«Инструменты финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)» - такова была тема круглого стола, который прошел в рамках XIX Форума субъектов малого и среднего предпринимательства Санкт-Петербурга.

Диалог финансистов как из государственных учреждений, так и из коммерческих банков стал презентацией возможностей для представителей бизнеса. Часто предприниматели не знают о тех возможностях, которые дает государство или считают, что получить помощь очень сложно. А ведь вполне реально оформить кредиты по ставкам, которые кратно ниже предложений на свободном финансовом рыке, а то и вовсе близки к нулевым. Особенно это важно сейчас, когда Банк России повысил ключевую ставку.

Ручаемся за дело

Исполнительный директор НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен рассказала о работе своей организации.

«Мы предоставляем поручительства и выдаем микрозаймы субъектам МСП, зарегистрированным в Санкт-Петербурге. Наши активы – 8 млрд рублей, в прошлом году прошла докапитализация на 3,8 млрд рублей. Сегодня Фонд занимает 2-е место по размеру среди подобных организаций субъектов РФ. Только аналогичная структура города Москвы крупнее», – отметила она.

Некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» создана Постановлением Правительства Санкт-Петербурга № 1059 от 28.08.2007 и осуществляет деятельность совместно с Комитетом по промышленной политике, инновациям и торговле Санкт-Петербурга.

«Программа предоставления поручительств – это основной продукт Фонда. Часто предпринимателям нужны дополнительные средства на развитие своего бизнеса. Нередко решением является банковский кредит, но для его получения требуется обеспечение, которого иногда бывает недостаточно. Вот мы и решаем проблему нехватки залогового обеспечения. Наше поручительство - до 100 млн рублей при условии наличия собственного залога со стороны получателя средств», – уточнила она. Доля самостоятельного обеспечения не менее 30% для микрофинансовых организаций, организаций инфраструктуры, научно-технических, производственных, инновационных предприятий, а также предприятий сферы услуг. Для всех прочих МСП планка выше – 50%.

Итак, субъект МСП берет кредит в банке, а Фонд выступает поручителем, совместно с заемщиком отвечающим перед банком. Эта услуга предоставляется Фондом на платной основе, стоимость составляет 0,75% годовых от суммы поручительства. Для начинающих субъектов малого и среднего предпринимательства и производителей средств индивидуальной защиты и дезинфекции ставка устанавливается на уровне 0,5% годовых.

Сейчас с Фондом сотрудничает 45 банков-партнеров (среди них практически все крупнейшие федеральные и региональные петербургские банки). Список партнеров доступен на сайте организации.

В непростой ситуации пандемии введен упрощенный порядок пролонгации кредитов банков-партнеров.  

За время работы Фонда заключен 5241 договор поручительства на сумму 37,67 млрд рублей, а общий объем полученных с помощью программы кредитов - 91,78 млрд рублей.

В текущем году заключены 372 договора (за весь прошлый год 318 договоров) на 13,3 (и 12,3 млрд рублей соответственно).

«Темп роста объема поддержки составил 21% за год», – пояснила госпожа Питкянен.

Примеров предприятий, получивших средства на развитие бизнеса благодаря партнерству с Фондом, множество. Например, это АО «СУ-305», существующая с 1939 года компания строительной отрасли, создавшая сотни объектов гражданского и жилищного строительства в Петербурге, Ленинградской и Новгородской областях. В 2021 году СУ-305 получило поручительство на 6 млн рублей, что позволило взять кредит на 30 млн рублей.

ООО «Марконфлекс» – компания-производитель монтажной пены, работающая с 2011 г. В этом году компания благодаря поручительству Фонда на 8 млн рублей привлекла кредит на 40 млн рублей.

ООО «Инженерно-производственный центр специальной автоматики» – производитель радиоэлектронной аппаратуры для нужд авиации и флота. Фонд предоставил поручительство на 50 млн рублей, что позволило центру взять кредит на 100 млн рублей.

