Заемщик взял кредит, рассчитывая на свои доходы, но что ему делать, если его доходы резко упали, и он не может выплачивать кредит? «Российская газета» опросила экспертов, которые разъяснили, как выйти из такой ситуации с наименьшими потерями.

По словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, в первую очередь нужно честно известить кредитора о своих финансовых проблемах, лично посетив офис банка. «Просрочка ухудшит кредитную историю, но вероятность избежать ее повысится, если банк получит возможность подсказать, как можно избежать просрочки», — сказал он и добавил, что, если у вас есть персональный кредитный менеджер, лучше всего обращаться прямо к нему.

Банк может предоставить заемщику кредитные каникулы сроком до полугода, они не ухудшают кредитную историю. Но для получения такой отсрочки необходимо доказать, что доходы заемщика упали больше, чем на 30%, — разъяснил Волков.

Аналитик компании «Банки.ру» Инна Солдатенкова рекомендует сперва оценить, как долго вы не сможете осуществлять свои обязательства перед банком. Если проблемы временные, о них нужно сообщить в ваш банк до даты очередного ежемесячного платежа и попросить о реструктуризации кредита. Банк может предоставить отсрочку или кредитные каникулы, изменить график платежей или сократить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.

«Как правило, банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке, принимая во внимание сложившуюся у заемщика ситуацию и предоставленные документы, — рассказала Солдатенкова. — К таким ситуациям относятся потеря или снижение размера заработка, декрет, болезнь, призыв в армию. В некоторых банках реструктуризировать задолженность можно только при наличии уважительных причин, которые заемщик сможет подтвердить документально, другие могут пойти навстречу заемщику и дать передышку, даже без таких документов, а в ряде банков за изменение условий кредитного договора взимают комиссию».

По словам Солдатенковой, если банк откажет в реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул, заемщик может попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Но заявку одобрят, только если у заемщика нет существенных просрочек по действующему кредиту и есть стабильный доход. При рефинансировании можно снизить размер ежемесячного платежа, подобрав кредит с более низкой ставкой или с более длительным сроком. Но и по новому кредиту придется регулярно платит, — подчеркнула эксперт.

Еще один способ решить проблему с выплатой кредита — если при его получении заемщик оформил страховку от потери трудоспособности, работы и иных рисков. При наступлении страхового случая можно получить выплату, которая поможет закрыть долг или его часть.

Если заемщику не удалось использовать ни один из вариантов и просрочка неизбежна, ему придется выплачивать штраф, который по закону не может превышать 20% годовых. Но это сильно испортит кредитную историю, восстановить ее потом будет очень сложно», — сказал эксперт НБКИ.

На самый крайний случай остается еще процедура банкротства, но ее лучше избегать, ведь эта мера наложит ограничения на ваши выезды из страны, будущие кредиты и управленческую деятельность, — добавила представитель «Банки.ру». — Поэтому по возможности желательно найти способ договориться с кредитором и найти пути решения проблемы.

Петр Кармазин