Объединенное Кредитное Бюро подготовило исследование "Кредитная карта России" на основании данных о 42,7 млн. заемщиков. Регионы Крым и г. Севастополь не учитывались при расчете в связи с недостаточным количеством данных в Бюро.

На конец 2015 г. в портфелях банков находилось более 74,7 млн открытых кредитов общим объемом 12,6 трлн. рублей. Остаток ссудной задолженности по всем открытым кредитам составил 9,05 трлн рублей.

Количество просроченных кредитов составило 12,6 млн. шт. или 16,9% от общего количества открытых кредитов, из них более 9,5 млн. кредитов или 12,7% от общего количества имеют просрочку платежа 90 и более дней. 

Объем просроченной задолженности по кредитам составил 1,15 трлн. руб. или 12,7% от общего объема ссудной задолженности, из них порядка 1,11 трлн. руб. или 12,3% приходится на кредиты с просрочкой платежа 90 и более дней. 

В среднем на 1 заемщика в России приходится 1,6 кредитов. 57% заемщиков имеют 1 открытый кредит, 24% – 2 кредита, 10,5% – 3 кредита, 5% заемщиков имеют 4 кредита, 3,5% – 5 и более кредитов. 

2015 г. стал настоящим испытанием для рынка розничного кредитования. По сравнению с 2014 г. количество выданных кредитов снизилось на 29%, а объемы выдач – на 46%. Всего в 2015 г. банки выдали 21,7 млн. новых кредитов общим объемом более 2,4 трлн. руб. В 2014 г. было выдано 30,6 млн. кредитов общим объемом 4,5 трлн. руб. Снижение количества выдач по сравнению с прошлым годом наблюдается по всем видам кредитных продуктов. Сильнее всего пострадал сегмент автокредитов и кредитных карт: их было выдано на 76% и 75% меньше, чем в прошлом году. Выдачи кредитов наличными снизились на 39%, а ипотечных кредитов на 33%.

Вместе со снижением темпов роста в 2015 г. наблюдалось сокращение кредитных портфелей банков. Общий объем ссудной задолженности сократился за год на 1%. Наибольшее снижение показал портфель автокредитов, который за год сократился на 19%: с 663 до 536 млрд. руб. Портфель кредитов наличными также сократился на 10%: с 4,7 до 4,3 трлн. руб. Прирост показали кредитные карты, портфель вырос на 10%: с 843 до 928 млрд. руб. Ипотечный портфель также вырос на 16%: с 2,8 до 3,3 трлн. руб. Однако рост в этом сегменте в основном произошел не за счет новых выдач, а за счет перерасчёта валютных кредитов по новому курсу. 

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро

В исследовании мы оценили регионы по кредитной активности, доле охвата населения розничным кредитованием, долговой нагрузке, платежной дисциплине, а также количеству потенциальных банкротов среди общего числа заемщиков с открытыми кредитами. 

Основной тенденцией, которую мы отметили в 2015 г., стало снижение номинального уровня кредитной нагрузки россиян с 41% до 37%. В прошедшем году объемы кредитования серьезно сократились, что было связано как с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, так и спросом со стороны самих граждан, которые не спешили брать кредиты под высокие проценты. Заемщикам, уже имеющим кредитные обязательства, стало сложнее получить новый кредит. Вместе с объемами кредитования сократились и средние «чеки» выданных кредитов, что отразилось на незначительном снижении ежемесячных платежей.

Тенденция выглядит позитивной, однако, не стоит забывать, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан по данным Росстата за 2015 г. сократились в среднем на 4,7%. В результате все больше заемщиков испытывают сложности с обслуживанием имеющихся кредитов. По данным ОКБ в 2015 году 50% заемщиков использовали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам, тогда как в 2014 г. таких людей было 43%.

Для справки:

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)

Создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО "Сбербанк России", ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian, и ЗАО "Интерфакс". По данным на 1 марта 2016 г. в базе данных ОКБ хранится 200 млн. кредитных историй. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству их обработки. ОКБ является лидером в сфере сервисов по оценке кредитных рисков и борьбе с мошенничеством. Бюро предоставляет своим клиентам сервис уведомлений об изменениях в поведение заемщиков Триггеры, сервис по ID верификации клиента, уникальный сервис по созданию унифицированного портрета заемщика Скоринг Бюро, сервис Национальный Хантер для противодействию мошенничеству на банковском и страховом рынках, сервис для оценки текущей ситуации на рынке кредитования РФ и места финансовой организации в нем – Бенчмаркинг и сервис Экспресс Скоринг, который позволяет провести быструю проверку заявки на кредит без запроса кредитной истории заявителя. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов мобильной связи.