Рост банковских ставок по кредитам после повышения ключевой 26 июля оказался не столь быстрым, как ожидалось. Их сдерживает конкуренция на рынке и заложенный заранее рост в рыночные показатели, — отмечают эксперты рынка, опрошенные «Российской газетой».

По данным финансового маркетплейса «Финуслуги», с 25 июля индекс кредитов вырос всего на 0,24 п.п. и средняя ставка составляет сегодня 28,35% годовых. Только четыре банка из 20 крупнейших скорректировали условия за прошедшую неделю, что в основном касалось границы полной стоимости кредита.

Средняя ставка по необеспеченным потребкредитам поднялась за неделю на 0,27 п.п до 30% годовых, по залоговым кредитам — до 25,06% годовых. При этом еще в июне средние значения превышали 30%.

Хотя банки для поддержания прибыли стремятся переложить повышение ключевой ставки на заемщиков, но резких изменений в ближайшие месяцы не ожидается, — полагают эксперты. Старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин назвал три причины, сдерживающие рост ставок по кредитам.

Во-первых, банки с запасом поднимали ставки из-за моратория на соблюдение максимальной полной стоимости кредита. Последняя не должна превышать среднерыночное значение более чем на треть. Однако с июля 2023-го по июнь 2024 года это правило не работало: во втором квартале показатель максимальной ПСК составил бы практически 41%, если брать в пример нецелевые потребительские кредиты суммой от 100 до 300 тысяч рублей, — рассказал Уклеин. — Например, по кредиткам до 300 тысяч рублей предельная ставка возросла на 10 п.п., а свыше этого порога - почти на 15 п.п., хотя ключевая за указанный период выросла только на 8,5 п.п.

Во-вторых, рост ставок по кредитам сдерживает обострившаяся конкуренция на рынке: если ставка окажется выгоднее у конкурента, потенциальный клиент туда и уйдет, и это касается как кредитов, так и вкладов.

В-третьих, макропруденциальные ужесточения в розничном кредитовании вынуждают банки смещать фокус в сторону проверенных действующих заемщиков. Условия для них будут лучше, при меньших рисках по сравнению с новыми для банка клиентами, — отметил эксперт.

Петр Кармазин