Малый бизнес: точка роста

Экономика региона и бизнес-среда заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса. Однако, именно этот сегмент острее всего ощущает на себе влияние экономического кризиса и финансовой нестабильности в различных отраслях. Как можно поддержать в существующих условиях предпринимателей, какие инструменты для этого подходят больше всего представители финансовых организаций и представители власти обсудили в рамках круглого стола «Малый и средний бизнес - зона роста», организованного порталом www.ttfinance.ru совместно с газетой «Деловой Петербург».

На начало 2015 года в Петербурге насчитывалось около 370 тысяч компаний малого и среднего бизнеса (МСБ), в которых работают около 1,2 млн человек. Из них две трети - это микропредприятия со штатом до 10 человек, 18 тысяч – малых, около 500 - средних, и более 100 тысяч индивидуальных предпринимателей. Почти половина из них традиционно работает в сфере торговли и бытовых услуг, чуть больше 10% – в сфере транспорта и связи, а около 20% занимаются операциями с недвижимостью. В реальном секторе задействовано всего около 15% компаний. В основном они работают в строительстве и обрабатывающем производстве. «При этом роль малого предпринимательства в экономике города очень заметна, – говорит Александр Ольховский, помощник депутата Госдумы. – Так почти 27% дохода в консолидированный бюджет Петербурга всегда приносил как раз малый бизнес. Но с 2014 года ситуация сильно изменилась. И именно по среднему и малому предпринимательству в первую очередь ударили все негативные изменения в экономической ситуации. Как следствие самая распространенная проблема сейчас - резкий рост неплатежей компаний друг другу, и многие мелкие игроки выживают только за счет того, что попросту не оплачивают уже поставленные им товары или оказанные услуги». 

Не кредитом единым

С 2014 года дефицит денег стал ощущаться все острее. И в начале 2015 года большинство банков приостановили или замедлили финансирование МСБ. В среднем кредитование в этом сегменте за год снизилось на 41%, а просрочка по займам выросла почти в 3 раза. Так по данным Центробанка объем просроченной задолженности по кредитам МСБ у Петербургских банков достигла 17%, и 25% – у микрофинансовых организаций. 

 «Согласно  исследованию Индекс Опоры RSBI Компании малого и среднего бизнеса проявляют низкий спрос на кредитные ресурсы из-за сжатия бизнеса и ужесточения риск-правил  банков. В 4-м квартале 2015 года лишь 10% опрошенных предпринимателей брали банковские кредиты, в то время как потребность в них испытывали 22% опрошенных предпринимателей – говорит Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала Промсвязьбанка. – Если говорить о доступности займов, то компании с грамотным и четким финансовым планом имеют все шансы получить от банка положительный ответ. В начале прошлого года наш банк, как и многие другие, замедлил кредитование и занимался реструктуризацией существующей задолженности. Но при этом мы сохранили все свои программы. Хотя, доля потенциальных клиентов этих программ, конечно, сократилась. И за 2015 год уровень кредитования этого сегмента в нашем банке снизился на 40%». В микрофинансовых организациях так же выдача новых кредитов практически приостановилась. «Мы продолжаем кредитовать только клиентов по действующим кредитным договорам в соответствии с графиком действующих кредитных линий», - говорит Сергей Бобров, генеральный директор микрофинансовой компании «Финансы и кредит». - «Еще раз отмечу, что преимуществами работы с МФО по сравнению с классическими банками является оперативность принятия решения о выдаче кредита и возможность кредитоваться на короткий срок – от двух недель. Что значительно снижает затраты клиента на обслуживание долга. Это особенно актуально для малого бизнеса, которому часто требуются деньги на очень короткий срок, например, для закрытия кассовых разрывов при выплате зарплаты сотрудникам или других оперативных потребностях в ведении  бизнеса».

