После сентябрьского заявления Минфина о том, что господдержка ипотечных кредитов будет прекращена в начале весны 2016 года, спрос на данную услугу вырос до невиданных ранее значений. Но какое-то время спустя последовало еще одно заявление, сообщающее, что грядет продление поддержки.

Так до какого же числа она все же действует? На какие данные необходимо ориентироваться потенциальным покупателям квартир? И имеет ли смысл вообще окунаться в темный омут, коим является для многих россиян ипотека? Даже с поддержкой государства. На все эти вопросы вы найдете ответ в статье, являющейся подробным анализом всей представленной сегодня информации.

Будет ли действовать государственная господдержка после марта 2016-го

Изначально ипотека с господдержкой, эта довольно выгодная программа, позволяющая приобрести жилье под процентную ставку 11,4, была рассчитана лишь до весны 2016 года. Предполагалось, что она действует до 1 марта, после чего любая помощь от государства прекращалась. Но представители Сбербанка уже озвучили новую информацию, которую мы передаем в понятном для потенциальных покупателей виде:

▪ программа будет работать и после первого марта. Ориентировочная дата прекращения программы на этот раз – конец года;

▪ до 1 марта Сбербанк попробует добиться у Минфина повышения действующего сегодня лимита до 240 миллиардов рублей. Это вполне логичное решение, так как с учетом инфляции ипотека с господдержкой, действующая сегодня, не дает возможности купить нормальное жилье (лимит для каждого из покупателей составляет 3 млн.);

▪ процентная ставка, которая, как упоминалось ранее, составляет сегодня 11,4%, вырастет. Правда, повышение ее будет не таким уж значительным – до 13%.

Впрочем, уже сейчас слышны голоса из регионов, которые уверенно утверждают, что 13-процентное кредитование вынудит очень многих потенциальных покупателей жилья несколько изменить свои планы, так как новые условия для них не слишком выгодны. Так ли это на самом деле? Об этом можно будет говорить только после принятия окончательного решения по кредитам.

Условия оформления ипотеки с господдержкой, действующие сегодня

Чтобы понять, действительно ли станет невыгодной ипотека с господдержкой после 1 марта, необходимо сперва проанализировать те условия, которые действуют сегодня. Практически все учреждения, предоставляющие ее (Сбербанк, Промсвязьбанк, ТрансКапиталБанк, АК Барс Банк и прочие), предлагают следующее:

▪ процентную ставку не более 12% годовых (в большинстве случаев это все те 11,4%);

▪ ипотека с господдержкой может быть оформлена на сумму не больше 3 млн. рублей. Исключение составляет лишь Москва и северная столица, где за такие деньги реально купить только студию где-нибудь на окраине;

▪ для того чтобы кредит на приобретение квартиры был оформлен под 12 процентов, необходимо в обязательном порядке приобретать страховые продукты. К ним относится не только страхование недвижимости, но и жизни, так как банки кровно заинтересованы в возврате предоставленных средств. Если потенциальный покупатель делать это отказывается, то даже при кредитовании с господдержкой ставка может быть увеличена;

▪ средства на приобретение жилья выдаются исключительно в рублях;

▪ максимальный срок, на который ипотека с господдержкой предоставляется клиенту всех банков, присоединившихся к программе – 30 лет;

▪ финансовые учреждения не имеют права внедрять какие-либо дополнительные комиссии, не уведомляя о них клиента. Подобные действия способны стать серьезным поводом для разбирательства;

▪ некоторая часть средств может выдаваться под материнский капитал;

▪ банк, принимающий участие в проекте, получает возможность снизить налоги. Данное условие стало причиной того, что ипотека с господдержкой предоставляется большинством отечественных учреждений.

Как видите, условия и вправду довольно выгодны. Купить новое жилье может абсолютно любой гражданин нашей страны, который имеет вполне себе официальные доходы и может представить в банковское учреждение все требуемые бумаги, подтверждающие свою платежеспособность. Также к требованиям, которые предъявляются к претендентам, относятся:

▪ обязательное наличие гражданства РФ и проживание на ее территории;

▪ минимальный возраст потенциального заемщика – 18 лет. Максимальный рассчитывается таким образом, чтобы на момент полного погашения кредита клиенту банка исполнилось не больше шестидесяти пяти;

▪ необходим непрерывный стаж на одном предприятии не менее полугода;

▪ имеет огромное значение ежемесячный доход, так как сумма платежа по кредиту не должна быть выше 45 процентов от него. Если получаемых вами средств не хватает, можно дополнительно привлечь поручителей. В этом случае будут учитываться суммарные доходы.

Новости и слухи об ипотечных кредитах с поддержкой государства

Если вы поглядываете на календарь и понимаете, что вряд ли уложитесь в срок, отведенный государством для получения кредита на описанных выше условиях, попробуем вас успокоить. Почему-то Минфин уверен, что с весны процентная ставка опуститься до уже несколько подзабытых 8,5%, благодаря чему поддержкой государства будет пользоваться просто не кому.

Кроме того, многие уверены, что такая программа принесла пользу далеко не всем. Некоторые участники рынка вполне обоснованно считают, что ее внедрение имело несколько существенных недостатков:

▪ во-первых, программа поддержки кредитования государством была якобы направлена не на то, чтобы помочь гражданам России обзавестись новым жильем. Ее основная цель – поддержать строительные компании, которым в кризисные времена пришлось ох как несладко. В пользу этого утверждения говорит тот факт, что большое количество кредитов выдавалось на приобретение квартир в неаккредитованных новостройках. Но получилось совсем не так, как хотелось – лишенные наличных средств застройщики таких объектов просто ушли в жестокий минус;

▪ во-вторых, практически не пользовалась спросом ипотека на приобретение коммерческих объектов, а также апартаментов – жилья, собственность которой до сих пор не регулируется законодательством. То есть приобретаемые метры квадратные, то ли остаются в собственности застройщика, то ли являются арендованной площадью покупателя. Такая неопределенность сильно ударила по спросу, из-за чего финансовые учреждения свернули все проекты по апартаментам и коммерческой недвижимости;

▪ в-третьих, кредиты, предоставляемые на покупку жилья на вторичном рынке, выдавались на значительно худших условиях. Этот парадокс привел к тому, что многие потенциальные клиенты так и не воспользовались предлагаемым государством кредитом (приобретение квартиры в новостройке – это все же риск, а для вторички условия невыгодны);

▪ наконец, в-четвертых, многие банки неохотно оформляли ипотечные кредиты даже несмотря на выполнение клиентом всех условий. Получилось, что кредитование, рассчитанное в основном на людей, неспособных получить средства по устанавливаемым финансовыми учреждениями крупным процентным ставкам, до них так и не дошли, а выдавались лишь избранным.

Новости о том, что ипотека с господдержкой может просто исчезнуть, основаны не только на недостатках, но и на стремительно снижающейся покупательной способности населения. Многие учреждения даже заявляют о том, что без поддержки государства ипотечные кредиты могут вообще на время прекратить свое существование, так как у людей просто нет возможности выплачивать немалые ежемесячные взносы. Но проверить эту информацию можно будет лишь после того, как наступит тот самый день Ч, на который назначено то ли прекращение этой самой поддержки, то ли внесение существенных изменений в действующие сегодня условия. Рынок ненадолго замер, ожидая ответов на свои вполне логичные вопросы.

Источник