Закон "О строительных сберегательных кассах", который в настоящее время находится на рассмотрении в Госдуме, может стать механизмом для улучшения жилищных условий россиян, чьи доходы составляют от 15 до 20 тысяч рублей в месяц, заявили его авторы - председатель Совета Федерации Сергей Миронов и депутат Оксана Дмитриева на международном форуме "Законодательные и организационные основы создания в России системы строительных сберегательных касс". (Форум организован Агентством Бизнес Новостей при поддержке Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования и Российской гильдии риэлторов).
С.Миронов рассчитывает, что закон о строительных сберегательных кассах вступит в силу летом 2008г.
Государственные инвестиции в первый год действия закона должны составить 2 млрд. рублей, а число вкладчиков может достичь 500 тыс. человек. Впоследствии расходы государства могут составить до 14 млрд. рублей ежегодно.
"Сегодня 80% российских граждан не могут воспользоваться ипотечной системой кредитования, так как им сложно накопить на первый взнос, подчеркнула О.Дмитриева. Только 1-2% граждан могут купить жилье за полную цену. Взять кредит или ипотеку, не прибегая к чьей-либо помощи, могут 5-10% россиян".
Согласно закону, граждане смогут накапливать средства на приобретение жилья под 2-3% годовых в специализированных банках - строительных сберегательных кассах. При этом, гражданам, которые накапливают не более 70 тысяч рублей ежегодно, государство выделяет премию 20%, но не более 14 тыс. рублей. Это позволит гражданам со средними доходами - накапливать средства фактически под 22% годовых, что в два раза больше, чем в любом банке. Кроме того, стройсберкасса предоставляет вкладчику право на получение дешевого кредита - под 5-6% годовых, что в два раза ниже рыночного, подчеркнула О.Дмитриева.
По мнению разработчиков проекта, преимущество данной системы заключается в том, что государство выделяет деньги вкладчикам, а не банкам.
Коренное отличие строительных сберегательных касс от банков состоит в том, что в банке вкладчик и получатель - разные лица, которые могут находиться в "противофазе" (что сейчас происходит в США). В ССК вкладчик и получатель - одно лицо, подчеркнул председатель Экспертного Совета комиссии Совета Федерации по формированию рынка доступного жилья Иван Грачев: "Кризис на ипотечном рынке показывает, что государство должно уделять внимание процессу накопления собственного капитала граждан и гарантировать твердые процентные ставки на кредит".
В законе прописано, что прибыль банков, участвующих в строительных сберегательных кассах не должна превышать 3%. Это на порядок ниже той прибыли, к которой привыкли российские банки - 5,5%. Авторы законопроекта опасаются, что именно российские банки могут оказать значительное сопротивление принятию закона.
Однако, эксперты прогнозируют, что закон будет способствовать развитию ипотечной системы кредитования, так как строительные сберкассы позволят гражданину со средней зарплатой накопить на первый взнос в ипотеке за относительно небольшой срок - 2-3 года.
Кроме того, с помощью стройсберкасс можно не только покупать новое жилье, но и улучшать существующие жилищные условия: расширять жилплощадь или получать средства на ремонт. Система стройсберкасс позволяет участвовать в решении жилищных проблем и по другим программам: для военнослужащих, материнскому капиталу, программам помощи молодым семьям. К примеру, материнский капитал может быть вложен в стройсберкассу, где по нему будут начисляться проценты и государственная премия, а затем предоставлено право на получение дешевого кредита.
Страны Западной Европы, которые стали применять ССК, такие как Германия, Словакия, в кратчайшие сроки решили свои жилищные проблемы. По словам члена правления "Первая Строительно-сберегательная касса Словакии" Эрика Файкса, в Словакии практически каждый третий житель является клиентом ССК. В Германии также каждый третий житель имеет договор строительного вклада. Здесь через систему стройсбережений было профинансировано 45% приобретаемого жилья, или 13 миллионов квартир.
На вопрос существуют ли гарантии защиты вкладчиков стройсберкасс, не появятся ли новые "обманутые дольщики", авторы законопроекта заявили, что ССК смогут тратить деньги только на кредиты по улучшению жилищных условий - тем самым вклады страхуются, иные операции с ними становятся невозможными.
Участники дискуссии сошлись во мнении, что рыночные отношения предполагают гибкое использование различных механизмов. В случае если ипотека может рассматриваться, как механизм быстрого приобретения дорогого жилья, то строительные сберегательные кассы - как приобретение дешевого жилья в течение более длительного времени. У граждан должно быть право выбора, какими механизмами воспользоваться.

В форуме принимали участие:
Сергей Миронов, Председатель Совета Федерации РФ.
Оксана Дмитриева, депутат Госдумы.
Иван Грачев, председатель Экспертного Совета комиссии Совета Федерации по формированию рынка доступного жилья.
Юрген Монцек, старший консультант Департамента "Менеджмент коллектива вкладчиков и зарубежные рынки", Германия.
Эрик Файкс, член правления "Первая строительно-сберегательная касса Словакии"