В первом полугодии 2016 года малому и среднему бизнесу (МСБ) не стоит ждать смягчения требований к заемщикам, показал индекс "Финансовый перекресток", рассчитываемый МСП Банком. Чуть больше половины опрошенных банкиров полагают, что условия сохранятся на текущем уровне, остальные прогнозируют их незначительное ужесточение.

Зато ставка по кредитам уменьшается второе полугодие подряд, и в дальнейшем участники опроса прогнозируют ее снижение - до 17,7 процента на конец I полугодия 2016 года. Сейчас она составляет 18,3 процента годовых, полгода назад была 19,5 процента.

Увеличение спроса на кредиты в I полугодии 2016 года эксперты ожидают преимущественно в торговом сегменте. При этом кредиты на инвестиционные цели по-прежнему будут менее востребованы, чем кредиты на пополнение оборотных средств. Но пока в целом даже на фоне сокращения объемов кредитования МСБ (по данным Банка России, за год объем выданных бизнесу кредитов упал на 28,2 процента) спрос на кредиты со стороны предпринимателей продолжает расти. Объем новых заявок от МСБ вырос в среднем на 30 процентов. Со снижением спроса столкнулся лишь 21 процент опрошенных банкиров.

Среди факторов, которые будут определять динамику рынка в 2016 году, эксперты чаще всего называли макроэкономическую обстановку в стране, снижение инфляции, динамику внутреннего спроса, уровень административной и налоговой нагрузки на бизнес, а также размер ключевой процентной ставки.

Ставка по кредитам уменьшается второе полугодие подряд, эксперты ожидают ее снижение - до 17,7 процента

"До тех пор, пока ключевая ставка и прочие регулирующие инструменты Центробанка будут на текущем уровне, ситуация с кредитованием малого и среднего бизнеса не изменится, - уверен Дмитрий Несветов, член совета московского отделения Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства "ОПОРА России". От регулятора в сложившихся условиях банки ожидают смягчения условий фондирования, изменения требований к резервам и нормативов. Приемлемый уровень учетной ставки участники опроса оценили в 8-10 процентов. Участники опроса также указывали на целесообразность предоставления ЦБ банкам льготного периода при создании дополнительных резервов при проведении реструктуризации по действующим кредитам, а также смягчение требований при определении категории качества заемщика.

В банках сегодня доля отклоненных заявок составляет 27,7 процента. По среднему бизнесу их доля традиционно меньше - 13,6 процента. Неудовлетворительное финансовое состояние заемщика и отсутствие (или нехватка) у него ликвидного залогового обеспечения по-прежнему остаются главными причинами отказов.

При этом объем поданных МСБ заявок на микрозаймы вырос у 70 опрошенных фондов. В I полугодии 2016 года большинство фондов ожидают, что портфель микрозаймов МСБ увеличится. Лишь 14,5 процента ожидают сокращения портфеля. "Рост сегмента микрофинансовых услуг для МСБ связан с тем, что банковское кредитование постепенно становится недоступным для все большего количества предпринимателей, а микрофинансовые организации ведут более лояльную политику, - констатирует Дмитрий Липатов, член Экспертного совета по налоговой политике при Уполномоченном по защите прав предпринимателей в городе Москве.

10 процентов, не больше, считают банкиры, должна быть ключевая ставка ЦБ

Дополнительный приток спроса эксперты ожидают за счет привлечения в сегмент микрофинансирования малого и среднего бизнеса, заинтересованного в более крупных займах, чему будет способствовать увеличение максимальной суммы микрозайма до 3 миллионов рублей.

Лизинг в отстающих

Роста рынка лизинговых услуг малого и среднего бизнеса, по данным МСП Банка, в I полугодии 2016 года ожидать не стоит. Снижения объемов рынка ожидают 44,4 процента респондентов, такой же процент - стабилизации.

На положительную динамику рассчитывают лишь 11,2 процента. При этом спрос на лизинговые услуги растет в сельскохозяйственном сегменте и фармацевтической отрасли. Число сделок с авто и спецтехникой, напротив, сократилось.

"В 2016 году рынок лизинга сократится, скорее всего, на 10-15 процентов. Наиболее перспективные сегменты - лизинговые продукты для малого и среднего бизнеса и автолизинг, - прогнозирует Антон Соничев, эксперт центра "Общественная Дума". - МСБ сейчас проявляет наибольший спрос на экспресс-продукты. Это заставляет лизинговые компании создавать больше таких предложений».

Источник