Как влиял индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) россиян на условия кредитования в I квартале 2025 года, выяснило Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ).

Индивидуальный кредитный рейтинг присваивается потенциальному заемщику на основании его кредитной истории. Он рассчитывается на основании ряда переменных: количество открытых и закрытых кредитов, долговая нагрузка, просроченная задолженность, наличие проданных долгов коллекторам и др. Чем выше балл кредитного рейтинга — тем больше шансов у человека получить кредит.

Больше половины кредитов в I квартале этого года банки открыли для заемщиков с кредитным рейтингом 800—850 баллов. На их долю пришлось:

• 24% от общего количества кредитов наличными;
• 39% – в сегменте кредитных карт;
• 36% – в автокредитовании;
• 35% – в ипотеке.

Наименьшие шансы на одобрение кредита были у заемщиков с рейтингом ниже 600 баллов. За первые три месяца текущего года их доля в кредитовании наличными составила всего 5%, в кредитных картах – 4%, в ипотеке – 3%, в автокредитовании – 1%.

Средний чек кредитов наличными в I квартале составил 150 тыс. руб., на такую сумму могли рассчитывать заемщики с рейтингом 750–800 баллов. Заемщикам с рейтингом от 800 балов и выше банки открывали кредиты от 163 до 212 тыс. руб. Заемщикам с рейтингом ниже 600 баллов выдавались кредиты наличными в среднем на 65 тыс. руб.

Средний размер автокредита в период с января по март текущего года составил 1,26 млн руб., на одобрение такой суммы могли рассчитывать заемщики с рейтингом от 600 баллов.

Средний размер ипотечного кредита в I квартале был равен 4,32 млн руб. – на эту сумму могли рассчитывать заемщики с рейтингом от 850 баллов. ИКР 900 баллов давал возможность получить ипотеку на 5 млн руб., 950 баллов – на 6 млн руб. Заемщикам с рейтингом ниже 600 баллов банки одобряли ипотечные кредиты в среднем на сумму 1,87 млн руб., но не выше 2,86 млн руб.

Средний лимит по кредитной карте в I квартале был равен 120 тыс. руб. Банки одобряли такой лимит заемщикам с рейтингом от 850 баллов. Заемщики с рейтингом выше 900 баллов могли рассчитывать на лимит по карте 152 тыс. руб. Обладателям ИКР от 950 баллов одобряли лимит в 192 тыс. руб.  При рейтинге ниже 600 лимит по кредитке был равен в среднем 48 тыс. руб., но не выше 63 тыс. руб.

Как мы сообщали вчера, средний индивидуальный кредитный рейтинг российского заемщика в марте составлял 730 баллов, а средний ИКР петербуржца — 784 балла.

При ИКР в 730 баллов заемщик мог получить кредит наличными в размере 135 тыс. руб., лимит по кредитной карте –в 81 тыс. руб., автокредит на 1,2 млн руб., ипотеку – на 3,5 млн руб.