Каждый второй заемщик подписывает кредитные договоры дистанционно — через приложения банков и МФО, причем зачастую люди не читают условия договоров или читают невнимательно. Таковы результаты поведенческой экспертизы, проведенной Банком России – сообщила пресс-служба регулятора.

Основные причины почему заемщики не читают договоры: большой объем документа, спешка, непонимание юридических терминов, необходимость пройти по ссылке, а также доверие к менеджеру или кредитору.

От чего зависит внимание потребителей финансовых услуг к условиям договора, какие разделы они считают наиболее и наименее важными, что мешает восприятию значимой информации:

• В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) содержатся пункты, которые заемщики не понимают и считают неважными.
• Самый непонятный для потребителей пункт индивидуальных условий договора связан с изменением суммы расходов заемщика при увеличении переменной процентной ставки.
• Наименее важным потребители считают пункт индивидуальных условий договора, касающийся цели использования заемщиком потребительского кредита (займа).
• Одновременно непонятные и неважные с точки зрения потребителей пункты индивидуальных условий договора – те, в которых описываются условия определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу и бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору.
• Потребители в целом знают о том, что в состав договора кредита (займа) входят индивидуальные и общие условия.
• 43% заемщиков не получали или не помнят, что получали в распечатанном или электронном виде, общие условия договора кредита (займа), а 30% заемщиков не получали или не помнят, что получали, индивидуальные условия.
• Потребители чаще читают и лучше понимают индивидуальные условия по сравнению с общими.
• Потребители чаще всего подписывают договор дистанционным способом – в личном кабинете приложения кредитора.
• Доверие своему кредитору и менеджеру является наиболее частой причиной, по которой потребители невнимательно читают условия договора кредита (займа).
• Наиболее частые причины, почему заемщики отказываются читать общие и индивидуальные условия договора кредита (займа): невозможность внести изменения, сходство условий различных договоров и их большой объем.
• Потребители считают, что мотивация ознакомиться с общими условиями договора повысится, если сократить объем текста до 3 страниц, объединить с индивидуальными условиями, ввести обязательную отдельную галочку или подпись как подтверждение ознакомления с общими условиями.
• Ссылка на общие условия договора или предупреждение в тексте индивидуальных условий о необходимости ознакомиться с общими условиями не формирует у потребителей мотивации к ознакомлению с этими условиями.

Полученные результаты Банк России учтет при доработке регулирования потребительского кредитования.