Портал «ТТ Финанс» совместно с «Фонтанкой.ру» провел круглый стол «Малый и средний бизнес мобилизован». Это, ставшее уже традиционным, мероприятие прошло в привычном формате диалога между бизнесом, финансистами и властью. Финансисты рассказали, чем они сегодня могут реально помочь рыночному сегменту, представители МСБ перечислили самые актуальные на текущий момент проблемы. 

Мы понимаем, что это серьезно 

После некоторой неразберихи с мерами поддержки МСБ в пандемию сделаны выводы. И если нынешний временной период называть кризисным, то к нему институты развития, а вместе с ними и ведущие провайдеры финансовых программ поддержки, оказались гораздо более подготовлены.

«Правительство предпринимает меры путем продления действующих и запуска новых кредитных программ с господдержкой, по которым устанавливаются льготные процентные ставки. И сегодня именно такие кредиты, наиболее популярны», - рассказывает директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Василий Корх.

Так, эксперт отмечает существенное увеличение спроса на кредиты по Программе МЭР (поддержка приоритетных отраслей, ПП1764). В частности, за третий квартал 2022 года Сбер на Северо-Западе заключил более 1,3 тысячи кредитных договоров с представителями малого и микро-бизнеса на общую сумму 5,5 млрд. рублей.

Это больше, чем за весь 2021 год в 2,4 раза. При этом более 80% от общего объема выдано на оборотные цели.

«Повышенный спрос на такие кредиты сохранится в ближайшее время. Чтобы в них было удобнее ориентироваться, можно воспользоваться Конструктором программ господдержки, который включает 50 различных программ. Сервисом уже воспользовались более 25 тысяч бизнесменов по РФ, – рассказывает Василий Корх. – Без визита в банк клиент может пройти первичную онлайн-проверку (достаточно ввести ИНН) на соответствие четырем наиболее востребованным программам льготного кредитования, подать заявку на кредит и получить консультацию. В Конструкторе предпринимателям также доступны субсидии и гранты, банковская гарантия, льготный лизинг…»

Параллельно Сбербанк запустил сервис «Кредитный потенциал» в интернет-банке СберБизнес. Любой предприниматель, даже не являющийся клиентом банка, может всего за несколько минут узнать свой максимальный персональный лимит и другие условия беззалогового или залогового кредитования на различные бизнес-цели.

Наконец, для сферы МСБ, на случай с призывом руководства, Сбер внедрил программу реструктуризации по обслуживаемым кредитам. 

Ты будешь рядом, ты будешь со мною 

 «Уже на протяжении 15 лет Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса оказывает помощь предприятиям посредством реализации программы предоставления поручительств по кредитным договорам, банковским гарантиям и лизингу. Программа не теряет актуальности и пользуется большим спросом, – поясняет исполнительный директор Фонда Александра Питкянен. – В этом году активы Фонда пополнены из бюджета Санкт-Петербурга на 1 миллиард рублей». 

Как подсчитали специалисты, за весь период работы Фондом заключено более 5,6 тыс. договоров поручительства на общую сумму свыше 42 млрд рублей. Объем привлеченных под поручительства Фонда кредитных средств составил более 103 млрд рублей.

В текущем же году было заключено 363 договора, объем привлеченных кредитных ресурсов предпринимателей составляет 8,6 млрд рублей, часть обеспечения Фонда - 4 млрд рублей.

«Программа микрофинансирования, которая была запущена в феврале 2010 года, также востребована: выдано более 2 500 займов общим объемом свыше 6 млрд рублей. В 2022 году выдано 367 займов на сумму свыше одного миллиарда рублей», – продолжает исполнительный директор.

Следует отметить, что Фонд оказывает поддержку не только предпринимателям, но и самозанятым гражданам. С 2021 года им выдано порядка 70 займов на сумму около 24 млн рублей.

Продукты Фонда – это доступные заемные ресурсы для предпринимателей. Программа микрофинансирования с залоговым обеспечением позволяет получить до 5 млн рублей на срок до 2 лет по процентной ставке не более 5% годовых, а конкретный размер ставки зависит от вида деятельности компании.

«Отдельно стоит сказать о программе предоставления беззалоговых микрозаймов субъектам МСП для поддержки и возобновления деятельности, в целях сохранения занятости. Этот продукт зарекомендовал себя еще в пандемию, весной текущего года 200 миллионов рублей под 1-3% годовых получили 44 компании, – отмечает Александра Питкянен. – Сейчас данная программа возобновлена, процентная ставка для производственных предприятий составляет 3% годовых, для предприятий прочих видов деятельности – 5% годовых. Для субъектов МСП, внесенных в реестр участников программы «Городской акселератор 2022», являющихся производственными предприятиями, размер ставки – 2% годовых, для прочих видов деятельности - 4% годовых».

