Решение правительства РФ продлить на год программу государственного субсидирования ипотеки в России, выдаваемую теперь банками в среднем по 12% годовых, позволит сохранить спрос на приобретение жилья в стране, однако кредитование покупки жилья в новостройках может немного снизиться, считают опрошенные РИА Новости эксперты.

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил постановление о продлении госпрограммы субсидирования ипотеки, введенной с марта 2015 года, до января 2017 года. Согласно документу, лимит выдачи ипотеки с господдержкой повышен с 700 миллиардов до одного триллиона рублей.

Размер субсидий банкам по выданным после 1 марта 2016 года кредитам снижен на 1 процентный пункт. При действующей ключевой ставке ЦБ в 11% годовых банкам будет компенсироваться 1,5 процентного пункта (по "старым" кредитам — 2,5 процентного пункта). Всего государство выделит на эти субсидии в 2016 году 16,5 миллиарда рублей.

"Решение властей РФ по ипотеке обоснованное, оно должно поддержать целый ряд сегментов экономики - банковский и строительный сектор, население. В целом можно рассчитывать на то, что продление этой программы даст импульс для того, чтобы поддержать активность в этом сегменте пока ситуация в экономике России остается сложной", - говорит главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.

Повышение банками ставки по ипотеке с господдержкой до 12% годовых не станет критичным для заемщиков

Российские банки, с нетерпением ожидавшие продления ипотеки с господдержкой, вынуждены были незначительно повысить по ней свои процентные ставки приблизительно до 12% годовых. Например, так поступили крупнейшие игроки - Сбербанк и "ВТБ 24", поднявшие с 1 марта процентную ставку до 12% годовых с 11,4%.

"Наличие субсидий даже с худшими условиями для банков - это все равно лучше, чем отсутствие субсидий. Ставка, которая повысилась до 12% годовых все равно ниже, чем без ипотеки с господдержкой, поэтому спрос должен остаться, может быть не такой взрывной", - считает аналитик "Уралсиба" Наталья Березина.

Ипотечный портфель российских банков в 2015 году вырос в среднем на 11,4%, при этом выдачи ипотечных кредитов снизились на 35%. В 2016 году ситуация с выдачами стабилизируется - ожидается рост ипотечных кредитных портфелей банков, считает она.

"Ипотека как залоговое кредитование остается продуктом, которые банки хотят использовать. В 2016 году рост портфеля должен быть, но ускорения ждать не приходится. Будет стабилизация", - ожидает Березина.

Эффект от продления программы поддержки ипотеки, скорее всего, будет небольшим - в 2016 году ожидается рост выдачи ипотечных кредитов в России на 80 тысяч штук, считает глава управления анализа финансовых институтов РИА Рейтинг Андрей Манько.

По его оценке, банки в прошлом году выдали чуть более 100 тысяч льготных ипотечных кредитов и более 600 тысяч кредитов без господдержки. "С учетом ужесточения требований в новой программе поддержки ипотеки, мы прогнозируем в 2016 году выдачу не более 80 тысяч ипотечных кредитов с субсидированием процентной ставки, против порядка 700 тысяч обычных кредитов", - сказал Манько.

Повышение банками ставки до 12% годовых не станет критичным для заемщиков, полагают аналитики. "Если наметившиеся тенденции - снижение инфляции и ставок по вкладам - продолжатся в течение года и будут поддержаны снижением ключевой ставки Банка России, то можно ожидать снижения рыночных ставок по ипотеке с 13,5-14% годовых на настоящий момент до 11,5-12% в конце текущего года, то есть стандартные ставки могут оказаться ниже, чем по госпрограмме", - подсчитал аналитик.

Вероятность того, что ЦБ в этом году опустит ключевую ставку ниже 11% годовых существует, тогда и ставки по кредитам пойдут вниз, соглашаются с ним Лисоволик и Березина.

