Банк России с 1 марта 2024 года повысит макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Цель этой меры — снизить риски закредитованности граждан, — сообщила пресс-служба регулятора.

(Простыми словами, это означает, что теперь банкам потребуется больше средств для обеспечения выдаваемых ипотечных кредитов. Макропруденциальные ограничения регулятор использует, чтобы повысить устойчивость банков в случае роста потерь по необеспеченным займам).

Как говорится в пресс-релизе Банка России, в последнее время в ипотечном кредитовании наблюдается снижение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования. Так, на 1 декабря 2023 годовой прирост ипотечного портфеля составил 35%. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и в III квартале 2023 года составила 47%. При этом ипотечные кредиты с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50%.

Растет доля льготной ипотеки и семейной ипотеки в общем объеме выданных ипотечных кредитов:

• в первом полугодии 2023 года— 49%;
• в III квартале 2023 года — 63%;
• в октябре–ноябре 2023 года — 72%.

Широкое использование льготных программ, которые действуют только в отношении нового жилья, привело к значительному росту цен на первичном рынке и отрыву их от вторичного: разница в ценах в среднем по стране достигла 42%, — отмечает Банк России. — И если заемщику потребуется продать такое жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика.

С 1 октября ЦБ существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам. В результате доля кредитов с первоначальным взносом до 20% сократилась: с 50% в III квартале до 15% в октябре — ноябре 2023 года. Однако остается высокой доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%,—она составляет  около 50%.

Принципиально важно, чтобы ПВ формировался из собственных средств заемщика — подчеркивает регулятор. — Однако растет доля ипотечных кредитов, где заемщики могли использовать для уплаты первоначального взноса необеспеченные потребительские кредиты. Это создает риски чрезмерной закредитованности граждан и снижения качества портфеля для банков.

Чтобы ограничить рост ипотеки за счет вовлечения высокозакредитованных граждан, с 1 марта 2024 года Центробанк дополнительно повышает надбавки к коэффициентам риска по кредитам гражданам с высоким ПДН, — говорится в пресс-релизе.