•  Главная особенность года — рекордный прирост кредитования физлиц.
•  50% платежей теперь происходит бесконтактным способом.
•  Средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях — увеличиваются.

 Сбербанк представляет 10 самых заметных трендов 2018 года в банковской системе. 

1.  Рекордный прирост кредитования физлиц

Объем кредитов физлицам за 11 месяцев 2018 года на 15% превысил рекорд 2013 года. Вклад ипотечного портфеля в общий прирост превысит 1 трлн рублей. Выдача потребительских кредитов также на высоком уровне.

Ускорение кредитования во многом объясняется тем, что ставки по ипотеке в уходящем году достигли исторического минимума в 9,4%. Ставки по потребительским кредитам снизились до минимума. В сентябре 2018 года средняя ставка по кредитам физлицам на срок от 1 до 3 лет опустилась до 15%. 

1.  Рост кредитования малого и среднего бизнеса

Продолжается восстановление кредитования малого и среднего бизнеса. Объем выдачи за 10 месяцев 2018 года вырос на 9,4% год к году. Здесь также имеет место фактор падения ставки. 

1.  Девалютизация балансов банков

В сегменте кредитования юрлиц валютных займов выдается все меньше. На это есть две причины. Во-первых, сыграли свою роль меры ЦБ по снижению привлекательности кредитов в валюте для банков. Во-вторых, ставки по кредитам российских банков в рублях и валюте значительно сблизились.

В пассивах банков — аналогичная тенденция. Средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях увеличиваются. 

1.  Развитие инвестиционных продуктов

На фоне снижения ставок по депозитам россияне ищут альтернативы для сбережения средств и идут на долговой рынок и рынок акций. Число уникальных клиентов-физлиц, зарегистрированных на Московской бирже, приближается к 1,8 млн человек. Из них 27% — клиенты Сбербанка. 

1.  Рост доходов населения

За 10 месяцев 2018 года реальные заработные платы (с учетом инфляции) увеличились на 7,9%, пенсии остались на уровне начала 2018 года. 

1.  Насыщение рынка банковских карт

На данный момент выпущено более 270 млн банковских карт, то есть примерно 2,5 шт. на каждого взрослого жителя. Наблюдается исключительно быстрый рост бесконтактной оплаты. Почти 50% операций теперь происходит именно таким образом, хотя еще в январе 2017 г. их доля не превышала 1%. 

1. Проникновение карт в микроплатежи

Количество операций по оплате товаров и услуг за 9 месяцев 2018 года выросло на 41% по сравнению с тем же периодом 2017 года и составило 17,2 млрд ед. 

1. Рост потребительской активности

Расходы по картам в розничном сегменте рынка за 9 месяцев 2018 года увеличились на 34%. Самый заметный прирост трат — в ресторанах фастфуд и небольших продуктовых магазинах. 

1. Онлайн-банк: самый динамичный сегмент бизнеса

К декабрю активная аудитория пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила 40 млн человек. За год прирост составил 47%. 

1. Улучшение защищенности систем Сбербанка

В 2018 году в Сбербанке отразили 90 DDoS-атак, что выше показателей 2017 года в 1,5 раза. Но банковские сервисы ни разу не были выведены из строя.

Для справки:

ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуется более 145 млн клиентов в 22 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 15 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае, Турции и других странах.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.

Официальные сайты Банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.