В конце года банки устроили прямо-таки капиталистическое соревнование по привлечению средств у населения. На розничном рынке на радость клиентам появилось большое количество рублевых депозитов с весьма привлекательными процентными ставками и условиями размещения.

«В тени» рубля оказались весьма распространенные в нашей стране депозиты в евро и долларах. Однако есть банки, которые рискнули предложить вклады в нетрадиционных и экзотических валютах — от японской иены до швейцарского франка.

Необычные симпатии

Вклады в шведских, норвежских, датских кронах, английских фунтах, швейцарских франках, китайских юанях, японских иенах, долларах Сингапура, Канады и Австралии появились на российском рынке банковской розницы только в начале этого года. Эти продукты продвигали как и лидеры ритейла, так и небольшие региональные банки, расположенные на границе. Большой резонанс минувшей весной произвел выход на рынок депозитов английского фунта стерлингов. «Фунт имеет отличную репутацию на международных финансовых рынках и входит в корзину мировых валют», — пояснил начальник управления обслуживания физических лиц банка «ЦентроКредит» Сергей Казак. На его взгляд, вклад в английской валюте является отличной альтернативой вкладам в дешевеющих долларах, которые уже значительное время имеют отрицательную доходность.

«Мы не видим ничего сложного для наших клиентов при открытии и закрытии вкладов. Во вклад могут вноситься как наличные фунты, которые у вас остались после поездки в Англию, так и безналичные, которые вы можете купить за рубли или доллары в нашем банке.

Кстати, купить наличные фунты за доллары США или рубли гораздо дешевле в Москве, чем потом их конвертировать в Лондоне, где комиссия за конвертацию достигает порой 11—12%. Интерес частных инвесторов к вкладам в английской валюте растет. Многие из них считают уместным разместить часть своих накоплений в таком консервативном и надежном финансовом инструменте, каким является банковский вклад», — говорит Сергей Казак.

На текущий момент аналитики оценивают спрос на вклад в фунтах выше, чем спрос на долларовый вклад. Но все же фунт не так привычен вкладчикам, как давно знакомый и понятный евро. Вклады в нетрадиционных валютах кроме пониженных процентных ставок мало чем отличаются от вкладов в доллары и евро. Их также можно пополнять и пролонгировать. Правда, они обычно открываются до востребования и на небольшой срок.

Основное преимущество

По оценке специалистов, большинство вкладчиков предпочитают сегодня хранить сбережения в рублях. На фоне планомерного подъема рублевых процентных ставок это разумно. Однако вклады в норвежских, шведских, датских кронах или китайских юанях могут быть полезны для клиентов, которые часто бывают по делам или любят проводить досуг в скандинавских и китайских городах соответственно. При постоянных поездках в Англию или Швейцарию просто удобно хранить часть сбережений в валютах этих стран. «Основное преимущество заключается не в отдельно взятых укрепляющихся или слабеющих валютах, а в возможности оперативной конвертации средств вкладчика, в том числе и через интернет-банкинг», — говорит Сергей Казак.

«В связи с ослаблением позиций доллара США в качестве валюты для сбережений можно предположить, что физические лица будут рассматривать новые валюты в качестве замещения долларовых сбережений для диверсификации личного портфеля сбережений по типам валют. Не исключено, что спрос на новые валюты будет, но в то же время, учитывая тенденции снижения валютных накоплений у населения, больших объемов привлечения не ожидается», — считает начальник отдела депозитных и комиссионных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина. Однако, по ее признанию, потребители в России пока не сильно доверяют «экзотическим» валютам. «Во-первых, сказывается низкая ликвидность экзотических валют, во-вторых, для того, чтобы инвестировать в экзотические валюты, требуются довольно серьезные знания и понимание тенденций валютного рынка. Все это сводит емкость рынка депозитов в «экзотических» валютах в России к минимуму», — пояснила Наталья Волошина. Добавим, что зачастую их обменный курс далек от комфортного.

Необычные ставки

Как правило, на процентную ставку влияет и вносимая сумма. Некоторые банки установили минимальные взносы начислений. Чаще всего на ставку влияет и объем вносимых средств. В столице есть банки, которые предлагают вклады в фунтах и на демократичных условиях. Ставки в швейцарских франках в банках еще ниже: не более 2,6% годовых. За пять последних лет с осени 2002 года франк вырос почти на 1,5%, английский фунт подорожал в пределах 8%.

Интересно, что некоторые банки, еще недавно активно продвигавшие «экзотические» вклады, изменили свои планы. Например, в конце лета перестал принимать вклады в английской и швейцарской валюте Первый республиканский банк (ПРБ). Как пояснила директор департамента банковских продуктов ПРБ Жанна Спивак, вклады в нетрадиционных валютах в настоящий момент на рынке России не востребованы. «Вкладчики не решаются открывать вклады в швейцарских франках, английских фунтах или иенах на фоне общей тенденции недоверия к валютным вкладам. Поэтому говорить о серьезных объемах сделок привлечения в таких валютах не приходится. Если говорить о доходности, то с экзотическими валютами издержки, связанные с конвертацией, размещением их на российском рынке Forex и на МБК (нет большого спроса и предложения), велики. Поэтому, как правило, по таким вкладам процентные ставки ниже, чем предложения, например, по евро или долларам США», — сообщила Жанна Спивак.

Очень слабо представлены в России вклады в японской иене. На Дальнем Востоке практически невозможно найти банк, который предлагает этот продукт. В Москве открывает срочный вклад в японских иенах лишь «дочка» японского «Мичиноку банк». Охотнее работают сибирские банки с китайским юанем. Ставки по депозитам в юанях в зависимости от срока колеблются в коридоре от 3,5 до 7% годовых. Активно предлагают своим клиентам вклады до востребования в норвежских и шведских кронах поморские банки: мурманский Соцкомбанк, Баренцбанк, «ДнБ НОР Мончебанк». Таким образом, нетрадиционные вклады являются для подавляющего большинства вкладчиков пока диковинной экзотикой. Однако хочется в заключение напомнить, что всего каких-то 10 лет назад такой экзотикой для граждан России были вклады в долларах и евро.