Вы возглавляете совет директоров банка с 2001 г. На сколько вырос бизнес ПСКБ за это время?

Бизнес ПСКБ стабильно растет, увеличиваясь примерно на 50 проц в год, о чем говорят финансовые показатели. Такая ситуация складывается на протяжении уже нескольких лет с момента прихода в банк новых акционеров в 2000 г, которых, в частности, представляю и я. Стабильность деятельности ПСКБ подтверждается тем, что по итогам 2005 г банк вошел в число 250-ти крупнейших банков России по рейтингу РБК. По размеру ликвидных активов банк входит в первую сотню российских банков, занимая 78-е место по результатам деятельности за 2005 г.
В прошлом году капитал банка увеличился в 1,4 раза и достиг 511,8 млн руб, уставный капитал вырос на 2,8 млн руб за счет проведения очередной эмиссии акций и на 1 января 2006 г составил 24,57 млн руб. Активы банка выросли в 1,5 раза и составили 3,585 млрд руб, балансовая прибыль за год увеличилась почти в 3 раза до 115,9 млн руб. Значительно вырос и кредитный портфель. Чистая ссудная задолженность на 1 января составила 1,297 млрд руб, увеличившись за год в 1,5 раза. За прошлый год нам удалось существенно расширить клиентскую базу, как в корпоративном, так и в частном сегменте за счет успешной реализаций корпоративной политики, активной работы клиентских менеджеров, а также расширения сети структурных подразделений. Число клиентов юридических лиц составило 9585 единиц и возросло за год более чем на 40 проц, физических лиц – 56 585 человек, увеличившись более чем в 2 раза. В настоящее время мы развиваемся как универсальный банк, который обслуживает крупный, средний и малый бизнес, а также частных лиц, тесно связанных с юрлицами. Банк имеет филиал в Москве для обслуживания, в первую очередь, филиалов петербургских предприятий в Москве и для питерцев, имеющих в Москве тесные связи.

Годовое собрание акционеров банка в марте приняло решение об изменении типа акционерного общества банка, сменив закрытое акционерное общество на открытое в связи с планируемым IPO. Когда вы предполагаете вывести акции на биржу?

К IPO мы подходим постепенно. Это перспектива на ближайшие несколько лет, до 2010 г. Размещение вряд ли может состояться раньше, поскольку банку необходимо провести много преобразований. Для начала мы перерегистрируемся в ОАО. В соответствии с действующим законодательством утвержденная общим собранием новая редакция устава, вобравшая в себя изменения, касающиеся типа акционерного общества, а также положения и многие принципы практики корпоративного управления направлены на государственную регистрацию в Банк России. Предполагается, что к концу апреля 2006 г произойдет перерегистрация ЗАО в ОАО в установленном законом порядке. В 2005 г банк стал участником проекта Международной финансовой корпорации /IFC, член группы Всемирного банка/ "Корпоративное управление в банковском секторе России" и по рекомендации экспертов IFC в области корпоративного управления, привел устав и внутренние документы банка в соответствие с наилучшей мировой практикой. Кроме того, мы начали получать международный и национальный рейтинги, заключив соглашение с Fitch. Рейтинг мы ожидаем к 1 мая. Обычно перед IPO надо иметь 2 рейтинга, так что мы уже встали на этот путь. Наконец нам надо подрасти как банку, увеличив капитализацию. Пока мы детально не прорабатывали все вопросы, связанные с IPO, потому что для нас это программ до 2010 г. Нам надо вырасти, получить рейтинги, привлечь субординированные займы, разместить облигации, т.е. мы должны стать более публичными и увеличить долю рынка по продаже банковских услуг.

Какая капитализация должна быть у банка для выхода на IPO и какой процент акций будет выведен в свободное обращение?

В обращение мы планируем выпустить 25 проц. Скорее всего, это будут акции допэмиссии. Мы считаем, что нужно размещать акции на сумму не меньше 20 млн долл. Соответственно, для IPO наш капитал должен приближаться к 100 млн долл. Размещение, скорее всего, пройдет за границей. Средств от IPO опять же пойдут на увеличение капитала банка. Сегодня можно говорить о том, что недокапитализация банков и корпораций не позволяет им бурно развиваться. И механизм IPO в этом плане очень выгодно задействовать. Другое дело, что для проведения IPO необходимо иметь инвестиционную привлекательность, качественный рейтинг, хорошую систему корпоративного управления.

Вы упомянули о том, что банк планирует разместить облигации. На какую сумму и какого рода бумаги планируется выпустить?