Ещё одна уникальная программа без залогового обеспечения для обрабатывающих производств в этом году позволила помочь 66 компаниям Петербурга: они получили 300 миллионов рублей по ставке в 1% годовых. Из поступившего миллиарда 500 миллионов рублей дополнительно было отведено на программу микрофинансирования с залоговым обеспечением. 

Все только начинается

«С льготными займами пока у петербургской промышленности сложностей не возникает. И не было случаев отказа предприятий от получения средств по уже одобренным займам. Возможно, геополитические риски более актуальны для компаний с невысокими оборотами, а наш Фонд, как правило, работает с предприятиями с оборотом от 150 млн. рублей, – рассуждает директор Фонда развития промышленности Санкт-Петербурга Евгений Шапиро. – И на этом срезе ситуация расценивается, как рабочая». При этом надо признать, что количество обращений с новыми заявками сократилось. Впрочем, на текущий момент проблемы бизнеса не сводятся исключительно к нехватке финансов. «Исходя из обращений предприятий города, мы знаем, что не редки ситуации, когда под частичную мобилизацию попадают ключевые сотрудники. Это создает определенные производственные проблемы», – признает глава Фонда.

И если обособить ситуацию в сугубо производственном сегменте петербургского предпринимательства, придется согласиться: санкции очень жестко ударили по всем, практически без исключения, предприятиям. Особенно тяжело пришлось производствам, в рамках расширения готовивших контракты по приобретению оборудования в Европе.

«Уточню, из 13 действующих программ Фонда основную часть как раз и составляют программы, связанные с приобретением оборудования», - говорит Евгений Шапиро. – И запрет на покупку оборудования в Европе отнял у игроков по нескольку месяцев. Столько занял поиск аналогов в странах, не вводивших антироссийские санкции – Китай, в значительной доле Тайвань, Индия… И сейчас мы видим, что большинство предприятий смогли найти приемлемые аналоги в Юго-Восточной Азии. И первые контракты уже заключены. Да, у многих предприятий планы сдвинулись. У нас есть календарные планы реализации займов, и у некоторых игроков сдвиг растянулся на квартал-два, но модернизация продолжается».

Второй важный момент – по данным контрактам расчеты уже номинируются не в евро и долларах, а преимущественно в юанях.

А еще на себя обращает внимание такой момент, что многие предприятия стали чаще задумываться о безопасности своих сделок. В частности, существенно возросла популярность аккредитивной формы расчетов с поставщиками через банки, которые пока продолжают работать по SWIFT. 

Все, что тебя касается, все, что меня касается 

Участники круглого стола поделились специфическими проблемами, характерными именно для их рыночных сегментов.

«На рынок рекламы сильно повлиял отток брендов, и они продолжают уходить из страны. Сетевые агентства плакались, что порой такой отток вызывал брешь в оборотах, заставлявшую подумывать о дальнейшей целесообразности ведения бизнеса, – отмечает владелец рекламного агентства «Капитан SMM» Андрей Капитонов. – Это было серьезное падение рынка после февраля, сейчас потихоньку денежные потоки выравниваются, но с оставшимися игроками просадку очень трудно восполнить».

Второй острый момент – обещанная отсрочка по мобилизации для ИТ-специалистов предусматривает определенные ограничения. И по статусу работодателя, и по образованию специалиста. Но ведь реальность такова, что 70% айтишников не имеют профильного или высшего образования. Это самообразование или курсы, и знание английского языка, а дальше у человека получается или нет. Соответственно, отсрочки не помогают отрасли адаптироваться к новым условиям.

Следующий момент, покинувшие страну коллеги не закрыли здесь свои юрлица, но счета открывают в Эмиратах, Турции, Армении, Грузии… Но релокация произошла не только среди топ-менеджмента. Кадровые потери колоссальны – и нехватка персонала на пороге.

«Плюс к этому сталкиваемся с невозможностью работы со многими привычными ресурсами… Банально – пару месяцев назад мне нужно было обеспечить документооборот по электронному сервису. Захожу в приложение – не работает. И все, – говорит специалист. – От дизайнеров слышу – пропала программа, где в хранилищах держались многолетние архивы и наработки… А за два месяца невозможно заместить то, что делал годами. Поэтому IT-рынок трясет и будет трясти».

«Объем продаж на конец января 2022 был практически равен показателям декабря 2021 года несмотря на то, что в январе, как правило, низкая деловая активность, а в декабре она традиционно на самом высоком уровне. В феврале 2022 года и вовсе воронка продаж на 10-15% была выше показателей ноября-декабря 2021 года. Но после начала СВО она сократилась на 30%», – докладывает региональный директор компании «Интерлизинг» по СЗФО Руслан Моллаев.

