АО «Райффайзенбанк» объявляет финансовые результаты за 2015 год. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.

Чистая прибыль Райффайзенбанка за 2015 год увеличилась более чем в 3 раза и составила 24 853.2 млн руб. Положительная динамика прибыли определяется следующими факторами: разовый доход, полученный от продажи НПФ «Райффайзен» в 4 квартале 2015 года, наличие эффекта более низкой базы 2014 года из-за списания гудвилла, рост торгового результата и чистого комиссионного дохода.  

В 2015 году существенно увеличилась операционная эффективность: соотношение затрат и доходов сократилось на 9.5 процентных пункта по сравнению с 2014 годом и составило 36.0% (39.3 %, исключая разовый эффект от продажи НПФ)

Показатели рентабельности банка по итогам 2015 года достигли максимальных за последние годы значений: ROE до налогообложения увеличился до 31.9% (рост на 11.6 процентных пункта по сравнению с 2014 годом), или до 25.6%, исключая разовый эффект от продажи НПФ; ROE после налогообложения увеличился на 9.2 процентных пункта за аналогичный период и составил 25.4%. 

«Растущий операционный доход позволяет нам не только комфортно абсорбировать риски, но и повышать отдачу на капитал, — отметил Сергей Монин, председатель правления АО «Райффайзенбанк». — При этом мы наращиваем прибыль не в ущерб надежности, сохраняя существенный запас ликвидности, который дает возможность уверенно чувствовать себя даже в сложных экономических условиях». 

Банк обладает существенным запасом ликвидности: доля ликвидных активов банка увеличилась на 2.4 процентных пункта по сравнению с концом 2014 года и составила 28.2%. Райффайзенбанк исторически перевыполняет нормативы ликвидности ЦБ: Н2 на 01.01.2016 составил 96.2% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 144.5% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 50.1% (при регуляторном максимуме в 120%). 

В рамках стратегии Группы РБИ по сокращению взвешенных по риску активов суммарный кредитный портфель до вычета резервов уменьшился на 6.9% до 558 071.4 млн руб. Снижение произошло во всех бизнес-сегментах: розничный бизнес (на 13.4% до 181 915.5 млн руб.), крупный бизнес (на 1.8% до 341 165.2 млн руб.), малый и микробизнес (на 30.1% до 14 807.0 млн руб.), средний бизнес (на 2.8% до 20 183.0 млн руб.). На розничный портфель существенно повлияла амортизация портфеля автокредитов и продажа портфеля Дальнего Востока.

Средства клиентов увеличились на 9.3% по сравнению с концом 2014 года и составили 581 270.4 млн руб. за счет роста текущих счетов и депозитов физических лиц (на 15.1% и 20.5% соответственно).

Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1. и Н 1.2. находятся на высоком уровне и по состоянию на 1 января 2016 года составили 8.9% и 9.9% соответственно. Коэффициент Н 1.0 увеличился на 1.8 процентного пункта по сравнению с концом 2014 года и составил 13.9%.

ОБЗОР ОСНОВНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ:

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение  увеличился на 63.4% и по итогам 2015 года составил 72 592.4 млн руб. за счет разовых эффектов 2015 и 2014 гг. и положительной динамики торгового результата и чистого комиссионного дохода.

Торговый результат в 2015 году восстановился и составил 9 278.5 млн руб. (по сравнению с убытком по этой статье в размере 303.4  млн руб. в 2014 году). Основными факторами положительной динамики стали получение чистого дохода по операциям с ценными бумагами (1 233.5 млн руб. против убытка в 3 628.6 млн руб. в 2014 году) на фоне роста рыночной стоимости бумаг, а также рост результата по статьям доходов, связанным с валютными операциями и переоценкой (увеличение с 3 325.1 млн руб. до 8 045.0 млн руб.) за счет роста количества клиентских операций с валютой и положительной переоценки деривативов.

Чистые комиссионные доходы выросли на 14.0% до 12 941.4 млн руб. за счет увеличения чистых комиссий по расчетным операциям (более чем в 1.3 раза до 1 841.3 млн руб. на фоне роста доходов по обслуживанию счетов клиентов малого и микро бизнеса, а также за счет сокращения расходов на комиссии по агентским услугам (на 81.4% до 120.7 млн руб.) и на фоне снижения вознаграждения автодилерам. Кроме того, вклад в положительную динамику чистого комиссионного дохода внес рост комиссий по документарным операциям и гарантиям (+32.5% до 1 561.0 млн руб. за счет увеличения объемов выданных аккредитивов).