Льготная ставка для особого заемщика

Основная программа микрофинансирования предполагает выдачу займов с залоговым обеспечением по ставке от 1 до 5% годовых. Минимальный процент предоставляется для производителей средств дезинфекции и индивидуальной защиты, медтехники. Под 3% займы выдаются производственным, научно-техническим, социальным предприятиям. Ставка 5% действует для прочих заемщиков. Срок займа от 3 месяцев до 2 лет. Максимальный размер займа – 5 млн рублей.

В непростое время в арсенале Фонда появились новые залоговые продукты: займы для самозанятых граждан (не имеющих статуса индивидуального предпринимателя), а также для начинающих субъектов МСП. Максимальная сумма займа начинающим предпринимателям зависит как от срока осуществления деятельности, так и наличия залогового обеспечения, но не больше 5 млн. рублей.

За весь период деятельности фонда выдан 1361 займ на 2,29 млрд рублей, в том числе в уходящем году 162 займа на 610,5 млн рублей.

Если говорить о примерах получателей поддержки, то, например, в 2021 году группа компаний «Афалина» и «Биопин ФАРМА» получила финансирование на 10 млн рублей под 1% годовых.

В период пандемии группа расширила ассортимент выпуска и перенастроила производство бытовой химии на выпуск средств индивидуальной защиты и дезинфекции.

ООО «Промэнерго-техника», которое занимается выпуском гидравлической аппаратуры, получила займ 3,4 млн рублей под 3% годовых.

Отдельно нужно рассказать о программе предоставления беззалоговых займов для поддержки и возобновления деятельности в целях сохранения занятости. Под поручительство владельцев бизнеса на срок до 36 месяцев можно получить до 5 млн рублей по ставкам от 1 до 3% годовых.

2,5 млрд рублей выделено правительством Санкт-Петербурга на займы под эти важные социальные цели. В настоящее время выдано 727 займов на 2,6 млрд рублей, частично за счет собственных средств Фонда.

Этой программой воспользовался индивидуальный предприниматель Валерий Фенько, владелец бутик-отеля «Павловские апартаменты». Беззалоговый займ в размере 741 тысяч рублей позволил ему сохранить бизнес в непростой период, а полученный затем залоговый в размере 3,25 млн. рублей стать инвестицией на развитие проекта.

Ресторан «Русская рыбалка» также получил антикризисный займ без залога на сумму 3,21 млн рублей. Сеть ресторанов «Счастье» - 4 займа в размере около 10 млн рублей.  

С точки зрения банкиров

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон подчеркнул, что банк является одним из лидеров на рынке кредитования малого и среднего бизнеса.  

В рамках программы ФОТ 3.0 ПСБ выдал по всей стране кредиты на сумму более 10 млрд рублей. В Санкт-Петербурге предприниматели получили финансирование в размере более 1 млрд рублей.

«В банковских процессах сегодня главную роль играет цифровизация. Сейчас клиент может легко оформить кредит онлайн. Обычно решение по нему принимается в течение нескольких часов. При этом заемщику не нужно посещать офис банка и оформлять залог. В рамках такой модели можно получить кредит на сумму до 100 млн рублей», – отмечает эксперт.

В ПСБ особое внимание уделяют сокращению времени рассмотрения заявок и удобству оформления банковских продуктов.

«80% заявок выдается через дистанционные каналы и обрабатывается в течение нескольких часов. При этом в работе с представителями МСБ банк совмещает индивидуальный подход с онлайн-решениями», – подчеркивает Александр Хайкинсон.

Игорь Петров, заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ поделился результатами последнего исследования индекса деловой активности малого и среднего бизнеса (RSBI) с региональным срезом, которое банк ежемесячно проводит совместно с «Опорой России».  

«В целом индекс настроений малого и среднего бизнеса в Санкт-Петербурге и области более полугода находился в зоне роста», – резюмирует эксперт ПСБ. В ноябре же бизнес отреагировал на усиление неопределенности в экономике, вызванной появлением нового штамма коронавируса и слабым спросом.