22 июня в Агентстве Журналистских Расследований состоялся круглый стол на тему: «Смог накопить - сумей и преумножить», организованный журналом «TT Finance» совместно с еженедельником «МК в Питере». Возможности увеличения денежных  состояний на современном российском  финансовом рынке  обсудили представители Федеральной  службы  по финансовым рынкам,   Северо-Западного банка Сбербанка России,  Некоммерческой организации  «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»,  ОАО «Управляющей компании «Арсагера» и Ассоциации Банков Северо-Запада.

Стабильность – за депозитом.

Современный финансовый рынок  предлагает широкий выбор услуг,  позволяющих увеличить денежное состояние: валюта, депозиты, драгоценные металлы, паевые инвестиционные фонды,  объекты недвижимости. «По итогам первого квартала  текущего года совокупный объём банковских депозитов этого вида увеличился на 309 млрд. руб. и приблизился к отметке 7,8 трлн руб. В относительном выражении прирост составил 4,1%. Это очень неплохой результат – за аналогичный период прошлого года вклады увеличились на 5%. Но тогда, как мы помним, рост во многом был обусловлен девальвацией национальной валюты. В этом же году близкие темпы роста депозитной базы отмечаются на фоне повышения курса рубля. В связи с устойчивой  тенденцией укрепления рубля закономерно продолжилась тенденция снижения доли размещенных депозитов в иностранной валюте: на 2%  за квартал (с 26% до 24%.) Сохраняется также тенденция увеличения сроков, на которые размещаются депозиты  (например, депозиты сроком от 1 до 3-х лет вышли на уровень   примерно 58%)», - отметил Виктор Титов, вице-президент Ассоциации Банков Северо-Запада. То, что депозиты являются наиболее стабильным финансовым инструментом  накопления капитала подтвердил и Сергей Корешков, заместитель директора  управления  обслуживания и продаж  в сети ВСП  Северо-Западного банка Сбербанка России. Предложений в этом сегменте, по его словам, всегда достаточно. Объем депозитов с начала года вырос на 11%. «Сегодня мы предлагаем такую линейку по депозитам, которая делится на три составляющих: «Получи доход», «Создай накопление» и «Пользуйся сбережениями», -  рассказал С. Корешков, -   «Получи доход» с максимальным доходом  до  7%  подразумевает единоразовое вложение  денег без возможности  пополнения или  снятия  до конца действия срока депозита.  Второе, «Создай накопление», максимальный доход  составляет  5,75%.  В этом случае депозит  можно пополнять, но  без снятия денежных средств.  Пополнять, впрочем, так же как и снимать  можно в депозите «Пользуйся сбережениями» с максимальным доходом  в 5,25%». Сергей Корешков  особо отметил, что «впервые Сбербанк по данной линейке предусмотрел бонусную систему. Первая составляющая бонуса: при условии, если вклад постепенно пополняется и он вырастает до следующей границы, когда ставка более высокая,  то эта  ставка поднимается, что заинтересовывает клиента больше накопить. Вторая составляющая бонуса, при условии, если человек успевает в течение трех месяцев увеличить свои накопления до следующей границы,  то  получает еще бонус». Кроме того, для лиц, имеющих право на получение пенсии, введена программа «55+»  - стандартная процентная ставка повышается по вкладам в рублях на 1%, по вкладам в валюте на 0,5 %. Но при этом С. Корешков признал, что данный финансовый инструмент не всегда является самым доходным из предлагаемых на рынке.  Согласно  статистике, приведенной  господином Корешковым, более привлекательными сейчас  являются обезличенные металлические  счета, объем  которых в 1-ом полугодии вырос на 5,7%. так как  уровень  доходности по ним  с начала года  на сегодняшний день составил от 73% годовых по золоту до  98% годовых по палладию.  

Предоставленные Виктором Титовым результаты недавнего социологического исследования, проведённого по заказу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Всероссийским Центром Изучения Общественного Мнения на тему «Инвестиционное поведение населения и влияние на него системы страхования вкладов» показали, что значительная часть россиян демонстрируют неготовность  отказаться от пользования депозитами как основного инструмента сбережения личных денежных средств,  даже в случае снижения их доходности.

Акции. ПИФы. Недвижимость.

