На вопросы "TT Finance" отвечает Максим Чернин, Генеральный директор СК Allianz РОСНО Жизнь

TT Finance: Какие долгосрочные накопительные инструменты есть в распоряжении наших граждан и для каких целей они подходят?

Предлагаем рассмотреть финансовые инструменты в зависимости от существующих потребностей клиентов. Если представить их в виде пирамиды, на самой высшей ступеньке будет потребность в финансовой независимости, на средней – потребность в инвестировании и накоплении, и, наконец, на начальной ступеньке – потребность в финансовой безопасности.

Уверенно говорить о финансовой безопасности клиент сможет тогда, когда он утвердительно ответит на 3 вопроса:  будут ли у него средства на жизнь в случае непредвиденных обстоятельств (проблем со здоровьем, инвалидности); будут ли обеспечены близкие, если с ним что-то случится (уход из жизни); сколько денег ему потребуется на пенсии (например, на Западе считается, что нормальный уровень жизни на пенсии - если его регулярный пенсионный доход составляет 60-70% от уровня дохода перед выходом на пенсию). Решить все эти задачи позволяют инструменты для поддержания привычного уровня жизни - рисковое и пенсионное страхование жизни, а также НПФ.
Вторыми по очереди идут финансовые инструменты для реализации обязательных финансовых целей – образование детей, крупные покупки. Здесь, как правило, применяют накопительное страхование жизни, банковские депозиты. Иными словами, необходимы доходные инструменты  с наибольшей степенью надежности.

Наконец, обеспечив свою безопасность и достижение обязательных финансовых целей надежными инструментами, человек может обратиться к высокодоходным, но и более рисковым – вложения в акции, ПИФы и еще более рискованные фьючерсы, опционы, в том числе на валютном рынке Форекс.

TT Finance: Как защитить долгосрочные накопления от инфляции?
 
Сгладить негативные для накоплений последствия инфляции помогает заработанный инвестиционный доход. Например, в 2009 года дополнительная доходность по полисам накопительного страхования  в Allianz РОСНО Жизнь составила 9,7%.

TT Finance: А в какой валюте лучше копить?

Если клиент заранее затрудняется предположить, к какой валюте будут привязаны его будущие расходы, оптимальным вариантом является мультивалютная схема. Она позволяет формировать накопления, например, по полису страхования жизни, одновременно в рублях, долларах и евро в любой пропорции по желанию клиента. Это очень актуально, учитывая, что поведения курсов валют невозможно предсказать даже на год вперед, не говоря уже о более длительных сроках.

Для справки:

ООО «СК «Allianz РОСНО Жизнь»
Allianz РОСНО Жизнь была создана в сентябре 2003 г., и 14 сентября 2004 г. официально объявила о старте продаж. Компания принадлежит холдингу Allianz New Europe, входящему в состав международной финансовой группы Allianz SE. Основными направлениями деятельности Allianz РОСНО Жизнь являются долгосрочное страхование жизни и пенсионное страхование. Allianz РОСНО Жизнь имеет подразделения во всех федеральных округах РФ. Размер страховых резервов Allianz РОСНО Жизнь на 31.12.09 составляет 1 125 млн. рублей, размер уставного капитала – 111 млн.  рублей.