Банкиры о новых условиях ипотеки с господдержкой

Продление программы, безусловно, поддержит рынок недвижимости и кредитования покупки жилья на уровне не ниже 2015 года, считает начальник отдела залогового кредитования Бинбанка Анастасия Якупова.

"Повышение ставки не будет критичным для потенциальных заемщиков, во-первых, ввиду того, что они в любом случае ниже действующих ставок по стандартным программам кредитования на покупку недвижимости на первичном рынке жилья, во-вторых, цены на недвижимость снизились и ожидается дальнейшее их снижение. Поэтому интерес останется, что поддержит рынок ипотечного кредитования", - уверена экономист.

Однако в Промсвязьбанке считают, что спрос на новостройки может несколько упасть из-за роста ставок, предупреждает директор по кредитным продуктам и развитию взаимоотношений с клиентами банка Михаил Коломиец.

"Мы считаем, что спрос на новостройки в рамках ипотечного кредитования по данной программе будет на том же уровне, что и в 2015 году с небольшим возможным падением в связи с повышением процентных ставок", - не исключил Коломиец.

Сбербанк выдает около половины ипотечных кредитов в России по программе с господдержкой, и в 2016 году банк рассчитывает предоставить объем, сопоставимый с уровнем 2015 года, предполагают в крупнейшем российском банке. "В целом сильно спрос на ипотеку в текущем году не должен измениться, поэтому детально его не оценивали", - отметил представитель Сбербанка.

Связь-банк в январе-феврале выдал по ипотеке с господдержкой кредиты на 3,7 миллиарда рублей, что на 6% выше, чем в ноябре-декабрь 2015 года, отмечает директор департамента развития бизнеса московского региона банка Марина Царегородцева. "Мы ожидаем, что спрос сохранится в текущем году", - отметила она.

"Ставки по ипотеке с господдержкой по-прежнему остаются самыми интересными на рынке, поэтому субсидированная ипотека будет пользоваться спросом. Ставки ниже уровня инфляции в любом случае интересны", - добавила вице-президент банка "ХМБ Открытие" Анна Юдина.

В банке "Уралсиб" ожидают, что спрос на ипотеку в 2016 году сохранится на уровне прошлого года. "Банк в настоящее время оценивает новые параметры участия и рассматривает возможность дальнейшего участия в программе (господдержки ипотеки - ред.)", - сказал представитель банка.

За первые два месяца 2016 года ипотека с господдержкой показала рекордные выдачи

Многие потенциальные покупатели жилья на фоне слухов о возможном прекращении программы поддержки ипотеки в январе и феврале "досрочно" совершили покупку, поэтому спрос на жилищные кредиты в марте-мае может быть немного меньше, считает Манько. Банки, опрошенные РИА Новости, подтверждают это мнение.

Некоторые клиенты Абсолют-банка в начале года спешили воспользоваться льготными условиями с учетом сниженной банком ставки. В результате за февраль банк показал рекордные выдачи ипотечных кредитов – на 2,6 миллиарда рублей, из которых 74% приходится на программу с господдержкой, сообщил директор департамента продаж подразделений сети банка Иван Любименко.

"И мы видели очень большой спрос: за два первых месяца 2016 года доля кредитов в рамках программы господдержки составила 47% от общего объема выдач в нашем банке", - добавила заместитель председателя правления банка "ДельтаКредит" Ирина Асланова.

Если бы власти не продлили программу поддержки ипотеки, ставки по кредитам на покупку новостроек могли бы вырасти на 2-3%, оценила топ-менеджер.

Крупнейший в Крыму банк - РНКБ - в 2015 году выдал ипотечных кредитов более чем на 705 миллионов рублей, и спрос на ипотечные продукты постоянно растет, отмечает представитель банка. "РНКБ рассчитывает, что данная ситуация на рынке в Крымском федеральном округе сохранится и в дальнейшем, и как банк с государственным участием приложит все усилия, чтобы ипотека стала еще более доступной", - заверил он.

Источник