Накануне на круглом столе в АБН говорили об изменениях в пенсионной реформе в России, которая предполагает переход от распределительной системы к накопительной через негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и управляющие компании (УК).

Так каковы же перспективы развития рынка НПФ?

В ближайшее время НПФ будут вынуждены "либо укрупняться, либо ликвидироваться". Такое однозначное мнение высказал начальник отдела контроля коллективных инвесторов регионального отделения ФСФР по Северо-Западу Виктор Барилов.

С начала текущего года Федеральная служба по Финансовым рынкам уже приостановила деятельность 4 НПФ в Северо-Западном регионе. Еще 7 фондов получили предписания. По словам чиновника, сейчас в регионе "полноценно" работают 19 НПФ.

"Полагаю, что их останется порядка 15-ти. Однако уже сейчас на петербургский рынок выходят московские компании, открывая в Северной столице собственные филиалы", - сказал В. Барилов.

По словам управляющего отделением Пенсионного Фонда России по СПб и Ленобласти Натальи Гришкевич, сейчас в Петербурге чуть более 85,8 тыс. человек отчисляют средства в НПФ. В основном это сотрудники крупных компаний, имеющие корпоративные программы по страхованию.

Эксперт отметила, что в настоящий момент страховой тариф входит в единый социальный налог (ЕСН) и выплачивается не работником, а работодателем, а потому "сложилась ситуация, при которой работник не заинтересован в формировании собственной пенсии, поскольку никак не может повлиять на ее увеличение".

Еще одна из причин по которой россияне "не идут" в НПФ - высокая инфляция, и "часто меняющиеся правила игры". При этом, по прогнозам социологов уже к 2020 году количество пенсионеров превысит количество работающего населения. А к 2050 году ситуация будет близка к катастрофической. "Если оставить существующий пенсионный тариф без изменений, через 10-12 лет содержать пенсионеров будет не кому и не на что", - полагает Н.Гришкевич. (По данным статистики в России насчитывается чуть более 141 млн человек, трудоспособное население - 90 млн. В Пенсионный фонд России поступают взносы более чем от 62 млн застрахованных работников).

По мнению экспертов, за счет работодателя, т.е. за счет увеличения пенсионных отчислений, ситуацию не изменить. Возможный выход - развитие добровольного пенсионного страхования через НПФ и УК.

По мнению директора Северо-Западного филиала "Объединенный пенсионный администратор" Александра Поважного, одним из перспективных направлений на начальном этапе может стать именно корпоративное страхование. "Для того, чтобы работник был заинтересован в будущей хорошей пенсии он должен отчислять на эти цели порядка 7-7,5% собственных средств", - полагает А.Поважный.

По его оценкам, сейчас в России только чуть более 1 млн. граждан управляют своими пенсионными накоплениями через НПФ.

Эксперт привел опыт европейских стран, где практически все компании имеют подобные корпоративные программы. При этом, коэффициент замещения в некоторых странах приближается к 100%, в России он составляет 24- 26%. (коэффициент замещения - показатель, который отображает размер ежемесячных пенсионных выплат как часть заработной платы, на которую начислялись пенсионные взносы. Такой показатель позволяет любому участнику ПФ спрогнозировать размер будущих пенсионных выплат в зависимости от пенсионной схемы, собственного дохода и % пенсионных взносов).

Поддерживая данную точку зрения, директор Департамента ГУП "Водоканал Санкт-Петербург" Андрей Ястребов отметил, что многие крупные компании рассматривают добровольное пенсионное страхование, в том числе, и как способ "удержать" квалифицированных работников среднего возраста, а также привлечь в компанию молодых специалистов

С ним согласен и вице-президент по продажам НПФ "Капитан" Ринат Шехмаметьев.

"Европейский опыт позволяет говорить о том, что эта система работает неплохо. При этом все зависит от надежности самого НПФ, от объема внесенных работником денежных средств, от сроков размещения. В случае с корпоративным страхованием - и от позиции работодателя", - подчеркнул Р. Шехмаметьев.

В качестве факторов, тормозящих развитие НПФ и УК, эксперт назвал отсутствие финансовой культуры у населения и недостаток информации о проводимой сейчас пенсионной реформе. Нужна единая государственная программа, которая предусматривала бы разъяснение населению сути и возможностей системы пенсионного обеспечения.

Оценивая перспективы рынка негосударственного пенсионного обеспечения, участники дискуссии затруднились с точными прогнозами, но в целом высказались за умеренный рост.

По данным Н. Гришкевич, за последние 5 лет количество петербуржцев, выбравших добровольное пенсионное страхование, выросло более чем в 12 раз - с 7,4 тыс. человек в 2004 году до 85,8 тыс. на сентябрь 2008 года.

От редакции АБН:

На прошлой неделе глава Минфина РФ Алексей Кудрин признал фактический крах существующей пенсионной системы. По прогнозам министерства, при существующей налоговой системе к 2023 г. коэффициент замещения составит - 12,5%.

Минфин предлагает решать проблему за счет:

- повышения единого социального налога (ЕСН) с нынешних 26% до 32% с 2013 года;

- повышения подоходного налога на граждан, родившихся после 1967 года, на 3%, т.е. с 13 до 16% с 2010 года. Средства будут зачисляться на накопительные счета граждан.

В том же году планируется уменьшить Резервный фонд - с 10% до 6% ВВП, освободившиеся средства перевести в Фонд национального благосостояния, из которого и будут осуществляться пенсионные выплаты. Федеральному бюджету также придется увеличить трансферты в ПФР.

- Начиная с 2015 г. планируется ежегодно увеличивать пенсионный порог на полгода для мужчин и женщин с нынешних 60 и 55 лет соответственно до единого для мужчин и женщин уровня в 62,5 лет. Пока же Минфин предполагает отмену финансирования из бюджета с 2013г. профессиональных пенсий за счет увеличения ставки ЕСН в отраслях с досрочным выходом на пенсию, а так же требует провести инвентаризацию списков профессий, по которым полагается досрочный выход на пенсию.

С 2020 года предлагается повысить общую ставку ЕСН с 26% до 29%.

К 2023 году трансферты из Федерального бюджета в ПФР возрастут до 1,1% ВВП, а к 2050 году - до 2,4% ВВП.

В результате данной реформы Министерство финансов рассчитывает, что средняя пенсия к 2013 г. в 2 раза превысит прожиточный минимум пенсионера, к 2030 г. - в 5 раз, к 2050 - в 10 раз.

В круглом столе принимали участие:

Гришкевич Наталья Петровна - управляющий отделением Пенсионного Фонда России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области;

Барилов Виктор Владимирович - начальник отдела контроля коллективных инвесторов Регионального отделения Федеральной службы по Финансовым рынкам в Северо-Западном Федеральном округе;

Шехмаметьев Ринат Равилевич - вице-президент по продажам НПФ "Капитан";

Поважный Александр Геннадьевич - директор Северо-Западного филиала ОАО "Объединенный пенсионный администратор";

Ястребов Андрей Владимирович - директор Департамента персонала ГУП "Водоканал Санкт-Петербург"