Ведущий профессиональный кредитный брокер "ФОСБОРН ХОУМ" осуществил первый расчет нового показателя состояния ипотечного рынка России - Индекса ФОСБОРН. Теперь Индекс будет публиковаться регулярно, по итогам каждого месяца. Нынешние данные демонстрируют ситуацию в сентябре 2007 г. и рассчитаны по Москве. В дальнейшем Индекс будет определяться в каждом регионе присутствия "ФОСБОРН ХОУМ".

Индекс ФОСБОРН – это средневзвешенная ставка, на которую могут рассчитывать заемщики, если при получении ипотечного кредита они решат прибегнуть к помощи "ФОСБОРН ХОУМ". Он также призван послужить ориентиром для конкурирующих между собой банков. В основу Индекса заложены самые низкие ставки московских банков, включая скидки, которые они предоставляют ему на основании партнерских соглашений (с помощью "ФОСБОРН ХОУМ" заемщик получает кредит по ставке на 0,5-1% ниже, чем при обращении в банк напрямую).

Значения Индекса по итогам сентября составили:
9,84% - средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в долларах США
11,17% - средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в российских рублях

Тестовый расчет был сделан по итогам I-го полугодия 2007 г. Тогда показатели Индекса ФОСБОРН составили 9,68% - в долларах США и 10,8% - в рублях. По сравнению с расчетом за полугодие сентябрьские показатели ухудшились: на 0,37% - в рублях, на 0,16% - в долларах США. Это связано, прежде всего, с ограничением выдачи ипотеки некоторыми банками и сокращением представленных на летнем рынке специальных программ, которые были призваны привлечь дополнительных клиентов в традиционно более "низкий" для ипотеки летний сезон.

В целом, людям, взявшим ипотечный кредит в I-ом полугодии 2007 г., повезло больше сегодняшних заемщиков. Осенью ставки по ипотеке стали расти - ввиду повышенного спроса на жилищные кредиты и последствий ипотечного кризиса в США, создавших определенные проблемы с ликвидностью в российской банковской системе.

Также имеет место общее сокращение на рынке кредитных программ с повышенным риском для банков - т.н. sub-prime кредитов - с нулевым первоначальным взносом и более низкими процентными ставками. Некоторые банки объявили о повышении ставок по ипотечным программам, связывая это с увеличением стоимости ресурсов, привлекаемых на мировых финансовых рынках.

Уже сейчас можно говорить об ухудшении условий ипотечного кредитования по сравнению с предыдущими месяцами. Сегодня рано говорить о тенденции к дальнейшему ухудшению условий ипотечного кредитования в целом, поскольку изменение ставок по ипотеке не является массовым и имеет исключительный характер. Однако за последний месяц претерпели изменения именно условия для самых массовых категорий заемщиков – программы кредитования с небольшим первоначальным взносом и частичным подтверждением дохода. Станут ли эти изменения общей тенденцией, можно будет говорить, проанализировав структуру предложения на рынке в ближайшие 2-3 месяца, когда будет определена кредитная политика основных игроков на следующий год.

В I полугодие 2007 года средневзвешенная ставка "ФОСБОРН ХОУМ" была ниже на 1,7% (при кредитовании в долларах США) , чем средневзвешенная ставка ЦБ РФ, и на 2,7% ниже, чем при кредитовании в рублевом эквиваленте. Разница между показателями средневзвешенных ипотечных ставок по данным ЦБ РФ с Индексом ФОСБОРН прогнозируется на уровне минимум 1,5%. Это говорит о потенциале возможного улучшения условий ипотечного кредитования для населения уже сегодня только за счет информирования граждан о доступных кредитных программах.    

Цифры и факты

При первичном обращении за кредитом наиболее востребованным является срок кредитования в 10-15 лет. Далее, с равными долями, следуют кредиты на 5-10 и 15-20 лет. Лишь 10% заемщиков первоначально интересуются кредитом на срок более 20 лет. Однако, по итогам дальнейших расчетов, большинство заемщиков берут кредиты в среднем на 20-летний срок, что связано с ограничением по доходу.

В Москве по-прежнему превалируют заемщики, желающие кредитоваться в иностранной валюте, что отличает столицу от других регионов страны – лишь 15% ипотеки в Москве выдается в российских рублях.

Самый популярный вид недвижимости, на покупку которого население берет ипотеку – вторичное жилье – около 70% ипотечных сделок.

Самая популярная кредитная программа по итогам сентября - ипотека с возможностью частичного подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ на срок от 15 до 20 лет. Лишь 40% ипотечных заемщиков могут полностью подтвердить свой доход официально.

22% обратившихся за ипотечным кредитом желают заложить ранее приобретенное имущество, что говорит о перспективности данного вида ипотеки – залоговое кредитование остается одним из самых выгодных способов получения кредитных средств физическими лицами на длительные сроки.

Для справки:

Кредитный брокер "ФОСБОРН ХОУМ" (Москва) - лидер на своем рынке в России. 97% клиентов, обратившихся в "ФОСБОРН ХОУМ", получили кредит и приобрели квартиру. В 2006 году проведено кредитных сделок на $60 млн, а в 2007 г. ожидается увеличение этого показателя в 4 раза.

Сфера деятельности: сопровождение получения ипотеки, потребительских, автокредитов и кредитов на развитие малого и среднего бизнеса, . Также, среди услуг компании — перекредитование ипотеки и кредитование под залог существующей недвижимости. Программы, предлагаемые кредитным брокером, включают в себя не только полный цикл работ по сопровождению кредитных сделок, но и услуги по работе с недвижимостью. "ФОСБОРН ХОУМ" оказывает услуги клиенту, начиная с первой бесплатной консультации до момента, когда он полностью рассчитается по банковскому кредиту.

К 2009 г. "ФОСБОРН ХОУМ" намерен завоевать не менее 20% российского рынка брокерских услуг по организации, сопровождению и рефинансированию ипотечных программ, а также не менее 15% доли рынка риэлторских услуг с использованием ипотеки. К концу 2009 г. общероссийская сеть компании будет состоять более чем из 50 филиалов.

При использовании информации нашего портала www.ttfinance.ru не забудьте поставить гиперссылку на соответствующую страничку "ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга."