составляла 700 тыс. руб с одной заявки».

Всего существует 12 госпрограмм (из них 8 программ прямого субсидирования, позволяющие компенсировать определенные затраты бизнесменов, и программы нефинансовой поддержки). Все они разнонаправленные и касаются не только производственной сферы, но и социальной (например, по созданию центров временного пребывания детей). Со 2 ноября начали свою работу программы по поддержке легкой промышленности (одна - компенсирует часть понесенных ранее расходов, связанных с уплатой арендных платежей; вторая – возмещает часть понесенных ранее расходов на выставочно-ярмарочную деятельность).