Банк России установил более жесткие ограничения по необеспеченным потребительским кредитам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, а также повысил макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортного средства. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.

Макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2024 года вынудят банки ограничивать кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Они позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков.

По данным Банка России, значительная часть портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более половины своего дохода (на 1 июля – 53% задолженности). Во II квартале 2024 года доля выдач с таким показателем долговой нагрузки составила у банков 33%, а у МФО — 31%.

Заемщики с высокой долговой нагрузкой чаще допускают просрочки по кредитам, поэтому их доля в кредитном портфеле влияет на риск возможных потерь банка, особенно в случае стресса.

Поэтому с IV квартала 2024 года регулятор ужесточает МПЛ по кредитам для таких заемщиков, при этом значения для банков и МФО выравниваются.

Корме того, с 1 ноября ЦБ повышает макропруденциальные надбавки для банков при выдаче нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. Это тоже поможет снизить закредитованность населения.

Доля кредитов под залог транспортных средств за последние два года выросла втрое: если до 2023 года она составляла менее 1%, то во II квартале 2024 года превысила 3%, а у отдельных банков выросла с нуля до половины объема предоставляемых кредитов. При этом около 40% кредитов под залог транспортных средств было предоставлено заемщикам с ПДН более 80%, тогда как доля необеспеченных потребительских кредитов, выданных закредитованным заемщикам — только 12%.

Оформление залога в виде транспортного средства позволяет отдельным банкам снижать регулятивную нагрузку, поскольку такие кредиты не включаются в расчет МПЛ, — считают в Центробанке. Эти банки берут на себя повышенные риски.

Переход к более сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам и займам будет способствовать снижению рисков банков и МФО, а также ограничению рисков заемщиков, — сказано в сообщении ЦБ.