Новый расширенный список признаков, по которым банк может заблокировать перевод, карту или счет клиента, вступил в силу с 1 января. Перечень признаков денежных переводов, совершенных под влиянием мошенников без добровольного согласия клиентов увеличился с шести до двенадцати пунктов — сообщило РБК.

Вот эти новые признаки.

• Комбинация двух действий: перевод самому себе в другой банк более 200 тыс. руб. через Систему быстрых платежей (СБП), а затем в течение 24 часов — попытка перевести эту сумму другому человеку, если до этого вы не делали ему переводов за последние полгода. (На практике же банки стали блокировать переводы самому себе, независимо от суммы и последующих действий клиента — писали 30 декабря «Известия»).
• Внесение наличных в банкомате с помощью цифровой (токенизированной) карты на счет человека, который в течение 24 часов до этого совершил трансграничный перевод на сумму более 100 тыс. руб.
• Смена номера мобильного телефона в банковском приложении или на «Госуслугах» менее чем за 48 часов до момента перевода.
• Подозрительные события на смартфоне клиента — установлено вредоносное ПО, изменены операционная система или провайдер связи.
• Повышенное время обмена данными между банкоматом и картой при совершении операции через NFC (если при переводе клиент прикладывает смартфон или карту к NFC-модулю банкомата). Норму по времени обработки данных устанавливает Национальная система платежных карт (НСПК) — как правило, это несколько секунд, но в отдельных случаях может быть и больше.
• Полученная банком информация от НСПК о риске мошенничества при совершении перевода.
• Нахождение данных о получателе денег в новой государственной информационной системе «Антифрод» (этот критерий заработает с 1 марта 2026 года).

Кроме того, остались в силе и действующие признаки подозрительных транзакций — например, перевод в адрес человека, чьи данные которого содержатся в базе ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», нетипичная для клиента операция (по сумме, времени, месту проведения и т.п.), повышенная телефонная или СМС-активность до или во время проведения операции и т.п.

Если банк обнаружит хотя бы один из этих признаков при совершении денежного перевода, то он должен приостановить операцию на двое суток и уведомить клиента. Если человек вопреки предупреждению банка подтверждает или повторяет операцию, то банк должен ее провести (кроме ситуаций, когда получатель числится в мошеннической базе Центробанка).

На практике процесс разблокировки перевода может длиться значительно дольше: банки перестраховываются, опасаясь штрафов, — писали ранее «Известия».

Марина Григорьева