Каждый третий заемщик с просроченным кредитом выбирает финансовое урегулирование вместо банкротства, подсчитали аналитики ВТБ. Как рассказала пресс-служба банка, 30% клиентов, которые в разговоре с оператором озвучивают запрос на банкротство, в итоге пользуются реструктуризацией или другими мерами поддержки.

Чаще всего программами помощи пользуются должники по автокредитам и кредитным картам, самый популярный продукт финансового урегулирования – реструктуризация. Средний размер задолженности у таких заёмщиков — 650 тыс. рублей.

«Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство – ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия, – пояснил руководитель департамента финансового урегулирования банка Евгений Новиков. — В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость».

Процедура банкротства связана с рядом существенных ограничений, включая ухудшение кредитной истории на срок до 5 лет, ограничения на распоряжение имуществом и доходами, а также карьерные ограничения. Среди ключевых преимуществ финансового урегулирования – сохранение кредитной истории, доступ к банковским сервисам и более быстрое восстановление платежеспособности.

В кредитной организации для раннего выявления финансовых трудностей у клиента используются технологии искусственного интеллекта. Модели анализируют поведение заёмщика и позволяют выявлять признаки предбанкротного состояния до возникновения серьезной просрочки. Это дает возможность заранее предложить меры поддержки и предотвратить переход к процедуре банкротства. Такой подход ежегодно помогает избежать банкротства около 4000 клиентов.