В то же время сейчас многим предпринимателям нужны не столько кредитные продукты, сколько нормальный банк-партнер с грамотным онлайн сервисом, удобным банком-клиентом и персональным менеджером. «Из компаний МСБ, которые обращаются к нам в банк, только 20-25% приходят за кредитом, говорит Надежда Логачева, заместитель начальника управления обслуживания физических лиц и малого бизнеса Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка. – Остальные обращаются за качественным транзакционным бизнесом, за продуктами и услугами, которые ранее были востребованы только крупными корпоративными клиентами. Для МСБ текущий кризис – не угроза, а, скорее, возможность пересмотреть подходы к развитию своего бизнеса. И при грамотном финансовом анализе и своевременной корректировке бизнес-плана, ситуация рынке откроет перед предпринимателями новые перспективы». В Сбербанке отмечают потребность предпринимателей в обучении. В качестве непрофильной просветительской нагрузки Северо-Западный банк Сбербанка предлагает более 170 обучающих курсов бесплатно. Проект «Школа бизнеса» в рамках «Деловой среды» предоставляет доступ к онлайн-курсам по темам правильной организации и ведения бизнеса, учит как увеличить продажи и управлять деньгами, как привлекать клиентов и осваивать новые рынки. «В прошлом году наши клиенты оценили развитие небанковских сервисов для малого бизнеса, в частности, пользуется популярностью дистанционное резервирование расчётного счёта. Клиент может, не покидая своего офиса, зарезервировать счёт и получить номер, начать принимать платежи. Это действительно очень удобно, так как позволяет начать бизнес сразу же после получения свидетельства из налогового органа. Также активно развивается услуга зачисления выручки на расчетный счет через устройства самообслуживания. Внести деньги на счет можно в любом банкомате с функцией cash-in в любое время суток. Банкомат принимает до 40 банкнот одновременно, количество операций для внесения средств не ограничено. Услуга доступна всем клиентам, имеющим счет в подразделениях Сбербанка, – рассказывает Сергей Поздников, директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк. – И это отразилось на кредитном портфеле, который показал рост. Так за прошлый год мы выдали кредитов МСБ на 15 млрд рублей. Кроме того, в 2015 году мы обучили более 100 тысяч предпринимателей». 

«Большой брат» 

На фоне общего снижения кредитования предпринимателей банками Фонд Содействия кредитования малого бизнеса сохранил объем выданных займов и поручительств на прежнем уровне. По итогам прошлого года портфель поручительств организации составил 2 млрд 75 млн рублей, фонд заключил 366 сделок, и при его поддержке было выдано кредитов СМСП на 5,5 млрд рублей. Что важно, качество портфеля за год не ухудшилось: просрочка составила всего 2% по поручительствам. «При этом было достаточно большое число отказов – около 20% – из-за нестабильного финансового состояния заемщиков, – говорит Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда Содействия кредитования малого бизнеса. – Мы сохранили все свои программы и по некоторым даже улучшили условия. Так с осени прошлого года вырос максимальный размер поручительства для производственных, научно-технических и инновационных компаний на 10 млн рублей – до 30 млн рублей. При этом процент нашего вознаграждения для этих предприятий снизился – с 1,75% до 1%. При этом у нас еще можно получить микрозаймы до 1 млн рублей. Ставка по ним для всех компаний составляет 10% и 5% – для производственных». Фонд работает в партнерстве со многими банками, которые готовы снижать свою процентную ставку, делая свой продукт еще более привлекательным для бизнеса. «По сравнению с 2014 годом, сегодняшние кредитные ставки можно назвать высокими, однако они уже ниже, чем в первом полугодии 2015 года, – говорит Александр Хайкинсон. – Мы кредитуем в среднем под 16-17% годовых. При этом снизить ставку может устойчивое финансовое положение и содействие того же фонда поддержки малого и среднего бизнеса при котором наши риски невозврата существенно снижаются». 

Вектор развития

Из предприятий малого с среднего бизнеса постепенно наращивают обороты компании пищевого сектора, у которых есть доступ к факторингу. Речь идет о поставщиках крупных торговых сетей. «Для банков факторинг – это удобный и менее рискованный продукт, чем кредит, и торговля – это сейчас практически единственная растущая сфера. Также после введения санкций в Петербурге наращивают свои объемы предприятия пищевой промышленности», – отмечает Александр Хайкинсон.

Очевидно, что сокращение объемов малого и среднего бизнеса нельзя рассматривать в отрыве от общей экономической ситуации в стране. «Для развития предпринимательства необходима целостная программа поддержки всех секторов экономики, – считает Александр Ольховский. – Малый бизнес задействован в двух сферах: исполнение подрядов крупного бизнеса и предоставление услуг населению. И что касается первого пункта, у государства здесь важная функция, а именно – обеспечить предпринимателям участие в госзаказах и госпоставках. Ведь финансирование подрядчиков таких проектов для банков несет минимальные риски». Кроме того, ослабление рубля стимулировало сельскохозяйственное производство. Однако, выигрывают от этого не сами поставщики продукции, а ее экспортеры. И без поддержки государства экспортноориентированных компаний ситуация в ближайшем будущем не изменится. 

Анна МИХЕЕВА.