По мнению Сергея Корешкова главной преградой на пути к увеличению благосостояния  населения  является  финансовое невежество и информационная безграмотность.  Его поддержал и Алексей Астапов, Заместитель Председателя  Правления, Директор  по привлечению капитала и продвижению ОАО «Управляющая компания «Арсагера».  Он заявил, что «вокруг рынка акций  существует несколько неверных стереотипов и создано такое представление, что это мега сложно, что нужно быть очень сильным специалистом, чтобы инвестировать в акции. Это все не так!  Не надо слушать никого. Чем меньше слушаешь деловые каналы, и просто каждый месяц какую-то сумму средств направляешь на инвестирование в акции, тем богаче  ты будешь». При этом он уточнил наипростейший способ получения прибыли: «Есть индекс ММВБ, в него входит какое-то количество акций, есть пропорции. Вот направил сто тысяч рублей, купил  пропорции соответствующие индексу, посмотрел на сайте  ММВБ какие акции входят в индекс и сформировал свой портфель в четком соответствии с этим индексом.  Раз в квартал  приводи этот портфель в соответствие, то есть акции, которые подросли - продавай, те которые упали - докупай, чтобы они четко соответствовали структуре. И за пять лет обыграешь  восемьдесят процентов  профессиональных управляющих».  

 Еще одним  из перспективных финансовых инструментов по мнению экспертов  круглого стола являются паевые инвестиционные фонды и недвижимость.  Как прокомментировал Алексей Астапов: «Сейчас многие банки не знают, куда вложить средства. Ставки по депозитам падают, а по тем депозитам, которые были сделаны год назад, истек средний срок. Поэтому сейчас мы можем столкнуться с такой ситуацией, когда люди в массовом порядке задумаются: «5-6% не так интересно, так куда же вложить?» Понятно, что на фондовый рынок после того, что было в средствах массовой информации  деньги  не пойдут, а значит  пойдут  во второй  традиционный продукт   инвестирования – недвижимость, что в дальнейшем может резко повысить стоимость  квадратного метра».  А  ПИФы, объектами которых является  недвижимость, могут стать  наилучшим вложением. Кризис создал дисконт подобных  ПИФов. Дело в том, что  многие вкладчики  в период кризиса вышли, забрав деньги. Это привело к снижению стоимости пая  на  бирже.   «ПИФы – это удачное вложение денег», - поддержал Менке Конеев, помощник руководителя Регионального отделения  в Северо-Западном федеральном округе.

Инвестиции в пенсию.

Инвестиция в будущую пенсию - заключительный вопрос, затронутый на круглом столе.  О ситуации в пенсионном мире России рассказал Сергей Сатюков,  Директор  Северо-Западной дирекции – исполнительный директор  филиала «Петербуржский»  Некоммерческой организации «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». Пенсионный рынок, как часть финансового рынка России, по его мнению, достаточно не развитый. И государственная  программа  «Софинансирование», вступившая  в действие с 1 января 2009 года - это попытка сделать большой  рывок  государства на встречу гражданам.  Согласно  этой программе каждый россиянин может вступить в нее в  течение 5 лет,  подав заявку в Пенсионный Фонд РФ, либо  через Негосударственный Пенсионный Фонд, который имеет соглашение с Пенсионным Фондом Российской Федерации.  После подачи заявки, гражданин может вносить любые средства с любой дискретностью, но государство берет на себя обязательства  софинансировать его будущую пенсию  только от 2 до 12 тысяч рублей в год.
По замыслу  разработчиков программы, доходность  «Софинансирования» должна  составлять 113% годовых. Но, по словам Сергей Сатюкова, пока   программа не работает  на полную мощь. Только в Петербурге и Ленинградской области за 2009 год платежи на программу «Софинансирование» внесли 8989 граждан. Это крайне мало. Однако  объясняется это двумя причинами, благодаря которым   программа «Софинансирование»  не заработала на полную мощь. Первая -  накопительная часть пенсии  не является наследуемой и, вторая, самое главное, по мнению Сергея Сатюкова, работодатели отказываются  принимать  заявления на перечисление  денежных средств.
 В Петербурге  только 220 организаций, работники которых  платят взносы через бухгалтерию. В прошлом году таким образом денежные средства были получены только от 3298 жителей Петербурга. Остальные 5691 человек были вынуждены вносить деньги через Сбербанк  или другие кредитные организации. С. Сатюков  утверждает, что данное  нежелание  работодателей принимать заявления от  своих работников вызвано опасением  возникновения дополнительных расходов и незнанием того, что  при участии в программе  в качестве третьего лица, работодатель получает налоговые преимущества.
 В итоге,  в 2009  году  в «Петербуржский» филиал  Некоммерческой организации «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» вступило около 700 граждан Петербурга и Ленинградской области. Добавим, что по итогам 2009 года доход НПФ Сбербанка от инвестирования пенсионных накоплений составил 30,02%.

Татьяна КОРАБЛЕВА.