30 марта 2010 года в Агентстве Журналистских Расследований  прошел круглый стол на тему «Поддержка реального сектора экономики. Лизинг и кредит – как способы финансирования», организованный  ИД «TT Finance» совместно с редакцией газеты «МК в Питере». Участники круглого стола обсудили  состояние малого и среднего бизнеса в Санкт-Петербурге, проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели, поговорили  о таких важных финансовых инструментах, как кредит и лизинг. Речь зашла и о страховании объектов лизинга.

По словам Натальи Подгорной,  главного специалиста управления  по работе с лизинговыми партнерами Северо-Западной дирекции ОАО СК «РОСНО», страхование предмета лизинга наиболее актуально, если речь идет о высокорисковых объектах: транспорте, спецтехнике и подвижном составе, что обусловлено высоким уровнем аварийности, характерным для всего моторного вида страхования. Приобретая страховой полис, лизингополучатель имеет возможность защитить свои финансовые ресурсы, в случае возникновения таких рисков, как угон, хищение, ущерб и пожар. Таким образом, лизингополучатель страхует свои интересы с целью обеспечения обязательств по договору лизинга, во избежание того, чтобы не остаться у «разбитого корыта» и с задолженностью перед ЛК. Эксперт РОСНО также рассказала, что в компании предусмотрен ряд возможностей для снижения стоимости страхового полиса: применение франшизы; возможность ограничения круга водителей при страховании легкового транспорта, что позволяет в среднем снизить стоимость страховки на 10 %. Предлагает компания и рассрочку платежа по страховке без повышающих коэффициентов.

Перспективы этого вида страхования на 2010 – 2012 годы ОАО СК «РОСНО» связывает с восстановлением лизинга, как основного финансового инструмента экономического развития. Прежде всего, следует ожидать восстановления автомобильной отрасли, грузоперевозок, лизинга строительной техники, железнодорожного транспорта, энергетического оборудования, и в первую очередь это коснется среднего и малого бизнеса. Уверенно будут чувствовать себя компании, имеющие доступ к финансированию, — это компании при крупных банках, прежде всего государственных, а также компании с иностранным капиталом, в том числе при поставщиках оборудования. Страхование крупного бизнеса будет происходить постепенно, вместе с восстановлением экономики в целом.

Александр Хайкинсон,  начальник Управления малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк», подтверждает сокращение объема  лизинговых предложений на рынке, называя причиной то,  что основными источниками финансирования для лизинговых компаний являлись банковские кредиты. Он также не  ожидает большого прироста предложений от лизинговых компаний в  обозримом будущем и называет хорошей альтернативой лизингу кредит. Промсвязьбанк  предоставляет кредиты, направленные на модернизацию   оборудования малых предприятий. Компания может получить кредит под залог оборудования на срок до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет  20%. Эффективная ставка по данному кредиту - от 17%.  По словам Александра Хайкинсона, ставки особенно по краткосрочным кредитам имеют тенденцию к снижению.

Говорила о кредитах и Юлия Быстрова, кредитный инспектор отдела организации кредитования малого бизнеса Управления кредитования Северо-Западного банка Сбербанка России. Она рассказала о специальных программах для малого и среднего бизнеса «Госзаказ», «Приватизация», «Коммерческая недвижимость», «Бизнес-авто» и дополнительно акцентировала внимание на последних позитивных изменениях в  условиях программы «Госзаказ». Теперь под программу попадает, не только малый бизнес с выручкой до 150 млн. руб. в год, но и средний - с годовой выручкой до 1 млрд. рублей.  В марте 2010 года была понижена ставка по данной программе, сейчас она  составляет от 11,55% до 12,18% годовых. Были также снижены ставки по  программе «Бизнес-авто», а в будущем планируется снижение ставок и по программе «Приватизация».

Александра  Питкянен, финансовый директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, рассказала, что за 2009 год было заключено 308 договоров поручительства на общую сумму 861 млн. рублей. Это позволило малым предприятиям привлечь кредитов на сумму 2 млрд. рублей.  В этом году уже заключено 55 договоров.  Александра  Питкянен  отметила, что с февраля стартовала вторая программа Фонда по предоставлению микрозаймов на срок от 3 до 12 месяцев под 19% годовых (эффективная ставка составит порядка 10,5%). Деньги по программе предоставляются, как  на  поддержку основных средств, так и на пополнение оборотных.

Наталья  Кузьмина, специалист Агентства по развитию малого бизнеса,  рассказала о программе  «Приобретение основных средств в лизинг»,  которая предусматривает  компенсацию в размере  до 50% всех лизинговых платежей, но не более 450 тыс. рублей.  Сообщила она и о двух наиболее популярных программах поддержки малого бизнеса: кредитовании  коммерческими банками субъектов малого предпринимательства (предполагает компенсацию от 40%  до 90% затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту) и программе грантов для начинающих субъектов малого предпринимательства. По этой программе предприниматель может получить  до 300 тыс. рублей для развития собственного дела. Субсидия предоставляется предприятиям, с момента регистрации которых прошло не более одного года. Лимит программы был исчерпан в конце 2009 года, сейчас она временно приостановлена, но планируется  ее возобновление во втором квартале 2010 года.

Марина  Костромина, главный специалист Агентства по развитию малого бизнеса,  коснулась  основных проблем малого бизнеса. По ее мнению, многие  из обращающихся с вопросами в Агентство по развитию малого бизнеса, не имеют представления об общей системе законодательства в России и не стремятся в ней разбираться. 

Еще одну проблему выделил Александр  Калитаев, председатель экспертного совета Санкт-Петербургского союза предпринимателей. По его мнению,  Правительство должно эффективно  управлять малым предпринимательством и правильно распределять средства. 

Александр  Чангли, адвокат Международной коллегии адвокатов,  не согласился с Александром  Калитаевым, отметив, что предпринимательской  деятельностью не стоит управлять, она, прежде всего,  самостоятельна, но можно создавать  для нее функциональные условия.  Особый акцент важно сделать в проведении информационной кампании по налоговому кодексу, юридическим аспектам ведения бизнеса,  а также пересмотреть ряд новведений, сделав их рыночными и рентабельными. Особое беспокойство у экспертов вызвала проблема выкупа арендуемых помещений, которые является одной из самых важных на сегодняшний день

Список участников круглого стола:

• Александр  Калитаев, председатель экспертного совета Санкт-Петербургского Союза предпринимателей
• Александр  Чангли, адвокат Международной коллегии адвокатов
• Марина  Костромина, главный специалист Агентства по развитию малого бизнеса
• Наталья  Кузьмина, специалист Агентства по развитию малого бизнеса
• Дмитрий Екимов, главный специалист Агентства по развитию малого бизнеса
• Александра  Питкянен, финансовый директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса
• Александр Хайкинсон  начальник Управления малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк»
• Юлия Быстрова, кредитный инспектор отдела организации кредитования
малого бизнеса Управления кредитования Северо-Западного банка Сбербанка России
• Наталья Подгорная,  главный специалист управления  по работе с лизинговыми партнерами Северо-Западной дирекции ОАО СК «РОСНО»