Лизинг в очередной раз столкнулся с беспрецедентными вызовами в связи с нарушением цепочек поставок и ухода с рынка ключевых поставщиков техники. Многим клиентам пришлось корректировать свои планы. В результате переоценки рисков произошла переориентация лизингополучателей на новые марки. Мы в свою очередь оперативно отреагировали на новые условия и требования рынка, расширив перечень поставщиков в интересах клиентов.

Но уже с июня начался рост входящих обращений. «Сейчас по итогам 9 месяцев мы отстаем от показателей 2021 года на порядка 18%», – резюмирует региональный руководитель.

«Компания столкнулась с нехваткой рабочих рук. Часть строителей мобилизована и теперь дальнейшие планы по строительству оказываются под вопросом. Второй круг кадровых проблем связан с тем, что прекратился поток мигрантов-строителей из ближнего зарубежья. Здесь целый круг проблем, начиная с трудностями при пересечении границ», – вторит директор по развитию коттеджного поселка «Ропшинская долина» Дарья Воробьева.

Ну и, конечно, на ситуацию давит то, что много потенциальных клиентов либо перешли на сберегательную модель потребления, либо оказались мобилизованы. Правда, все-таки есть оптимисты, считающие сегодняшний день вполне подходящим для покупки земельных участков или загородных домов.

«Статистика подсказывает, что денежные накопление есть у 44% граждан страны и из них 4,5% готовы даже в нынешней ситуации приобретать недвижимость, в том числе и загородные объекты. Это ложка меда, - комментирует директор выставки «Строим дом» Александр Пудиков. - Но рынок объективно сужается. Осторожная модель поведения покупателей превалирует, а часть граждан вообще не далека от панических настроений. В начале месяца у нас проходила выставка в Экспофоруме, и из 200 участников пять компаний отказались от участия, опасаясь оттока посетителей».

Тем не менее, поток был, и посещаемость в цифрах оказалась соразмерна статистике предыдущих выставок.

С другой стороны, общение с коллегами по строительному рынку выявляет главную на сегодня проблему. «Сужение горизонта планирования. Понять, что произойдет дальше, и выстроить хоть какую-то стратегию жизнедеятельности компании сегодня очень сложно», - беспокоится специалист. 

Не надо думать, что все обойдется 

Ну и главная проблема рынка МСБ - частичная мобилизация руководителей компаний. Недоработок масса.

«Это характерная деталь для МСБ: если предприниматель на какой-то значительный временной отрезок отходит от дел, бизнес рушится. Процесс может дойти до полного разорения. При этом, если человек получает повестку, быстро передать дела или затруднительно, или вообще не получается», – рассуждает председатель Совета НП «Союз малых предприятий Санкт-Петербурга» Владимир Меньшиков.

Обычно рядом нет доверенного работника с достаточной компетенцией. Передача бизнеса родственникам также не всегда оказывается приемлемым выходом «Зачастую родственники, если это не семейный бизнес, знают о сути предпринимательства только понаслышке. – продолжает эксперт. - Третий вариант – передача неким друзьям или знакомым. Но тут ключевым моментом становится то, что помимо соблюдения юридических формальностей – от подписи доверенности до перерегистрации цифровой подписи – возникает вопрос личной ответственности. Чтобы не произошло закрытия бизнеса и потери работы сотрудниками. Пусть номинально остающихся на рабочих местах без заработной платы, поскольку без гендиректора увольнять нельзя».

И еще немаловажно, что до недавнего времени, согласно законодательству, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса и единственное исполняющее лицо – гендиректор, не могли являться военнослужащими. То есть еще в середине октября существовал некий правовой хаос.

Но главный болезненный вопрос – собственнику на передачу дел определяется всего пять дней. Для необходимых юридических движений, то есть подписать приказ по компании, передать печать… – этого достаточно. Для фактической передачи дел этого времени критически недостаточно.

Также, отмечает Владимир Меньшиков, важной нормой могло бы стать документируемое условие, что получающий полномочия доверитель сохранял возможность экстренных консультаций с собственником.

А следующим важным правилом должна оказаться норма, позволяющая владельцу при желании несколько ограничить в правах преемника. Например, возможен запрет на продажу самого бизнеса, ограничения на кадровые перестановки, на крупные кредиты… Никто не застрахован от попыток «увода» бизнеса.

«Малый бизнес будет жить, – считает глава «Союза малых предприятий». – Но вопрос в том, останутся ли у нас приличные рестораны, или мы будем жарить шашлыки на задних дворах. У нас будут нормальные химчистки, или мы будем отдавать простыни соседке полоскать в Фонтанке».

Игорь ЗАРЖИЦКИЙ