Рынок лизинга быстрыми темпами выходит из кризиса. Так, за 9 месяцев 2010 года рост заключения лизинговых договоров по России составил 127% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Эксперты оценивают объем лизинговых дел в 420-450 млрд. рублей.
Продолжится ли стремительный рост отрасли в следующем году? Что выгоднее: лизинг или банковский кредит? Об этом накануне говорили в АБН на совместном с журналом "TT Финанс" круглом столе "Банкинг vs лизинг. Речь шла и о мерах поддержки малых предпринимателей со стороны городских властей.

Лизинг или кредит?

Для предпринимателя номинально банковский кредит дешевле лизинга, однако за счет налоговых льгот лизинг может быть более выгодным, - отметил начальник отдела маркетинга "Балтийский Лизинг" Евгений Колесов.
"Впрочем, это зависит от уровня легальности компании. Оптимизация налогообложения выгодна тем, кто платит налоги. Если компания платит налоги по упрощенной системе, в этом случае более выгоден банковский кредит. С другой стороны, если компания налоги не платит, банк не выдаст кредит. В этом случае только лизинговая компания может взять на себя риски и заключить с предпринимателем договор, - пояснил эксперт.

В свою очередь, банки тоже ориентированы на субъекты малого предпринимательства и готовы предоставлять удобные условия для кредитования, - отмечают эксперты. Так, начальник отдела организации работы с малым бизнесом, управления продаж и обслуживания корпоративных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России Антон Сермягин рассказал, что в декабре этого года запускается новая линейка продуктов.
"Будут изменены процентные ставки, и программы станут более удобными и гибкими", - сказал А.Сермягин. Какими станут ставки, эксперт не уточнил.
"95% наших клиентов- малый бизнес с годовой выручкой не более 400 млн. рублей", уточнил эксперт.

Предметы лизинга

Более 50% лизингового портфеля составляет легковой автотранспорт. Порядка 30-40% занимает грузовая и спецтехника, рассказал директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в Петербурге Сергей Иванов. По его словам, "ограничений на предметы лизинга почти нет, исключение составляет только недвижимость, но в ближайшее время возможно сделки такого рода начнут заключаться.

У компании "Балтийский Лизинг" в отличие от "РЕСО-Лизинг" легковые автомобили не являются лидерами в портфеле, они занимают только 10%.
"Наш бизнес развивается по двум направлениям - крупные сделки от 0,5 млрд. рублей и розничные продукты. Такой дифференцированный подход к лизинговому портфелю и помог пережить кризис - в конце 2008 года мы не прекращали финансирование ни на один день", - рассказал Е.Колесов.

Рынок выйдет на докризисные показатели в 2012 году

По оценкам экспертов, лизинговый рынок в России наращивает объемы достаточно быстрыми темпами, однако о выходе на докризисные показатели говорить преждевременно. Это произойдет в лучшем случае в конце 2011 -начале 2012 года, считает Е.Колесов. .Сегодня, по его словам, лизинговый рынок Северо-Запада сейчас составляет порядка 60-70 млрд. рублей, это 70-80% от показателей 2007 года.
Что касается государственной поддержки малого бизнеса, по оценкам экспертов, программы спросом пользуются, но финансирования не хватает.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса

В случае, когда предпринимателю не хватает залогового обеспечения при кредитовании в коммерческих банках, он может воспользоваться поручительством фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Как рассказал исполнительный директор фонда Михаил Курицын, гарантии предоставляются в размере до 50% от суммы кредита до 10 млн. руб. На сегодняшний день фонд работает с 23 банками.
"Механизм предоставления поручительства прост: предприниматель обращается в банк, который аккредитован в фонде, с просьбой предоставить кредит под поручительство фонда. Банк рассматривает заявку, формирует пакет документов и направляет в фонд. Мы рассматриваем заявку банка в течение 2-3 дней, после чего одобряем поручительство, заключаем трехсторонний договор, и предприниматель получает кредит", - рассказал М.Курицын. Данная услуга платная, ее стоимость - 1,75% годовых от суммы поручительства.

За 3 года существования фонда было выдано 710 поручительств на общую сумму более около 2,2 млрд. рублей. Объем бюджетных средств, выделенных на наполнение активов фонда, на сегодняшний день составляет 1,6 млрд. рублей. Финансирование осуществлялось за счет регионального и федерального бюджетов.
Как рассказал М.Курицын, с февраля этого года действует программа микрофинансирования. Она заключается в том, что из средств фонда предпринимателям выдаются микрозаймы до 600 тыс. руб. на год под 12%.
По этой программе на сегодняшний день поступило порядка 76 заявок и выдано около 44 займов на 17 млн. руб. "В следующем году мы надеемся выдать около 300 займов на 134 млн. руб.", - сказал М.Курицын.

Агентство по развитию малого бизнеса

Как рассказал главный специалист Агентства по развитию малого бизнеса Станислав Гармаш, в настоящее время обе программы, финансируемые городом, приостановлены.
В частности, на программу по приобретению оборудования в лизинг в текущем году выдели 7 млн. руб., но деньги закончились еще летом. По словам С. Гармаша, в следующем году город намерен продолжить финансирование программы.
Отметим, в рамках этой программы компенсируются затраты, связанные с заключением договора по лизингу оборудования. Максимальный объем компенсации - 450 тыс. руб.
В настоящее время из-за отсутствия финансирования не действует также и программа кредитования коммерческими банками, которые сотрудничают с агентством.
"По этой программе компенсируется выплата комиссионного вознаграждения банку до 1,5%, уплата процентов по кредиту от 40% до 90%, а также затраты, связанные с вознаграждением некоммерческих организаций, предоставляющих поручительство по кредиту", - рассказал С.Гармаш. На эту программу, по его словам, в 2010 году было выделено 108 млн. рублей.

В круглом столе участвовали :

Станислав Гармаш - главный специалист Агентства по развитию малого бизнеса

Михаил Курицын - исполнительный директор фонда

Сергей Иванов - директор филиала ООО "РЕСО-Лизинг" в Петербурге

Евгений Колесов - начальник отдела маркетинга "Балтийский Лизинг"

Антон Сермягин - начальник отдела организации работы с малым бизнесом, управления продаж и обслуживания корпоративных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России

Опубликовано:http://abnews.ru/?p=press-konferentcii28&news=102055