Важным фактором, повлиявшим на результаты деятельности Банка в 2008 году, стали структурные изменения, связанные со специализацией Банка на обслуживании крупных и средних корпоративных клиентов в СЗФО и Кировской области, при одновременном сокращении торговых операций на финансовых рынках и выходе из розничного бизнеса.

В течение 2008 года Банк закрыл 14 региональных филиалов, расположенных за пределами ключевого региона. Прекращение операций в прочих регионах привело к снижению активов на 49,3 млрд.руб. и обязательств на 7,9 млрд.руб.

Выход из розничного бизнеса в СЗФО и Кировской области повлек за собой сокращение активов на 5,9 млрд.руб. и обязательств на 19,5 млрд.руб.

Одновременно, опережающий рост объемов профильных операций в ключевом корпоративном бизнес-сегменте на территории СЗФО и Кировской области позволил к концу 2008 года полностью компенсировать сокращение активов и обязательств Банка, связанное с функциональной и географической специализацией.

Рост профильных активов в ключевом регионе за 2008 год составил 43%. Абсолютный прирост - 65,5 млрд.руб. Рост привлеченных средств в ключевом регионе составил за тот же период 26% или 37,6 млрд.руб.

В результате активы и обязательства Банка выросли за 2008 год на 5% или 10,2 млрд.рублей в абсолютном выражении.

Темпы роста доходов от основной деятельности превышали темпы роста объемов операций. Так, при росте активов и пассивов за 2008 год на 5%, Банк продемонстрировал рост чистых процентных доходов на 25% и чистых комиссионных доходов на 5% по сравнению с 2007 годом. В абсолютном выражении основные доходы Банка увеличились на 2,6 млрд.рублей.

Достигнутый результат от основной деятельности позволил Банку в значительной мере компенсировать негативные факторы, связанные с последствиями мирового финансового кризиса, оказавшие воздействие на российскую банковскую систему во второй половине 2008 года.

Банк адекватно отреагировал на негативные тенденции, проявившиеся во втором полугодии 2008 года в ряде отраслей экономики, и создал резервы на возможные потери по ссудам на уровне, в целом отражающем уровень кредитного риска в российской экономике по состоянию на конец 2008 года.

С учетом роста портфеля корпоративных кредитов, увеличения доли долгосрочных инвестиционных кредитов при одновременном снижении доли краткосрочного финансирования текущей деятельности, а также, принимая во внимание наметившийся спад в ряде отраслей российской экономики, отчисления в резервы на возможные потери составили в 2008 году 3,3 млрд.рублей, что на 53%  или 1,2 млрд.рублей превышает аналогичный показатель 2007 года. Средняя ставка резерва по портфелю корпоративных кредитов достигла 5,1% на конец 2008 года (на конец 2007 года  - 3,2%).

Кроме того, рост доходов от основной деятельности позволил Банку практически полностью компенсировать влияние отрицательной переоценки финансовых инструментов, обусловленное нестабильной ситуацией и негативной конъюнктурой на финансовых рынках, а также резким изменением валютных курсов.

В целом операционные доходы без учета операций на финансовых рынках возросли на 12% (1,5 млрд.рублей), а совокупные операционные доходы Банка сократились лишь незначительно (0,2 млрд.рублей или 1,4%).

В результате влияния всех факторов, перечисленных выше, чистая прибыль Банка за 2008 год, хотя и снизилась по сравнению с 2007 годом на 9%,  однако достигла 4,6 млрд. рублей. Следует отметить, что Банку удалось сохранить объем операционных доходов и одновременно кардинальным образом изменить бизнес-архитектуру в сложных условиях усиления глобального финансового кризиса во втором полугодии 2008 года.

Рентабельность активов (ROA) в 2008 году составила 2,3%, а рентабельность собственных средств (ROE) – 18,8%. Достигнутые показатели рентабельности являются одними из лучших, как для банков, формирующих региональную банковскую систему СЗФО, так и в целом для банков, входящих в число 20 крупнейших российских кредитных организаций по размеру активов.

Мероприятия по региональному и функциональному фокусированию, а также по оптимизации организационной структуры и численности, проведенные в 2008 году, позволят Банку, начиная с 2009 года, существенно сократить объем операционных расходов.

В текущих экономических условиях Банк придает особое значение качественному управлению рисками и придерживается консервативного комплексного подхода в отношении управления кредитным, валютным, процентным, рыночным риском и риском ликвидности.

Банк стремится поддерживать уровень собственных средств, достаточный для защиты от рисков, присущих его деятельности, и располагает достаточным объемом капитала для осуществления дальнейшего роста операций в ключевом корпоративном сегменте на территории СЗФО и Кировской области.

Показатель достаточности собственных средств, рассчитанный на основании рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору, в два раза превышает минимальный уровень, установленный в размере 8%. За 2008 год показатель достаточности собственных средств составил 16,0%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 10,2% (2007 год – 16,8% и 10,6%).

Укрупненная структура чистой прибыли

Укрупненная структура баланса