Банки из США блокируют счета клиентам при попытке зайти в онлайн-ресурсы из России, — пишет РБК со ссылкой на опрошенных юристов. Локация определяется вычисляются по российским IP-адресам. Подобные случаи начали фиксироваться в 2023 году.

Старший M&A-юрист ASB Consulting Group Дмитрий Дорошко рассказал, что за последние полтора года было несколько случаев, когда американские банки при попытках провести транзакции из России блокировали счета клиентов. По его словам, американское санкционное законодательство базируется на понятии «лица в России», то есть привязка идет не к гражданству, а в большей степени к месту нахождения.

По мнению старшего партнера коллегии адвокатов Pen & Paper Антона Именнова, блокировка счетов по IP-адресу — это следствие тяготения банков к overcompliance (чрезмерному соблюдению санкционных требований). В основном эта тенденция наблюдается со стороны крупных американских банков, таких как Wells Fargo. Overcompliance затронул не только россиян, но также и граждан США иранского происхождения, — добавил юрист.

Как рассказал руководитель практики «Санкционное право и комплаенс» адвокатского бюро КИАП Денис Примаков, банки могут блокировать счета по российскому IP-адресу на основании исполнительного приказа 14071 и разъяснений OFAC от марта 2022 года, которые устанавливают запрет на оказание юридических и финансовых услуг лицам, локализованным в России.

OFAC действительно советует финансовым организациям блокировать счета клиентов, пытающихся осуществить платеж с подсанкционной территории, но это касается стран, в отношении которых введены всеобъемлющие территориальные санкции: Кубы, Ирана, Северной Кореи и Сирии, Крымского региона, ЛНР и ДНР, — отметил Антон Именнов. По его словам, Россия в этот список не пока не входит. Эксперт предполагает, что это инициатива самих банков, которые опасаются штрафов и других негативных последствий.

Банки в странах, присоединившихся к международным санкциям, не обслуживают клиентов, постоянно проживающих в России. Это связано с рисками столкнуться с людьми, которые обходят или помогают обходить санкции, — подчеркивает партнер консалтинговой компании ITSWM Екатерина Попова.

Партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин пояснил, что система санкций США направлена на усложнение доступа российской экономики к технологиям двойного назначения. Блокировка американскими банками счетов своих клиентов, находящихся на территории России, может быть «предпринята в том случае, если банк полагает, что его клиент использует банковский счет для расчетов в интересах российского государства, связанных с государством лиц, а также лиц, подпадающих под персональные или секторальные санкции».

Петр Кармазин