На начало 2007 г запланирован выпуск облигационного займа в размере не менее 500 млн руб под залог портфеля ипотечных кредитов. Это будут целевые бумаги, средства от которых пойдут на финансирование ипотечных программ. Пока мы выдаем ипотечные кредиты по технологии АИЖК, те есть продаем их в соответствии с соглашением заключенным с агентствами ипотечного кредитования Санкт-Петербурга и Ленобласти. Но уже в этом году должна заработать собственная программа банка, под которую мы выпустим облигационный заем. Такую программу мы разрабатываем совместно с Международной финансовой корпорацией /IFC/ Всемирного банка. Чтобы выпустить облигационный заем нам надо провести целый ряд мероприятий, касающихся опять же роста капитализации, смены типа акционерного общества и получения рейтинга, как я уже говорил. Наконец необходимо будет сформировать достаточный для выпуска кредитный портфель. Кредитный портфель, необязательно должен составлять именно 500 млн. Но мы будем стремиться, чтобы он был таким. Вообще в наши планы выходит выдать ипотечных кредитов на 300 млн руб в текущем году. Так что заем, скорее всего, может пройти в 2007 г. Я думаю, что мы сможем привлечь средства под 11-12 проц годовых, хотя будем стремиться к 10 проц. Заем, скорее всего, будет размещаться на ММВБ. Эту программу мы пока обсуждаем с Росбанком, который может стать андеррайтером выпуска.

Какие заимствования еще планируется привлечь в ближайшее время?

В наши планы входит привлечение в текущем году субординированного займа на финансирование программ для малого и среднего бизнеса. Средства, скорее всего, будут привлечены на международном рынке. Мы пытаемся договориться о привлечении кредитов с IFC, Европейским банком реконструкции и развития /ЕБРР/ и корпорацией Deutsche Investitions und Entwicklungsgesellschaft mbH /DEG/, которые специализируются на реализации программ для малого бизнеса. Пока мы планируем привлечь от 5 до 10 млн долл.
У банка есть планы и в части еврооблигаций, но пока о них говорить рано.

Какая часть кредитного портфеля банка сегодня приходится на малый бизнес?

Общий кредитный портфель банка сейчас составляет около 1,5 млрд руб. Примерно 50 проц от общего портфеля - это кредиты малому бизнесу, около 40 проц – корпоративный портфель и 10 проц - кредиты физлицам. Если нам удастся привлечь субординированный синдицированный заем от иностранных инвесторов, то мы сможем реализовывать ряд программ для малого бизнеса и увеличить срок кредитования, что скажется на величине портфеля.

Какие программы для частных клиентов являются для банка приоритетными?

Мы оказываем для частных лиц полный спектр услуг. Но если говорить о приоритетах, то наибольший упор мы делаем на развитие пластикового бизнеса. На сегодняшний день банк выпустил около 60 тыс карт. В наши планы входит эмитировать примерно 50 тыс карт в год. Мы выпускаем карты совместно со Сбербанком, через спонсорство которого вступили в систему Visa. Сейчас запускается проект по выпуску собственных карт под спонсорством Сбербанка. Для обслуживания карт также используется сеть банкоматов Сбербанка. Кроме того, в прошлом году московский филиал ПСКБ приступил к выпуску карт MasterCard-Community /Maestro, Standard, Gold/ совместно Банком Москвы. Примерно на 10 проц пластиковых карт наши клиенты подключают интернет-счета – текущие счета, управляемые по интернету. Вытекающая из этого сервиса услуга – вклады, в том числе, которые размещаются также через Интернет-банк.
Кроме того, того, как я говорил выше, мы занимаемся и ипотечным кредитованием и разрабатываем собственную ипотечную программу. Что касается потребительского кредитования, то этим бизнесом банк не планирует заниматься.

Расскажите о планах по развитию сети отделений и филиалов банка.

Сейчас у банка есть филиал в Москве, а также допофис этого филиала. За территорию Санкт-Петербурга и Москвы мы пока не планируем выходить. В Петербурге в этом году мы уже открыли 2 офиса и сейчас строим третий. У нас также есть одни допофис в Ленобласти, в Гатчине.
Сейчас наши планы строятся вокруг создания сети автоматизированных терминалов самообслуживания, так называемы cash-in`нов. В этом году мы рассчитываем установить порядка 100 таких устройств, что позволит существенно расширить сеть банка. Объем инвестиций в развитие сети таких устройств в этом году составит около 1 млн долл. Через такие терминалы наши клиенты смогут пополнять текущие счета, платить за услуги ЖКХ и услуги сотовых операторов, свешать другие операции. В нашем допофисе на Цветочной улице уже работает первый такой терминал.

Ваш прогноз по росту финансовых показателей банка в 2006 г

Мы рассчитываем, что капитал банка в текущем году увеличится на 100 млн руб за счет эмиссии и прибыли и превысит 600 млн руб. Валюта баланса, по нашим планам, достигнет 5 млрд руб. Кредитный портфель составит 2,5 млрд руб. Прибыль мы рассчитываем получить не меньше чем в 2005 г - 115 млн руб.

ЗАО "Петербургский социальный коммерческий банк" зарегистрирован 29 октября 1993 г. Генеральная лицензия Банка России N2551 от 10.03.2005 г.
Основные акционеры: ООО "АТ–Ценные бумаги" - 47,9 проц, ООО "Центр делового сотрудничества" - 18,4 проц, ООО "Колонна" - 17,5 проц, ООО "ПСКБ- Недвижимость" - 10,8 проц.