Как вести себя клиенту, если банк приостановил перевод и задает проверочные вопросы по операциям — рассказала «Газете.Ru» финансист, инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова.

По словам эксперта, банк не ищет виноватых, он ищет риск. Алгоритм не знает, кто вы и зачем переводите деньги — он видит только цифры, частоту операций, суммы и нетипичное поведение по счету. Подозрение может вызвать крупный перевод без предыстории, резкое движение средств, перевод между счетами после долгого «молчания» и даже переводы самому себе, отметила Кузнецова.

«Для людей это выглядит абсурдно, но для банков логика понятна: именно такие операции (переводы между своими счетами – ред.) чаще всего используются в мошеннических схемах. Поэтому банки вынуждены проверять все, что алгоритм считает потенциально рискованным», — говорит экономист.

В таких ситуациях многое зависит от поведения клиента. Если банк задает вопросы, ему важен не только сам ответ, но и общее ощущение контролируемости ситуации. Если клиент начинает нервничать, возмущаться, спорить, «качать права», писать эмоциональные комментарии, то у сотрудника или системы чаще возникает сомнение, что клиент действует под давлением третьих лиц. В этом случае сценарий резко меняется, и банк может не просто приостановить перевод, а заблокировать счет целиком и начать длительную проверку, — предупредила эксперт.

«Средства могут «зависнуть» на неопределенный срок, потребуется переписка, заявления, подтверждения, ожидание решений. Это всегда стресс и потеря контроля над своими деньгами», — добавила Кузнецова и подчеркнула: дополнительные вопросы — это не шаг к блокировке, а наоборот, возможность ее избежать. Проблемы возникают, если банк начинает сомневаться, что операция контролируется вами, а не мошенниками.

Инвестиционный советник рекомендует соблюдать спокойствие и четко, кратко, без эмоций отвечать на вопросы банка. Ваша задача – подтвердить, что вы осознанно переводите собственные деньги и понимаете, что делаете.

Марина Григорьева