Правила ЦБ обязывают банк в таком случае начать процедуру списания субординированных обязательств, включаемых в добавочный капитал. "Таким образом, фактически произойдет списание части обязательств Бинбанка перед его акционерами на общую сумму 226,56 млн долларов", - сообщила пресс-служба банка.

ЧТО СПИСЫВАЮТ

Когда происходит снижение норматива достаточности базового капитала до уровня ниже 5,125% (на 6 и более дней в течение месяца) возможно несколько вариантов развития событий, пояснила Аналитик "Эксперт РА" Анастасия Личагина. "Либо акционеры добровольно конвертируют субординированные долги в акции банка, либо регулятор списывает их принудительно, либо применяются более жесткие надзорные меры (вплоть до отзыва лицензии). Основными субордодателями банка выступали связанные с акционерами стороны, именно их средства и будут списаны с целью увеличения собственных средств", - отметила она.

По данным отчетности МСФО на 30 июня 2017 года сумма бессрочного субординированного займа, полученного от связанной стороны под общим контролем, составила 4 525 млн рублей, а сумма бессрочных субординированных депозитов, отраженных в консолидированной промежуточной сокращенной финансовой отчетности в составе капитала, составила 8 863 млн рублей, итого на сумму 13 388 млн рублей (225,4 млн долларов). 

Именно эти обязательства и будут списаны, полагает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. По его словам, кроме председателя совета директоров банка Микаила Шишханова, размещать субординированные депозиты и предоставлять субординированные займы банку могли член совета директоров Михаил Гуцериев и другие члены его семьи, входящие в совет директоров.

"Так уж получается, что после прихода Центобанка в российских банках обнаруживаются "дыры", - рассуждает старший аналитик Альпари Роман Ткачук. - Мы не исключаем, что их объём впоследствии вырастет. В частности, при падении достаточности капитала ниже 5,125% будут списаны вечные суборды. При этом вполне возможно, что вывода активов из Бинбанка и злого умысла у акционеров не было, а виновата агрессивная стратегия развития банка и неблагоприятная рыночная конъюнктура".

СПАСЕНИЕ ЗА СЧЕТ КРЕДИТОРОВ

Заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев в ходе конференции Fitch Ratings сообщил, что регулятор поддерживает списание или конвертацию всех субординированных обязательств банков, в которых запущена процедура финансового оздоровления.

"Списание субординированных обязательств – пример использования технологии bail-in (спасение за счет кредиторов)", - пояснил Осадчий. Ранее сообщалось, что ЦБ может списать субординированные долги "ФК Открытие" по той же причине – из-за снижения норматива достаточности базового капитала Н1.1 ниже порога 5,125% более 6 операционных дней в течение месяца.

Кроме того, в мае вступила в силу процедура списания средств топ-менеджеров банков в рамках санации. В случае с "Открытием" деньги были списаны более чем у сотни менеджеров, включая руководителей региональных отделений. По словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, регулятор проанализирует эффект списания средств руководителей банка "ФК Открытие". На основании этого регулятор будет принимать решение о применении этой меры к руководителям других санируемых банков.

Тулин не исключил, что такая же процедура ждет топ-менеджеров Бинбанка, поскольку закон для всех одинаков. При этом он подчеркнул, что подавляющему большинству банковских сотрудников списания не угрожают — им нечего опасаться.

В свою очередь, Ткачук считает, что вряд ли ситуация затронет топ-менеджеров Бинбанка. Это могло бы случиться, если бы они получили крупные бонусы перед санацией, как это было с банком "ФК Открытие".

ПОСЛЕДСТВИЯ

Говоря о последствиях списания средств акционеров, эксперты отмечают, что такой сценарий развития событий был ожидаемым – Центробанк ранее о нем предупреждал. Так что вряд ли скажется на ситуации в российском банковском секторе.

По словам Личагиной, на банковском рынке это обычная, хотя и не слишком распространенная практика. Текущая ситуация не влияет на сохранение долей за действующими собственниками в капитале банка. Долю в 25% акционеры смогут сохранить, только если реальная величина капитала будет положительной после доформирования всех необходимых резервов, которые определит временная администрация.

"Информация о планах по списанию субординированных обязательств банка "ФК Открытие" и Бинбанка оказывает негативное давление на субординированные евробонды двух других банков, входящих в список сэйлза "Альфа-Капитал" Сергея Гаврилова - Московского Кредитного Банка и Промсвязьбанка", - отмечает Осадчий.

 

Источник