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение практически не изменился по сравнению с 2014 годом (рост на 0.5%), что связано с опережающим ростом процентных расходов (по средствам клиентов, а также по процентным свопам). 

Операционные расходы увеличились на консервативные 4.0% и составили 26 104.7 млн руб. на фоне роста расходов на персонал (+6.2%) и амортизацию нематериальных активов (+58.7%) в результате активного инвестирования в информационные технологии. 

В результате опережающего роста операционного дохода соотношение затрат и доходов сократилось на 9.5 процентных пункта по сравнению с 2014 годом и составило 36.0%. 

В течение 2015 произошло досоздание резервов на обесценение кредитного портфеля в размере 15 430.9 млн руб. против 7 334.1 млн руб. в 2014 году на фоне ухудшения операционной среды и применения консервативного подхода к резервированию рисков. Стоимость риска при этом росла умеренно и по итогам 2015 года составила 2.7% годовых.

Прибыль до налогообложения составила 31 156.8 млн руб., увеличившись на 153.1% по с 2014 годом. Прибыль до налогообложения, исключая разовый эффект от продажи НПФ, составила 24 993.7 млн руб.  Чистая прибыль за 2015 год составила 24 853.2 млн руб. 

Суммарный кредитный портфель до вычета резервов уменьшился на 6.9% до 558 071.4 млн руб. в соответствии со стратегией Группы РБИ по сокращению взвешенных по риску активов. 

Снижение произошло во всех бизнес-сегментах: розничный бизнес (на 13.4% до 181 915.5 млн руб.), крупный бизнес (на 1.8% до 341 165.2 млн руб.), малый и микро-бизнес (на 30.1% до 14 807.0 млн руб.), средний бизнес (на 2.8% до 20 183.0 млн руб.). На розничный портфель существенно повлияла амортизация портфеля автокредитов и продажа портфеля Дальнего Востока.

Консервативная кредитная политика позволяет Банку сохранять хорошее качество активов. Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка увеличилась по сравнению со значением на конец 2014 года (+ 2.4 процентных пункта до 8.2%), однако по сравнению со значением в 3 квартале 2015 продемонстрировала снижение (-0.2 процентных пункта). 

Средства клиентов увеличились на 9.3% по сравнению с концом 2014 года и составили 581 270.4 млн руб. за счет роста текущих счетов и депозитов физических лиц (на 15.1% и 20.5% соответственно) на фоне переоценки валютных вкладов и роста рыночного спроса клиентов на депозитные продукты.

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по итогам 2015 года составило 96.0%.

Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, составили 55 241.4 млн руб., уменьшившись на 10.9% по сравнению с 61 993.2 млн руб. на конец 2014 года за счет плановых погашений и частичной предоплаты. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка составила 7.2% по состоянию на 31.12.2015.

Собственные средства банка сократились на 5.9% или на 5 945.8 млн руб. по сравнению с концом 2014 года и составили 94 712.5 млн руб. в результате выплаты дивидендов в течение 2015 года в общем размере 30.8 млрд руб. 

Общая достаточность капитала по Базель III увеличилась на 2.3 процентных пункта по сравнению с концом 2014 года до 20.6%. Достаточность акционерного капитала первого уровня составила 14.8%. 

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

ОТЧЕТ О ФИНАНСОВОМ ПОЛОЖЕНИИ

Сноски:

1 - по Базель III в соответствии с методологией ЦБ РФ

2 - Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения». 

3 - В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доход от погашения инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами;  реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами (за вычетом реализованного результата по производным финансовым инструментам – валютно-процентным, валютным и процентным свопам); расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; неэффективность учета хеджирования.

4 - Суммарно чистый доход по операциям с торговыми ценными бумагами и бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль и убыток

5 - Включают следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой, нереализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами, реализованные доходы за вычетом расходов по производным финансовым инструментам, расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты, неэффективность учета хеджирования